Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige in de recreatie
Wie zelfstandig activiteiten begeleidt, laat mensen vrijwillig iets doen wat een risico kent. De claim gaat dan bijna altijd over uw instructie en uw toezicht.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Als activiteitenbegeleider, gids, watersportinstructeur of animatiekracht bent u degene die de groep uitlegt wat er gaat gebeuren. Loopt een deelnemer letsel op, dan wordt uw handelen getoetst aan artikel 6:162 BW: heeft u instructie gegeven, het materiaal gecontroleerd, de groepsgrootte beheersbaar gehouden en de activiteit afgebroken toen het weer omsloeg? Dat een deelnemer wist dat er een risico aan vastzat, neemt uw verantwoordelijkheid niet weg, en een exoneratie in uw voorwaarden houdt bij letsel zelden stand.
In dit werk zijn de uitsluitingen belangrijker dan de dekking. Schade veroorzaakt met of door een vaartuig of een luchtvaartuig is op een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven standaard uitgesloten. Dat raakt sloepvaren, ribtochten en alles wat met een motorboot te maken heeft. Hetzelfde geldt voor motorrijtuigen zoals quads, buggy's en een tractor met huifkar, waarvoor artikel 2 WAM een eigen verzekering voorschrijft. Voor die objecten heeft u een aparte polis nodig, anders staat u bij het meest voorspelbare ongeval onverzekerd.
Verder blijft buiten de dekking: materiaal dat u huurt of leent, zoals kano's, fietsen, klimuitrusting en wetsuits, want dat heeft u onder u; een afgelaste activiteit en de kosten die deelnemers daardoor maken, want dat is zuivere vermogensschade; uw eigen letsel; en opzet, dat op grond van artikel 7:952 BW nooit is gedekt. De algemene werking van deze verzekering staat op de pagina over de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw AVB-verzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
AVB-verzekering
Vergelijken
Direct afsluitenWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Waar u op moet letten
Vier onderwerpen die bij begeleide activiteiten de uitkomst van een claim bepalen.
Instructie en toezicht zijn uw product
De rechter kijkt bij letsel naar wat een redelijk handelend begeleider had moeten doen. Werk met een vaste veiligheidsbriefing, een materiaalcheck vooraf en een afgesproken afbreekmoment bij onweer, harde wind of laag water. Noteer per tocht wie deelnam en wat u heeft verteld. Die aantekening is bij een claim vaak het enige bewijs dat u had.
Boten, quads en huifkarren
Zodra er een motor onder zit, verlaat u het bereik van deze polis. Vaartuigen en luchtvaartuigen zijn uitgesloten en motorrijtuigen vallen onder de WAM. Zet u een sloep, rib of quad in, sluit dan een aansprakelijkheidsdekking op dat object zelf af en laat schriftelijk bevestigen dat bedrijfsmatig gebruik met passagiers daaronder valt.
Dieren bij uw activiteiten
Werkt u met paarden, pony's of boerderijdieren, dan geldt artikel 6:179 BW: de bezitter is aansprakelijk voor schade door het eigen gedrag van een dier, ook zonder fout. Gebruikt u dieren bedrijfsmatig die niet van u zijn, dan verschuift die aansprakelijkheid via artikel 6:181 BW naar u als bedrijfsmatig gebruiker. Regel dat vóór u de eerste groep meeneemt.
Kinderen en groepen zonder ouders
Bij minderjarigen ligt de lat voor toezicht hoger, zeker bij water, hoogte en vuur. Werk met een verhouding tussen begeleiders en deelnemers die u kunt verantwoorden, vraag toestemmingsformulieren en registreer bijzonderheden zoals zwemvaardigheid en medicatie. Voor opdrachten met kinderen vragen opdrachtgevers vrijwel altijd om een verklaring omtrent het gedrag.
Wat bepaalt uw premie?
- Jaaromzet: de grondslag bij een eenmanszaak
- Soort activiteiten: wandelen en animatie wegen anders dan klimmen of watersport
- Deelnemers per activiteit: groepsgrootte en de verhouding tot het aantal begeleiders
- Leeftijd van de doelgroep: bij minderjarigen geldt een zwaardere zorgplicht
- Ingezet materieel: eigen, gehuurd of van de opdrachtgever
- Opzichtdekking: voor materiaal dat u van een park of verhuurder betrekt
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Een deelnemer valt van de klimwand die u begeleidde en breekt zijn pols | Ja | Ja |
| Een deelnemer loopt brandwonden op aan het kampvuur dat u had aangelegd | Ja | Ja |
| U rijdt bij het uitladen de aanhanger van het kanoverhuurbedrijf tegen een paaltje | Nee | Mits |
| Een opvarende raakt gewond op de sloep met buitenboordmotor waarmee u de tocht vaart | Nee | Nee |
| Waterschade aan de gehuurde ruimte waar u de nabespreking houdt | Nee | Mits |
| U breekt de tocht af wegens onweer en de deelnemers eisen hun deelnamegeld terug | Nee | Nee |
Uitgebreid staat hier voor een polis waarop opzicht en huurdersaansprakelijkheid als aparte rubriek zijn meeverzekerd.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Een deelnemer breekt zijn pols tijdens een activiteit die ik begeleid.
Letselschade van een derde valt binnen de dekking als u aansprakelijk bent. Die aansprakelijkheid volgt uit artikel 6:162 BW en draait om uw instructie, het materiaal en het toezicht. Een ongeluk zonder verwijt leidt niet tot aansprakelijkheid. Het risico is dat u dat niet kunt aantonen. Meld het voorval direct bij uw verzekeraar, ook als de deelnemer nog niets claimt.
Ik vaar met gasten in een sloep. Is dat meeverzekerd?
Nee. Schade veroorzaakt met of door een vaartuig is op een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering standaard uitgesloten, ongeacht wie de boot bezit. U heeft een aansprakelijkheidsdekking op het vaartuig zelf nodig, waarbij de verzekeraar moet weten dat u betalende passagiers vervoert. Zonder die melding is ook die polis geen zekerheid.
Een gehuurde kano raakt beschadigd tijdens mijn tocht.
Dat is schade aan een zaak die u onder u had en die valt onder de opzichtuitsluiting. De verhuurder zal u daarvoor aanspreken op grond van de huurovereenkomst. Vraag bij uw verzekeraar naar een opzichtdekking voor gehuurd materieel, of leg in het huurcontract vast dat de verhuurder het cascorisico draagt.
Helpt het als deelnemers vooraf tekenen dat zij op eigen risico meedoen?
Het helpt om verwachtingen te sturen, maar het is geen vrijbrief. Een beding dat aansprakelijkheid voor letsel uitsluit, wordt bij ernstige fouten of bij consumenten vaak opzij gezet. Wat wél gewicht heeft, is dat u kunt laten zien welke instructie u gaf en welke voorzorg u nam. Investeer daarom eerder in vastlegging dan in juridische disclaimers.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- BedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringHet hoofdonderwerp
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een rondleidingenbedrijfGroepen buiten, andermans locatie, freelance gidsen
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een personal trainerBelastbaarheid, sport en spel, gehuurde ruimte
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een hondenuitlaatserviceArtikel 6:181 BW, groepsvervoer, opzicht op dieren
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandig trainerTraining bij de klant, deelnemersletsel, gehuurde zaal
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige dierenverzorgerUitlaten, sleutelbeheer, dier in opzicht
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een dierenpensionRisicoaansprakelijkheid dier, opzicht, hekwerk
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een gidsBezit, aansprakelijkheid, inkomen
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een recreatiebedrijfTerrein en opstallen, speeltoestellen, zwemwater