Aansprakelijkheidsverzekering voor een zzp'er in de horeca
Wie als zelfstandige in de horeca werkt, staat in andermans zaak met andermans spullen. De aansprakelijkheidsverzekering van die opdrachtgever dekt u niet.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Als zelfstandige kok, gastheer, barman of afwasser werkt u per dienst bij wisselende zaken. De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt de letsel- en zaakschade die ú veroorzaakt: een gast die door uw toedoen ten val komt, een dienblad met glazen dat over iemands kleding gaat, een oven die u aanzet met brandschade tot gevolg. Het misverstand dat in deze groep het vaakst voorkomt, is dat de polis van de opdrachtgever u meeverzekert. Dat is niet zo. U bent geen ondergeschikte; de zaak kan via artikel 6:171 BW worden aangesproken en verhaalt de schade daarna op u.
Het tweede punt is opzicht. U bedient apparatuur, glaswerk en meubilair die niet van u zijn. Beschadigt u die zaken, dan is dat schade aan goederen die u onder u had, en die valt onder de opzichtuitsluiting. Een gesneuvelde vaatwasser of een verbrande inductieplaat blijft dus voor uw rekening, ook al is er een AVB. Wat wél gedekt is, is de schade die daaruit voortvloeit bij anderen: brand die overslaat naar de rest van het pand of naar de buren. Dat onderscheid bepaalt de hele uitkomst.
Blijf verder alert op drie uitsluitingen. Uw eigen letsel valt buiten de AVB; de zorgplicht van artikel 7:658 BW geldt tussen werkgever en werknemer, en u bent geen van beide. Kijk daarvoor naar een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Zuivere vermogensschade, zoals een misgelopen avond doordat u niet kwam opdagen, is uitgesloten. En schade door opzet is dat op grond van artikel 7:952 BW ook. De branchecontext staat op verzekeringen voor de horeca.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw AVB-verzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
AVB-verzekering
Vergelijken
Direct afsluitenWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Waar u op moet letten
Vier punten die voor zelfstandigen in de horeca vaker misgaan dan de premie hoog is.
Uw hoedanigheid moet alle diensten dekken
Draait u de ene week de bar, de andere week de keuken en soms een bediening op een bruiloft, laat dat dan allemaal opnemen. Staat er alleen bedieningswerkzaamheden en ontstaat er brand terwijl u kookt, dan kan een verzekeraar zich op het standpunt stellen dat dit buiten de omschrijving valt. Werk dat u structureel doet, hoort in de polis.
Wat de opdrachtgever van u vraagt
Steeds meer zaken eisen een polisblad voordat u mag beginnen, en nemen in de opdrachtovereenkomst een vrijwaring op. Zo'n vrijwaring kan verder gaan dan uw wettelijke aansprakelijkheid, en dat extra deel is meestal niet gedekt. Lees die bepaling voordat u tekent, zeker bij langere inhuurcontracten.
Voedsel dat u bereidt
Kookt u zelf, dan kan een voedselinfectie via productaansprakelijkheid bij u terechtkomen, ook al gebeurde het in andermans keuken. Controleer of die rubriek is meeverzekerd. De waarde van het gerecht zelf en de kosten van herlevering blijven uitgesloten, net als eventuele boetes van de NVWA.
Meld schade zelf, ook via de opdrachtgever
Regelt de zaak de afhandeling met haar eigen verzekeraar, dan hoort u toch uw eigen verzekeraar te informeren zodra een aanspraak dreigt. Artikel 7:941 BW verplicht u tot tijdige melding. Erken geen aansprakelijkheid en teken geen schadeformulier van de opdrachtgever voordat uw verzekeraar de zaak heeft bekeken.
Wat bepaalt uw premie?
- Jaaromzet: de gangbare maatstaf bij een eenmanszaak
- Soort werkzaamheden: keukenwerk weegt anders dan bediening of gastheerschap
- Meeverzekerde productaansprakelijkheid: nodig zodra u zelf bereidt of serveert
- Werken met eigen apparatuur: bepaalt of u aanvullende dekking nodig heeft
- Aantal en type opdrachtgevers: vaste inhuur wijkt af van losse feesten en evenementen
- Verzekerd bedrag en eigen risico: per aanspraak en per verzekeringsjaar
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is gedekt
| Situatie | Uw eigen AVB | Polis van de opdrachtgever |
|---|---|---|
| U morst een pan hete jus over de arm van een gast | Ja | Nee |
| Een gast glijdt uit over water dat u bij de bar had laten staan | Ja | Nee |
| De vaatwasser van de zaak loopt droog doordat u hem verkeerd aansloot en de pomp brandt door | Nee | Mits |
| U rijdt met de bakfiets van de zaak een geparkeerde auto aan bij het ophalen van bestellingen | Nee | Ja |
| U snijdt uw hand open aan de snijmachine en kunt twee weken niet werken | Nee | Nee |
| De zaak brengt u de misgelopen omzet in rekening omdat u een dienst afzegde | Nee | Nee |
Dat de zaak verzekerd is, zegt niets over uw positie: bij een claim komt zij bij u terug.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
De zaak waar ik werk heeft een AVB. Ben ik daarop meeverzekerd?
In de regel niet. Die polis dekt de onderneming en haar personeel in loondienst. Als zelfstandige bent u een aparte partij; hooguit bent u meeverzekerd als dat uitdrukkelijk zo is vastgelegd. Wordt de zaak via artikel 6:171 BW aangesproken voor uw fout, dan kan zij die schade daarna op u verhalen. Een eigen polis voorkomt dat.
Ik laat een lading glazen vallen. Is dat gedekt?
Meestal niet. Glaswerk en serviesgoed van de zaak had u onder u tijdens het werk, waardoor de opzichtuitsluiting geldt. Daar komt bij dat blijft breukschade vaak onder het eigen risico. Sommige verzekeraars bieden een beperkte opzichtdekking. Vraag daarnaar als u structureel met kwetsbaar materiaal van anderen werkt.
Wat als een gast door mijn toedoen letsel oploopt?
Dat is de kern van de AVB. Een gast die verbrandt aan een gerecht dat u uit uw handen laat vallen of valt over materiaal dat u neerzette, kan medische kosten en inkomensverlies claimen. De verzekeraar beoordeelt de aansprakelijkheid, vergoedt de schade en draagt de verweerkosten binnen het verzekerde bedrag.
Heb ik ook een rechtsbijstandverzekering nodig?
Die dekt iets anders. Een AVB betaalt de schade van een ander en het verweer daartegen. Een rechtsbijstandverzekering helpt bij uw eigen conflicten, zoals een opdrachtgever die niet betaalt of een discussie over uw contract. Beide dekkingen overlappen niet en worden vaak naast elkaar gesloten.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- BedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringHet hoofdonderwerp
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een cateringkokKoken op locatie, open vuur, hoedanigheid
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een baristaHeet water, andermans toonbank, allergenen
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige kokLeiding in andermans keuken, allergenen, regres
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een cateraarVoedselveiligheid, koelketen, andermans keuken
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een restaurantAllergenen, afzuiging, gastenspullen
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige restauranthouderKleine zaak, invalkrachten, huurdersbelang
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een evenementenorganisatorDraaiboek, eindverantwoordelijkheid, certificaat
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een cateringbedrijfProductiekeuken, personeel, contractketen