Aansprakelijkheidsverzekering voor een horecabedrijf
Een horecabedrijf met personeel heeft drie bronnen van aansprakelijkheid tegelijk: de gasten in de zaak, de medewerkers in de keuken en het pand waarin dat gebeurt.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt letsel- en zaakschade aan derden. In een horecabedrijf met personeel is de rubriek werkgeversaansprakelijkheid vaak de zwaarste. Keukens en bedieningsruimtes staan bovenaan in de ongevalscijfers: hete olie, snijgereedschap, natte vloeren, tillen van kratten en het werken onder tijdsdruk. Artikel 7:658 BW legt de bewijslast bij u: u moet aantonen dat u instructie, veilige apparatuur, onderhoud en toezicht had geregeld. In een sector met veel jonge en tijdelijke krachten is dat lastiger dan het lijkt, want juist zij hebben de instructie het hardst nodig.
Aan de gastenkant gaat het om valpartijen, wegvliegende terrasmeubels, een stoel die het begeeft en letsel na een maaltijd. Voor het pand en de vaste inrichting geldt artikel 6:174 BW: als bezitter bent u aansprakelijk voor een gebrekkige opstal, ook zonder eigen verwijt. Bereidt u zelf gerechten, dan hoort de rubriek productaansprakelijkheid op de polis, met de risicoaansprakelijkheid van artikel 6:185 BW op de achtergrond. Zie ook de branchepagina aansprakelijkheidsverzekering horeca.
Drie posten liggen buiten de AVB. Boetes en dwangsommen op grond van de Alcoholwet, de arbeidswetgeving of de vergunningvoorschriften zijn niet verzekerbaar. Eigendommen van gasten in garderobe of bewaring vallen onder de opzichtuitsluiting. En uw eigen verlies na brand of storing is geen aansprakelijkheidsschade: daarvoor bestaan de inventarisverzekering en de bedrijfsschadeverzekering. Voor loondoorbetaling bij ziekte kijkt u naar een verzuimverzekering.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw AVB-verzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
AVB-verzekering
Vergelijken
Direct afsluitenWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Waar u op moet letten
Vier punten waarop een horecadossier wordt beslist.
Instructie aan jonge en tijdelijke krachten
Vakantiekrachten, scholieren en uitzendkrachten wisselen snel, terwijl de zorgplicht van artikel 7:658 BW onverkort geldt en via lid 4 ook voor ingeleende krachten. Een verzekeraar vraagt na een snij- of brandwond naar de afgetekende instructie en de RI&E. Voor werknemers onder de achttien gelden ook beperkingen bij gevaarlijke machines.
Terras, gevel en luifel
Parasols, schermen en heaters die omvallen raken passanten en geparkeerde auto's. Bij een gebrekkige luifel of terrasvloer speelt artikel 6:174 BW. Veel polissen stellen voorwaarden aan verankering en aan het binnenhalen bij harde wind. Een gasheater kan onder een aparte clausule open vuur vallen.
Bezorging en personeel op de weg
Laat u maaltijden bezorgen door eigen medewerkers, dan komt naast WAM artikel 2 ook werkgeversaansprakelijkheid voor verkeersdeelname in beeld. De gewone AVB dekt dat meestal niet. Het verschil tussen de varianten leest u bij WEGAS en WEGAM. Regel dit ook voor scooters en elektrische fietsen van de zaak.
Wijzigingen en de mededelingsplicht
Een uitbreiding met feestzaal, terras of bezorging, een verbouwing of een sterke groei van de loonsom verandert het risico. De artikelen 7:928 en 7:930 BW verbinden gevolgen aan een onjuiste of achterhaalde opgave, tot een evenredig lagere uitkering. Loop de gegevens jaarlijks door bij de verlenging.
Wat bepaalt uw premie?
- Loonsom: de belangrijkste maatstaf bij werkgeversaansprakelijkheid
- Jaaromzet: weegt mee voor gasten- en productrisico
- Type zaak: restaurant, hotel, snackbar of feestzaal kennen elk een eigen schadebeeld
- Terras en buitenruimte: publiek buiten de zaak telt mee
- Bezorging: eigen bezorgers brengen een verkeersrisico mee
- Verzekerd bedrag en eigen risico: per aanspraak en per verzekeringsjaar
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | Inventaris en bedrijfsschade |
|---|---|---|
| Een gast breekt zijn pols doordat een stoel op het terras onder hem bezwijkt | Ja | Nee |
| Een afwasser glijdt uit op een keukenvloer zonder antislip en raakt langdurig uit de running | Ja | Nee |
| Een leverancier struikelt over het openstaande kelderluik bij de achterdeur | Ja | Nee |
| Een gezelschap wordt ziek van een zelfgemaakte tiramisu uit uw keuken | Mits | Nee |
| Na een keukenbrand ligt de zaak zes weken stil en loopt u omzet mis | Nee | Ja |
| De NVWA legt een boete op na een hygiënecontrole | Nee | Nee |
De AVB betaalt wat anderen van u vorderen; uw eigen verlies na een incident loopt via een andere polis.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Een medewerker snijdt zich aan de snijmachine. Wat gebeurt er dan?
De letselschade valt onder werkgeversaansprakelijkheid, mits die rubriek is meeverzekerd. De verzekeraar toetst of u aan artikel 7:658 BW voldeed: was er instructie, een beschermkap, onderhoud en toezicht? Ontbreekt dat, dan bent u in principe aansprakelijk en betaalt de polis, maar structureel gebrekkige preventie kan gevolgen hebben voor premie en voorwaarden.
Is voedselvergiftiging bij gasten gedekt?
De letselschade van de gasten valt onder productaansprakelijkheid, als die rubriek op de polis staat. Wat niet wordt vergoed, zijn de waarde van het eten, de kosten van sluiting of schoonmaak en het omzetverlies dat daarop volgt. Bewaar temperatuurregistraties en bewaarmonsters; die zijn bepalend voor het aantonen van de oorzaak.
Wij huren ons pand. Wat regelen wij extra?
Vraag om de rubriek huurdersaansprakelijkheid. Die dekt brand- en waterschade aan het gehuurde, waarvoor u tegenover de eigenaar aansprakelijk kunt zijn. Zonder die clausule staat u alleen tegenover de verhuurder en diens verzekeraar. Controleer daarnaast in het huurcontract welke onderhoudsverplichtingen bij u liggen.
Een gast beschadigt de inrichting. Kan ik dat claimen?
Niet op uw AVB; die dekt alleen schade die u aan anderen toebrengt. U kunt de gast zelf aanspreken op grond van artikel 6:162 BW, waarna diens particuliere aansprakelijkheidsverzekering kan uitkeren. Lukt dat niet, dan is de schade een zaak voor uw inventarisverzekering, voor zover de oorzaak daaronder valt.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- BedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringHet hoofdonderwerp
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een cateringbedrijfProductiekeuken, personeel, contractketen
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een caféGastenletsel, terras, alcohol
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een restaurantAllergenen, afzuiging, gastenspullen
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige restauranthouderKleine zaak, invalkrachten, huurdersbelang
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een cateraarVoedselveiligheid, koelketen, andermans keuken
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een caféhouderKelder en tap, oproepkrachten, eigen risico
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een winkelierWinkelvloer, verkochte artikelen, uitstalling
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een callcenterBeeldschermwerk, zorgplicht, gehuurde ruimte