Schadeverzekering
- Inboedel, opstal, auto, aansprakelijkheid
- Verbod op verrijking: artikel 7:960 BW
- Verzekeraar kan verhalen op de dader
- Eigen risico en submaxima gelden
Wat is een verzekering precies?
Een verzekering is een overeenkomst waarbij u premie betaalt en de verzekeraar een onzeker risico overneemt. Hieronder leest u hoe die afspraak uitwerkt.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Een verzekering is een overeenkomst: u betaalt premie, de verzekeraar neemt een risico over dat u zelf niet kunt of wilt dragen. Kern van het begrip is onzekerheid. Op het moment van afsluiten moet onzeker zijn of, wanneer of tot welk bedrag de gebeurtenis zich voordoet. Schade die al is ontstaan of onvermijdelijk is, is daarom niet verzekerbaar. Ook niet als u de premie graag zou betalen.
Er zijn twee hoofdvormen. Bij een schadeverzekering vergoedt de verzekeraar de werkelijk geleden schade, tot ten hoogste de verzekerde som. U mag er niet beter van worden: dat verbod op verrijking staat in artikel 7:960 BW. Betaalt de verzekeraar uit, dan kan hij de schade verhalen op degene die aansprakelijk is. Dat heet subrogatie. Bij een sommenverzekering, zoals een ongevallen- of overlijdensrisicoverzekering, is vooraf een bedrag afgesproken dat wordt uitgekeerd zodra de gebeurtenis zich voordoet, ongeacht de werkelijke schade.
De premie is geen willekeurig bedrag maar een prijs voor risico: de verzekeraar schat de kans en de omvang van schade in en verdeelt die last over alle verzekerden. Over schadeverzekeringen betaalt u daarnaast 21% assurantiebelasting, die in het bedrag op uw polisblad zit. Betaalt u de premie niet, dan kan de verzekeraar de dekking opschorten na een aanmaning: er loopt dan wel een polis, maar er wordt niet uitgekeerd. De meeste particuliere schadeverzekeringen zijn na het eerste jaar dagelijks opzegbaar.
Verzekeren begrijpen, zonder kleine lettertjes
Polisvoorwaarden zijn zelden makkelijk leesbaar. Wij leggen uit wat begrippen echt betekenen, zodat u zelf kunt beoordelen wat u nodig heeft — en wat niet.
UitlegFoto volgt
BegrippenFoto volgt
DuidelijkFoto volgt
De twee soorten verzekeringen
Het verschil tussen schade en sommen bepaalt hoe hoog de uitkering is en of verhaal mogelijk blijft.
Sommenverzekering
Keert een vooraf afgesproken bedrag uit zodra de gebeurtenis zich voordoet.
- Ongevallen- en overlijdensrisico
- Hoogte staat los van de werkelijke schade
- Naast een schadevergoeding te ontvangen
- Medische acceptatie kan nodig zijn
Polis en voorwaarden
Polisblad, voorwaarden en clausules leggen samen de afspraak vast.
- Polisblad met bedragen en clausules
- Voorwaarden met dekking en uitsluitingen
- Verzekeringskaart als samenvatting
- Meestal dagelijks opzegbaar na jaar één
Wat is gedekt
| Situatie | Schadeverzekering | Sommenverzekering |
|---|---|---|
| Uitkering volgt de werkelijk geleden schade | Ja | Nee |
| Bedrag ligt vooraf vast in de polis | Nee | Ja |
| Verbod op verrijking uit artikel 7:960 BW | Ja | Nee |
| Verzekeraar kan verhaal nemen op de veroorzaker | Ja | Nee |
| Eigen risico op de uitkering | Ja | Nee |
| Uitkering naast een schadevergoeding van een derde | Nee | Ja |
Welke vorm uw polis heeft, blijkt uit de voorwaarden. Sommige polissen combineren beide, zoals een autopolis met ongevallen-inzittenden.
Wat bepaalt uw premie?
- Aard van het risico: kans maal verwachte omvang
- Verzekerde som: de rekengrondslag van de premie
- Eigen risico: hoger bedrag, lagere premie
- Dekkingsvorm en dekkingsgebied: beperkt, uitgebreid of allrisk
- Schadeverleden: eerdere claims en weigeringen
- Assurantiebelasting: 21% over schadeverzekeringen
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
- U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
- Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Waarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Twee punten over de afspraak zelf
Een verzekering legt plichten op aan twee kanten. De meeste conflicten ontstaan aan de kant van de verzekerde.
