Letsel- en zaakschade
- Letsel van derden
- Beschadiging van gebouwen en goederen
- Gevolgschade van die beschadiging
- Verweer tegen onterechte claims
AVB · BAV · werkgeversaansprakelijkheid
Beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor uw bedrijf
Bedrijfsaansprakelijkheid en beroepsaansprakelijkheid zijn twee verschillende verzekeringen die elkaar niet vervangen. De eerste dekt letsel en beschadigde zaken, de tweede de financiële schade van een fout in uw werk.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt de wettelijke aansprakelijkheid voor schade aan personen en aan zaken die uw bedrijf aan derden toebrengt. Denk aan een klant die valt over een losliggende kabel, een steekwagen die een vloer beschadigt of een lek dat de voorraad van de buurman verwoest. De grondslag is doorgaans de onrechtmatige daad van artikel 6:162 BW; voor fouten van uw werknemers bent u aansprakelijk op grond van artikel 6:170 BW.
Een tweede, vaak onderschat deel van de AVB is de werkgeversaansprakelijkheid. Artikel 7:658 BW legt op u een zorgplicht voor een veilige werkomgeving. Raakt een medewerker gewond, dan bent u aansprakelijk tenzij u kunt aantonen dat u die zorgplicht bent nagekomen. De bewijslast ligt dus bij u. De AVB betaalt het letsel, het verlies aan arbeidsvermogen en de kosten van verweer, en die bedragen lopen bij blijvend letsel snel op.
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) dekt iets anders: zuivere vermogensschade, de financiële schade van een klant die ontstaat zonder dat er iets stukgaat of iemand gewond raakt. Een verkeerde berekening, een gemiste termijn, een advies dat niet klopt. Die schade valt uitdrukkelijk buiten de AVB. Adviseert, ontwerpt, berekent of begeleidt u, dan heeft u beide polissen nodig; werkt u uitsluitend met uw handen, dan volstaat de AVB meestal.
Waar ligt de grens tussen AVB en BAV?
Het onderscheid zit in het soort schade: fysiek en aanwijsbaar, of alleen financieel.
Werkgeversaansprakelijkheid
Claims van eigen personeel na een bedrijfsongeval of een beroepsziekte.
- Zorgplicht uit artikel 7:658 BW
- Ook voor inhuur en stagiairs
- Verlies aan arbeidsvermogen
- Verkeersschade valt er buiten
Vermogensschade
Financieel nadeel bij een opdrachtgever door een fout in uw dienstverlening.
- Advies-, reken- en ontwerpfouten
- Gemiste termijnen en verzuimde stappen
- Doorgaans op claims-madebasis
- Let op in- en uitlooprisico
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Bezoeker breekt zijn pols op uw bedrijfsterrein | Ja | Nee |
| Werknemer raakt gewond door een onveilige machine | Ja | Nee |
| Klant lijdt omzetverlies door uw rekenfout | Nee | Ja |
| Herstel of vervanging van uw eigen gebrekkige werk | Nee | Nee |
| Zaken van een klant die u tijdelijk onder u heeft | Mits | Nee |
| Boete of dwangsom van een toezichthouder | Nee | Nee |
Welke rubrieken meeverzekerd zijn en welke limieten en eigen risico's gelden, staat in de polisvoorwaarden en op de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die bepalen of er bij een claim daadwerkelijk wordt uitgekeerd.
De AVB betaalt uw eigen werk niet
De bekendste teleurstelling: een AVB vergoedt nooit het herstel of de vervanging van de zaak die u zelf gebrekkig heeft geleverd of bewerkt. Legt u een dak dat lekt, dan betaalt de verzekeraar de waterschade aan de inboedel eronder, maar niet het opnieuw leggen van het dak. Dat is uw ondernemersrisico en volgt uit de wanprestatieregeling van artikel 6:74 BW, niet uit de onrechtmatige daad waarvoor de polis is bedoeld.
Een BAV loopt op claims-madebasis
Waar de AVB meestal kijkt naar het moment waarop de schade ontstaat, kijkt de BAV naar het moment waarop de claim wordt ingediend. Dat heeft twee gevolgen. Fouten van vóór de ingangsdatum zijn alleen gedekt met inloopdekking, en claims die ná het einde van de polis binnenkomen alleen met uitloopdekking. Stopt u met uw bedrijf of stapt u over, regel die uitloop dan expliciet; anders staat u jaren onbeschermd voor werk dat u al had afgerond.
