Winkelvloer · verkochte artikelen · uitstalling
Aansprakelijkheidsverzekering voor een winkelier
In een winkel loopt het publiek zelf naar binnen. Daarmee verplaatst het aansprakelijkheidsrisico zich van uw werk naar uw vloer, uw stellingen en de artikelen die u over de toonbank doet.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt letsel- en zaakschade die u aan anderen toebrengt. Als winkelier ontstaat die schade zelden bij een klant thuis en bijna altijd op uw eigen vierkante meters: een klant glijdt uit over een natte vloer bij de ingang, een stelling of kledingrek kantelt, een kind trekt een display om, een bezorger struikelt over rolcontainers in het magazijn. Juridisch loopt dat via artikel 6:162 BW, en bij een gebrek aan het pand of de vaste inrichting via artikel 6:174 BW, dat de bezitter van een opstal aansprakelijk stelt zonder dat er een verwijt hoeft te zijn.
De tweede lijn loopt via wat u verkoopt. Levert u een artikel dat schade veroorzaakt, dan komt productaansprakelijkheid in beeld. Bij eigen fabricage of import van buiten de EU geldt de risicoaansprakelijkheid van artikel 6:185 BW en wordt u zelf als producent aangemerkt. Controleer daarom of de rubriek productaansprakelijkheid is meeverzekerd; zie ook de productaansprakelijkheidsverzekering. Let op de uitsluiting van het geleverde product zelf: de gevolgschade is verzekerd, de vervanging van het ondeugdelijke artikel en de kosten van een terugroepactie niet.
Buiten de AVB vallen verder uw eigen spullen en uw omzet. Een gesprongen etalageruit, gestolen kasgeld en beschadigde voorraad horen op een inventarisverzekering voor winkels, een glasverzekering of een geldverzekering. Klantgegevens uit uw kassasysteem of webshop vallen onder een cyberverzekering. Huurt u het pand, vraag dan uitdrukkelijk om huurdersaansprakelijkheid voor brand- en waterschade aan het gehuurde.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten waarop een winkeldossier vaker vastloopt dan op de hoogte van het verzekerde bedrag.
De vloer, de ingang en het schoonmaakregime
Bij regen, gemorste vloeistof of een net gedweilde vloer wordt van u verwacht dat u waarschuwt en opruimt. Een verzekeraar vraagt na een valpartij naar uw schoonmaakrooster, waarschuwingsborden en de camerabeelden. Wie dat niet kan tonen, staat zwakker in het gesprek over de toedracht, ook als de dekking zelf niet ter discussie staat.
Uitstalling, reclamebord en luifel
Wat u op de stoep zet is van u en blijft uw verantwoordelijkheid. Een omwaaiend stoepbord, een losgeraakte zonwering of een uitstalling waar iemand over valt leidt tot een letselclaim; bij een gebrekkige luifel of gevel speelt bovendien artikel 6:174 BW. Gemeentelijke voorschriften over uitstalling zijn geen dekkingsvoorwaarde, maar wegen wel mee in de schuldvraag.
Goederen van klanten onder uw hoede
Neemt u artikelen in voor reparatie, vermaak of bestelling, dan heeft u die zaken onder u zonder eigenaar te zijn. Beschadiging of verdwijning valt onder de opzichtuitsluiting en is standaard niet gedekt. Wilt u dat wel afdekken, dan vraagt dat een aparte opzichtdekking of een clausule voor zaken van derden.
Meewerkende krachten en vakantiehulpen
Ook als zzp'er zet u vaak tijdelijk iemand in: een vakantiekracht, een uitzendkracht of een stagiair. Uw zorgplicht uit artikel 7:658 BW geldt dan onverkort en via lid 4 ook voor ingeleende krachten. Tillen, trapjes en snijgereedschap in het magazijn zijn hier de gebruikelijke oorzaken; werkgeversaansprakelijkheid moet daarvoor als rubriek zijn meeverzekerd.
Waar hangt uw premie van af?
- Assortiment — levensmiddelen, elektronica en speelgoed wegen zwaarder dan textiel
- Jaaromzet — de gebruikelijke maatstaf in de detailhandel
- Eigen import of eigen merk — bepaalt of u als producent wordt gezien
- Winkeloppervlak en publiekstoeloop — meer bezoekers betekent meer kans op letsel
- Personeel en inleen — loonsom telt mee voor werkgeversaansprakelijkheid
- Verzekerd bedrag en eigen risico — per aanspraak en per verzekeringsjaar
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Uw winkelruit sneuvelt tijdens het verwisselen van de etalage en een voorbijganger raakt gewond | Ja | Nee |
| Een vakantiekracht rijdt met een rolcontainer een deuk in de auto van de buurman | Ja | Nee |
| Een klant reageert allergisch op een verzorgingsproduct dat u onder eigen merk laat maken | Ja | Nee |
| U zegt een klant een korting toe die niet blijkt te bestaan en hij eist het verschil | Nee | Nee |
| U levert het verkeerde artikel en de klant mist daardoor zijn evenement | Nee | Ja |
| Een uitzendkracht bezeert zijn rug bij het lossen van een vracht | Mits | Nee |
Wat uw mensen of uw artikelen bij een ander aanrichten hoort links; wat de klant alleen in geld raakt, hoort rechts.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Een klant valt in mijn winkel. Ben ik altijd aansprakelijk?
Nee, niet automatisch. Er moet sprake zijn van een gevaarzettende situatie die u had kunnen voorkomen, zoals een natte vloer zonder waarschuwing of een obstakel in een looppad. De verzekeraar beoordeelt dat en voert het verweer als de claim onterecht is; die verweerkosten zijn een wezenlijk deel van de dekking.
Is een product dat ik heb doorverkocht en dat schade veroorzaakt gedekt?
De schade die het product bij anderen aanricht valt onder de rubriek productaansprakelijkheid, als die is meeverzekerd. Het product zelf niet: de vervangingswaarde en de kosten van terughalen en herleveren blijven voor uw rekening. Bij import van buiten de EU wordt u op grond van artikel 6:185 BW als producent aangemerkt en verschuift het volledige risico naar u.
Dekt de AVB diefstal uit mijn winkel?
Nee. De AVB gaat uitsluitend over schade die u aan anderen toebrengt, niet over verlies van eigen bezit. Diefstal van voorraad, inventaris of kasgeld hoort op een inventaris- of geldverzekering, met eigen eisen aan sloten en alarm. Omzetverlies na een inbraak of brand valt onder een bedrijfsschadeverzekering.
Moet ik een verbouwing of een tweede vestiging melden?
Ja. Wijzigingen in oppervlak, assortiment of personeelsbestand horen bij de verzekeraar te liggen. De artikelen 7:928 en 7:930 BW verbinden gevolgen aan onjuiste of onvolledige opgave, tot en met een lagere uitkering. Meld een schade bovendien tijdig; artikel 7:941 BW verplicht u dat te doen zodra u er redelijkerwijs van op de hoogte bent.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een winkel
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een fietsenwinkel
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een webshop als zzp’er
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een webshopbedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een reisbureau
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een horecabedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een wijnhandel
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een cateraar