Uw plichten bij aangaan en bij schade
Bij het aangaan geldt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW: u beantwoordt de vragen van de verzekeraar naar waarheid, ook de vragen over eerdere schades, weigeringen en een strafrechtelijk verleden. Verzwijgt u iets wat van belang was, dan kan de uitkering worden verlaagd of vervallen op grond van artikel 7:930 BW. Ontstaat er schade, dan meldt u die zo spoedig als redelijkerwijs mogelijk is volgens artikel 7:941 BW, werkt u mee aan het onderzoek en doet u wat redelijkerwijs kan om de schade te beperken. En u betaalt de premie op tijd: na een aanmaning kan de dekking worden opgeschort, terwijl de premieplicht blijft doorlopen.
Wat geen verzekeraar dekt
Een aantal risico's is per definitie uitgesloten omdat ze niet onzeker of niet verzekerbaar zijn. Geen dekking bij opzet of roekeloosheid van de verzekerde (artikel 7:952 BW), en geen dekking voor schade die bij het afsluiten al bestond of onvermijdelijk was. Uitgesloten zijn verder slijtage, veroudering, achterstallig onderhoud en constructiefouten, atoomkernreacties en molest, en boetes, dwangsommen en strafrechtelijke sancties. Ook opzettelijke misleiding bij een claim laat het recht op uitkering vervallen, ook als de onderliggende schade wel gedekt was. Een verzekering neemt dus risico over, geen onderhoudsachterstand en geen gevolgen van eigen keuzes.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Wat is het verschil tussen een schade- en een sommenverzekering?
Een schadeverzekering vergoedt de werkelijk geleden schade tot de verzekerde som. U mag er niet beter van worden. Een sommenverzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit zodra de gebeurtenis zich voordoet, ongeacht de werkelijke schade. Daarom kan een uitkering uit een ongevallenverzekering naast een schadevergoeding van een aansprakelijke derde staan, terwijl dat bij een schadeverzekering niet kan.
Kan ik mijn verzekering altijd opzeggen?
Bij de meeste particuliere schadeverzekeringen wel: na het eerste contractjaar zijn ze dagelijks opzegbaar, met een opzegtermijn van een maand. In het eerste jaar geldt vaak de afgesproken looptijd. Bij een premieverhoging of een verslechtering van de voorwaarden mag u meestal tussentijds opzeggen. Zeg pas op als de nieuwe polis daadwerkelijk is geaccepteerd.
Wat gebeurt er als ik de premie niet betaal?
De verzekeraar stuurt een aanmaning en kan daarna de dekking opschorten. Er loopt dan nog wel een polis en u blijft premie verschuldigd, maar schade in die periode wordt niet vergoed. Wordt de achterstand betaald, dan herleeft de dekking meestal pas de dag daarna, en niet met terugwerkende kracht voor schade die intussen ontstond.
Waarom stelt een verzekeraar zo veel vragen bij de aanvraag?
Omdat hij het risico moet kunnen inschatten en de premie daarop baseert. Die vragen vormen tegelijk de omvang van uw mededelingsplicht uit artikel 7:928 BW: u hoeft niet uit uzelf alles te melden, maar wat gevraagd wordt moet naar waarheid worden beantwoord. Klopt een antwoord niet, dan kan dat bij schade leiden tot een lagere uitkering of geen uitkering.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- KennisbankHet hoofdonderwerp
- Welke soorten verzekeringen zijn er?Schade, sommen, zorg, inkomen
- Welke schadeverzekeringen bestaan er?Bezit, aansprakelijkheid, continuïteit
- Verzekeringsfraude en de gevolgenRegister, acht jaar, onbedoeld
- De vijf fouten die het vaakst worden gemaaktOnderverzekering, niet melden, verkeerde dekking
- Vakantiehuis in Italië verzekerenTweede woning, Italië, leegstand en verhuur
- Verzekeringen 101: de basis in begrijpelijke taalSoorten, premie, plichten
- Welke twee soorten verzekeringen zijn er?Schadeverzekering, sommenverzekering, 7:960 BW
- Wat is een verzekering?Onzeker voorval, premie, schadeloosstelling
Verzekeraars die wij vergelijken
Een selectie. Welke verzekeraar in uw vergelijking meeloopt, hangt af van uw situatie en de gekozen dekking.
Verder lezen
Wilt u weten welke polis bij u past?
Vraag vrijblijvend advies aan; wij vergelijken premie én voorwaarden voor uw situatie.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg of thuis? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
Deze pagina is samengesteld door Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
Wat hier staat is algemene uitleg, geen advies dat op uw situatie is toegesneden.