Aansprakelijkheidsverzekering voor een aannemersbedrijf
Een aannemersbedrijf stuurt eigen mensen, uitzendkrachten en onderaannemers aan op locaties die het niet zelf beheert. De aansprakelijkheid loopt door die hele keten heen, en de polis moet dat volgen.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Bij een aannemersbedrijf komen drie schadestromen samen. De eerste is letsel van medewerkers: vallen van hoogte, beknelling, een aanrijding op het bouwterrein. Daarvoor geldt de zorgplicht van artikel 7:658 BW, en die reikt via lid 4 ook tot uitzendkrachten en ingehuurde zelfstandigen die onder uw leiding werken. De tweede is schade bij derden: een gescheurde gevel van de buren, een geraakte hoofdleiding, materiaal dat van een steiger valt. De derde is schade die uw opgeleverde werk later veroorzaakt.
Dat laatste is het punt waar de meeste discussie ontstaat. De kosten van herstel van uw eigen werk zijn uitgesloten; de gevolgschade die dat gebrek bij de opdrachtgever of een derde aanricht, valt er in principe wel onder. Het werk in uitvoering verzekert u niet hier maar op een CAR-verzekering, en de aansprakelijkheid rond bodem en grondwater hoort op een milieuschadeverzekering. De basisopbouw van de aansprakelijkheidsdekking staat op de hubpagina bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Let bij de aanvraag op de omschreven hoedanigheid. Een bedrijf dat begon met verbouwingen en er sloopwerk, asbestsanering of grondverzet bij is gaan doen, heeft een polis die niet meer klopt. Ook uw eigen positie in de keten telt: werkt u als hoofdaannemer, dan bent u aanspreekbaar voor fouten van onderaannemers en moet u hun dekking controleren. Leg vast dat zij een eigen aansprakelijkheidsverzekering hebben en vraag jaarlijks om een verzekeringsbewijs. Meer over de bredere verzekeringsbehoefte leest u bij verzekeringen voor een aannemer in de bouw.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw AVB-verzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
AVB-verzekering
Vergelijken
Direct afsluitenWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Waar u op moet letten
Vier onderwerpen die bij een bedrijf met personeel en onderaannemers het zwaarst wegen.
Aantoonbare invulling van de zorgplicht
Bij een bedrijfsongeval kijkt de verzekeraar naar de RI&E, de toolboxverslagen, de keuringen van steigers en hijsmiddelen en de instructie aan nieuwe krachten. Onder artikel 7:658 BW ligt de bewijslast grotendeels bij u; ontbreekt de vastlegging, dan staat u met lege handen tegenover zowel de werknemer als de Arbeidsinspectie.
Personeel op de weg
Rijden medewerkers met bus of bestelauto tussen projecten, dan is de gewone AVB daarvoor niet toereikend. Schade van de werknemer als bestuurder valt onder een aparte werkgeversaansprakelijkheidsdekking; welke variant u nodig heeft, leest u bij WEGAS en WEGAM. Zonder die dekking betaalt u een verkeersletselclaim uit eigen middelen.
Wat vaststaat buiten de dekking valt
Uitgesloten blijven boetes en dwangsommen na een inspectie, schade veroorzaakt met een motorrijtuig (artikel 2 WAM), zaken die u in opzicht heeft, asbest en geleidelijke bodemverontreiniging, en aansprakelijkheid die u alleen op grond van een contractuele garantie draagt. Opzettelijk veroorzaakte schade valt af op grond van artikel 7:952 BW.
Omzet, loonsom en naverrekening
De premie loopt over een grondslag die u zelf opgeeft. Neemt u een groot project aan of groeit het personeelsbestand halverwege het jaar, geef dat dan tussentijds door. Een structureel te lage opgave leidt niet alleen tot een naheffing, maar kan via artikel 7:930 BW ook de uitkering bij schade verlagen.
Wat bepaalt uw premie?
- Loonsom: bepalend voor de rubriek werkgeversaansprakelijkheid
- Jaaromzet: met naverrekening na afloop van het verzekeringsjaar
- Uitbesteed werk: de omzet die via onderaannemers loopt telt apart
- Aard van de projecten: nieuwbouw, renovatie of sloop wegen verschillend
- Verzekerd bedrag: per aanspraak en per verzekeringsjaar
- Preventie en certificering. VCA en aantoonbaar toezicht werken door in de acceptatie
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | CAR |
|---|---|---|
| Een voorbijganger wordt geraakt door materiaal dat van de vierde verdieping valt | Ja | Nee |
| Een uitzendkracht zakt door een niet-afgedekte sparing en breekt zijn heup | Ja | Nee |
| Storm blaast de zojuist geplaatste dakconstructie van het casco | Nee | Ja |
| Bouwmaterialen die al op het werk zijn afgeleverd, worden 's nachts gestolen | Nee | Ja |
| De Arbeidsinspectie legt na een ongeval een dwangsom op | Nee | Nee |
| De opdrachtgever houdt een deel van de aanneemsom in wegens te late oplevering | Nee | Nee |
De aansprakelijkheidspolis volgt de schade bij derden en de projectpolis volgt het werk. Valt iets in geen van beide, dan blijft het bij het bedrijf.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Ben ik aansprakelijk voor een fout van mijn onderaannemer?
Tegenover uw opdrachtgever meestal wel: u heeft het werk aangenomen en bent verantwoordelijk voor de uitvoering, ook als een ander het doet. Uw polis kan die aanspraak dekken, maar de verzekeraar zal proberen te verhalen op de onderaannemer. Controleer daarom vooraf of hij zelf voldoende verzekerd is.
Valt schade aan het gebouw waaraan wij werken onder de polis?
Alleen voor zover het niet gaat om het werk in uitvoering of om het onderdeel dat u onder handen heeft. Het bestaande deel van het gebouw kan gedekt zijn, maar veel polissen kennen daarvoor een aparte bepaling met een eigen grens. Op een CAR-verzekering is bestaande eigendom een afzonderlijke rubriek die u kunt meeverzekeren.
Wat gebeurt er bij een ongeval met een uitzendkracht?
De uitzendkracht kan zowel het uitzendbureau als u aanspreken. Uw zorgplicht volgt uit artikel 7:658 lid 4 BW, omdat hij onder uw leiding op uw project werkt. Zorg dat inleen op de polis is gemeld en dat de instructie en persoonlijke beschermingsmiddelen voor deze groep net zo goed geregeld zijn als voor eigen personeel.
Dekt de polis schade door heien of trillingen?
Schade aan panden van derden kan gedekt zijn, maar verzekeraars stellen daar vaak voorwaarden bij, zoals een bouwkundige vooropname en trillingsmetingen. Ontbreekt die onderbouwing, dan is de causaliteit lastig te bewijzen en blijft u met de claim zitten. Bespreek dit vóór aanvang van een project in stedelijk gebied.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- BedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringHet hoofdonderwerp
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een betonbedrijfBekisting, sterkteklasse, pompwagen
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een sloopbedrijfBelendingen, asbest, bodem
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zonnepanelenbedrijfRegres na brand, leverancier, werken op hoogte
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een metselaarbedrijfPloegen op hoogte, gevelreiniging, vooropname
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een schildersbedrijfBewoonde panden, sleutelbeheer, valgevaar
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zzp’er in de aannemingOnderaanneming, opzicht, vrijwaring
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een stukadoorsbedrijfStofblootstelling, spuitwerk, buitengevel