Opstal­verzekering kamerverhuur

Compartimentering is hier de kern van de polis

Bij een gezinswoning is brand een gebeurtenis in een gebouw. Bij kamerverhuur is het een gebeurtenis in een gebouw waar mensen slapen die elkaar niet kennen. Verzekeraars eisen daarom dat elke kamer een brandwerende, zelfsluitende deur heeft en dat de vluchtroute vrij blijft. Een deur die met een wig openstaat is een schending van de preventievoorwaarde. Leg met foto's en facturen vast wat er is aangebracht, en controleer het bij elke wisseling van bewoners.

Zonder vergunning geen dekking

De verzekeraar vraagt bij acceptatie naar de omzettings- of onttrekkingsvergunning en naar het toegestane aantal bewoners. Verhuurt u aan meer personen dan vergund, of is de vergunning nooit aangevraagd, dan valt het werkelijke gebruik buiten wat is opgegeven. Bij schade kan de verzekeraar zich dan beroepen op 7:928 en 7:930 BW. Controleer ook of het bestemmingsplan kamergewijze bewoning toestaat voordat u de eerste kamer verhuurt.

Als verhuurder bent u aansprakelijk voor het gebouw

Raakt een bewoner gewond doordat een trapleuning losraakt, een balkonhek bezwijkt of een cv-installatie koolmonoxide lekt, dan bent u als bezitter van een gebrekkige opstal aansprakelijk op grond van 6:174 BW. Dat is geen opstalschade maar een letselclaim, en die loopt via een aansprakelijkheidsdekking voor het gebouw. Bij kamerverhuur, waar meer mensen op meer verdiepingen wonen, is die dekking geen aanvulling maar een basisonderdeel.

Wat niet op uw polis staat

De inboedel van uw bewoners is niet verzekerd. Dat regelt iedere huurder zelf en dat zet u in het huurcontract. Uitgesloten zijn verder schade door hennepteelt of ander illegaal gebruik, schade die ontstaat doordat een preventievoorwaarde niet is nageleefd, en geleidelijke schade zoals vochtplekken door een jarenlang slecht ventilerende badkamer. Moedwillige beschadiging door bewoners is niet standaard gedekt en vraagt om een aparte uitbreiding.

Aansprakelijkheid als verhuurder

Als eigenaar bent u aansprakelijk voor gebreken aan het pand. Een aansprakelijkheidsdekking voor het gebouw is hier geen luxe.

Garantie tegen onderverzekering is geen automatisme

Vult u de herbouwwaardemeter van de verzekeraar correct in, dan krijgt u vaak garantie tegen onderverzekering: bij schade wordt het werkelijke bedrag vergoed, ook als de verzekerde som te laag blijkt. Op uw polisblad staat óf u die garantie heeft. Zonder die garantie geldt de evenredigheidsregel, en die treft ook de kleine schades.

Opstalverzekering