Schadeverzekering
- Verzekerbaar belang is vereist
- Eigen risico is gebruikelijk
- Verzekeraar kan verhalen op de veroorzaker
- Onderverzekering leidt tot lagere uitkering
Welke twee soorten verzekeringen zijn er?
Het Burgerlijk Wetboek deelt verzekeringen in twee hoofdvormen in: de schadeverzekering en de sommenverzekering. Dat onderscheid bepaalt hoe hoog een uitkering mag zijn.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Titel 17 van Boek 7 BW kent twee hoofdvormen. Bij een schadeverzekering keert de verzekeraar uit wat u werkelijk heeft verloren. De uitkering mag u niet in een betere positie brengen dan voor de schade. Dat indemniteitsbeginsel is vastgelegd in artikel 7:960 BW. Opstal, inboedel, auto, reis en aansprakelijkheid vallen allemaal in deze groep.
Bij een sommenverzekering spreekt u vooraf een bedrag af dat wordt uitgekeerd zodra de gebeurtenis zich voordoet, los van de werkelijke schade. Een overlijdensrisico-, ongevallen- of uitvaartverzekering werkt zo. In het spraakgebruik hoort u ook een tweede indeling: schade tegenover leven. Die volgt de vergunningen uit de Wet op het financieel toezicht, want een schadeverzekeraar en een levensverzekeraar zijn aparte bedrijven.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw autoverzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
AutoverzekeringFoto volgt
VergelijkenFoto volgt
Direct afsluitenFoto volgt
De twee vormen naast elkaar
Twee juridische vormen en een derde indeling die u in de praktijk tegenkomt.
Sommenverzekering
Keert een vooraf afgesproken bedrag uit.
- Hoogte staat los van de schade
- Medische acceptatie is gebruikelijk
- Begunstigde staat op de polis
- Meerdere polissen kunnen naast elkaar lopen
Schade tegenover leven
De indeling die verzekeraars en toezicht gebruiken.
- Aparte vergunningen onder de Wft
- Schade: bezit, aansprakelijkheid, verkeer
- Leven: overlijden, pensioen, uitvaart
- Zorg vormt een eigen wettelijk stelsel
Wat is gedekt
| Situatie | Schadeverzekering | Sommenverzekering |
|---|---|---|
| Er moet een verzekerbaar belang zijn | Ja | Nee |
| Uitkering nooit hoger dan de geleden schade | Ja | Nee |
| Verzekeraar treedt in uw rechten tegen de veroorzaker | Ja | Nee |
| Voorbeelden: opstal, inboedel, auto, aansprakelijkheid | Ja | Nee |
| Voorbeelden: overlijdensrisico, ongevallen, uitvaart | Nee | Ja |
| Waarde vooraf vastleggen met een taxatie | Ja | Nee |
Welke vorm uw polis heeft, staat in de voorwaarden. Sommige producten combineren beide vormen in een polis.
Wat bepaalt uw premie?
- Aard van het risico: zaak, aansprakelijkheid of persoon
- Verzekerde som: of het afgesproken bedrag
- Looptijd: korter of langer verzekerd
- Leeftijd en gezondheid: alleen bij sommenverzekeringen
- Eigen risico: vooral bij schadeverzekeringen
- Assurantiebelasting: 21%, leven is vrijgesteld
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
- U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
- Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Waarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Waarom dit onderscheid uitmaakt
Het bepaalt de hoogte van de uitkering en wat er daarna met uw claim gebeurt.
Verrijkingsverbod, samenloop en verhaal
Omdat een schadeverzekering u niet mag verrijken, leidt een te lage verzekerde som tot onderverzekering en een evenredig lagere uitkering, en kunnen twee schadepolissen niet allebei volledig uitkeren. Ook treedt de verzekeraar na betaling in uw rechten tegen de veroorzaker. Bij een sommenverzekering speelt dat niet: het afgesproken bedrag wordt uitgekeerd en meerdere polissen kunnen naast elkaar tot uitkering komen.
Wat in beide vormen buiten de dekking valt
Bij elke vorm gelden uitsluitingen. Gemeenschappelijk zijn schade door opzet of roekeloosheid (artikel 7:952 BW) en door molest en atoomkernreacties. Schadepolissen sluiten ook slijtage, eigen gebrek en achterstallig onderhoud uit. Sommenverzekeringen kennen juist persoonsgebonden beperkingen: uitsluiting van risicovolle sporten, wachttijden, medische uitsluitingen en bij overlijdensdekking een beperking bij zelfdoding in de eerste jaren.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Onder welke vorm valt mijn autoverzekering?
De WA- en cascodekking zijn schadeverzekeringen: zij vergoeden de werkelijke schade aan een ander of aan uw auto. De ongevallendekking voor inzittenden die u kunt bijsluiten is een sommenverzekering: die keert een vast bedrag uit bij blijvend letsel of overlijden. Een polisblad kan dus beide vormen tegelijk bevatten.
Kan ik bij twee polissen dubbel uitgekeerd krijgen?
Bij schadeverzekeringen niet. Het verrijkingsverbod van artikel 7:960 BW staat daaraan in de weg. Verzekeraars verdelen de schade onderling via een samenloopregeling. Bij sommenverzekeringen kan het wel: sluit u twee ongevallenverzekeringen, dan keren beide het afgesproken bedrag uit, mits u de andere polis bij de aanvraag heeft gemeld.
Is de zorgverzekering een schadeverzekering?
Ja. De Zorgverzekeringswet omschrijft de zorgverzekering uitdrukkelijk als een schadeverzekering tussen u en een zorgverzekeraar. Bij een naturapolis vergoedt de verzekeraar niet in geld maar in zorg, ingekocht bij gecontracteerde aanbieders. Bij een restitutiepolis krijgt u de kosten vergoed. In beide gevallen geldt een wettelijk verplicht eigen risico.
Waarom vraagt een verzekeraar naar mijn gezondheid?
Dat gebeurt alleen bij sommenverzekeringen die aan een persoon zijn gekoppeld, zoals een overlijdensrisico-, ongevallen- of arbeidsongeschiktheidsverzekering. De verzekeraar beoordeelt dan het risico en kan een uitsluiting of premieopslag stellen. Onjuiste antwoorden vallen onder de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW en kunnen de uitkering later kosten.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- AutoverzekeringHet hoofdonderwerp
- Autoverzekering Ford FocusInzittenden, letselschade, eigen schade
- Autoverzekering Audi Q7Gewicht, schadelast, tariefgroep
- Is iedereen verzekerd in Nederland?Zorgplicht, WAM, onverzekerd
- Welke verzekeringen zijn verplicht?Kenteken, WAM artikel 2, zorgverzekering
- Autoverzekering Mercedes-Benz E-KlasseVerzekerde sommen, regres, zware letselschade
- Hoe bent u verzekerd zonder werk?Zorgplicht, eigen polissen, wegvallende regelingen
- Welke soorten verzekeringen zijn er?Schade, sommen, zorg, inkomen
- Hoeveel verzekeringen zijn er in Nederland?Hoofdgroepen, indeling, verplicht of niet
Verder lezen
Twijfelt u over de juiste vorm?
Vraag vrijblijvend advies aan. Wij kijken welk type polis bij uw risico past.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg of thuis? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
Deze pagina is samengesteld door Finass Verzekert (LinkedIn). Laatst bijgewerkt op .
Wat hier staat is algemene uitleg, geen advies dat op uw situatie is toegesneden.