Wat op geen van beide polissen thuishoort
Uitgesloten zijn onder meer: schade door opzet of bewuste roekeloosheid op grond van artikel 7:952 BW, boetes, dwangsommen en punitieve schadevergoedingen, schade veroorzaakt met een motorrijtuig waarvoor de verzekeringsplicht van WAM artikel 2 geldt, en aansprakelijkheid die verder gaat dan de wet omdat u die contractueel op u heeft genomen, bijvoorbeeld via een garantie of een boetebeding. Ook milieuverontreiniging, asbest en schade aan zaken onder opzicht zijn standaard beperkt of uitgesloten.
Meld op tijd en meld ook twijfelgevallen
Artikel 7:941 BW verplicht u een gebeurtenis te melden zodra u er redelijkerwijs van op de hoogte bent. Wacht dus niet op een advocaatbrief: een klacht, een ongeval of een aanmaning kan al de aanleiding zijn. Erken bovendien nooit zelf aansprakelijkheid en doe geen toezeggingen over vergoeding; dat is de taak van de verzekeraar. Doet u het toch, dan kan dat de dekking beperken.
Waar hangt uw premie van af?
- Omzet — de gebruikelijke rekengrondslag
- Branche en werkzaamheden — bouw en industrie wegen zwaarder
- Aantal medewerkers — inclusief inhuur en uitzendkrachten
- Verzekerd bedrag — per aanspraak en per jaar
- Dekkingsgebied — Nederland, Europa of wereldwijd
- Schadeverleden — eerdere claims en meldingen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Kan ik met alleen een AVB toe?
Dat kan wanneer uw werk vrijwel uitsluitend uitvoerend is en fouten zich meteen vertalen in beschadigde zaken of letsel. Zodra u adviseert, ontwerpt, berekent, bemiddelt of administratie voert, ontstaat het risico van zuivere vermogensschade en die valt buiten de AVB. Dan is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering het ontbrekende stuk.
Wat is opzicht precies?
Opzicht betreft zaken van een ander die u onder u heeft: gehuurd materieel, een auto in reparatie, goederen die u bewerkt of vervoert. Beschadigt u die, dan is dat geen gewone schade aan derden en is de dekking standaard uitgesloten. Veel verzekeraars bieden een aparte opzichtrubriek aan, altijd met een eigen, lagere limiet en vaak met een eigen risico.
Zijn zzp'ers die ik inhuur meeverzekerd?
Voor hun eigen letsel doorgaans wel, omdat artikel 7:658 lid 4 BW uw zorgplicht uitstrekt tot iedereen die in uw opdracht werkt. Voor schade die zij aan derden veroorzaken hangt het af van de polis en van de vraag of u ze als medeverzekerde heeft opgegeven. Geef aantallen en werkzaamheden bij de aanvraag door.
Wat als een medewerker onderweg een ongeluk krijgt?
Verkeersschade van personeel valt in de regel buiten de AVB. Wel kan een werkgever op grond van goed werkgeverschap aansprakelijk zijn voor schade die een medewerker in het verkeer oploopt tijdens het werk. Daarvoor bestaat een aparte werkgeversaansprakelijkheidsdekking voor motorrijtuigen, vaak als aanvulling op de zakelijke autoverzekering.
Hoe hoog moet het verzekerd bedrag zijn?
Dat hangt af van uw werkzaamheden en van wat er misgaat als het echt misgaat. Bij letsel bepaalt niet uw omzet de claim, maar het inkomensverlies en de zorgkosten van het slachtoffer. Opdrachtgevers stellen bovendien vaak minimumeisen in het contract. Laat de gekozen som daarom aansluiten op uw grootste project, niet op uw gemiddelde.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor veiligheidskundigen
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor softwareontwikkelaars
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor marketingbureaus
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor de petrochemie
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor mediators
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering via Allianz
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering via a.s.r.
Ook relevant
AVB, BAV of allebei?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij bepalen welke van de twee dekkingen uw risico werkelijk afdekt.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
