Gemiste termijnen · vergunningsgrens · cliëntgelden
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een budgetcoach
Een budgetcoach werkt met mensen die geen buffer hebben. Een verkeerde berekening of een gemiste termijn heeft daardoor direct financiële gevolgen die niet meer te herstellen zijn.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De schade bij budgetcoaching is bijna altijd zuivere vermogensschade: geld dat verdwijnt of niet binnenkomt, zonder dat er iets kapot is of iemand gewond raakt. Denk aan een verkeerd berekende beslagvrije voet waardoor een cliënt maanden te weinig overhoudt, een aanvraag voor kwijtschelding of bijzondere bijstand die te laat de deur uit gaat, een toeslag die op basis van uw inschatting niet is aangepast en later wordt teruggevorderd, of een betalingsregeling die u afsluit terwijl daarmee de toegang tot een minnelijk traject wordt geblokkeerd.
Belangrijk is wat u wél mag. Coachen over inkomsten, uitgaven en schulden is vrij, maar adviseren over financiële producten is dat niet: daarvoor geldt het vergunningvereiste van artikel 2:75 Wft. Zegt u tegen een cliënt dat hij zijn overlijdensrisicoverzekering kan opzeggen of zijn hypotheek moet oversluiten, dan begeeft u zich op dat terrein. Verzekeraars sluiten werkzaamheden waarvoor een wettelijk vereiste vergunning of inschrijving ontbreekt uit van de dekking. Voor productadvies verwijst u door naar een financieel adviseur.
Een tweede grens is die met bewindvoering. Zodra u zelf betalingen doet, over rekeningen beschikt of goederen beheert, verandert uw positie en gelden andere eisen; dat leest u bij de bewindvoerder. Blijft u bij coaching en begeleiding, houd dan uw rol in de overeenkomst met de cliënt scherp omschreven.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bij budgetcoaching het verschil maken tussen wel en geen dekking.
De schuld zelf is geen schade
Een cliënt met een belastingschuld van vóór uw begeleiding heeft die schuld ook zonder u. Verzekerd is alleen het extra nadeel dat door uw fout is ontstaan: de opgelopen incassokosten, de misgelopen kwijtschelding, de teruggedraaide regeling. Reken dat verschil bij een claim expliciet uit, want een vordering die neerkomt op de bestaande schuld strandt op het schadebegrip.
Termijnen zijn hard
Bezwaartermijnen, aanvraagtermijnen en reactietermijnen bij schuldeisers zijn fataal. Een gemiste termijn is een van de meest voorkomende beroepsfouten in dit vak, en tegelijk de best bewijsbare. Werk met een agenda waarin termijnen staan vastgelegd en bevestig aan de cliënt schriftelijk wie welke aanvraag indient; onduidelijke rolverdeling komt bij een klacht altijd terug.
Cliëntgegevens en cliëntgelden
U werkt met bankafschriften, burgerservicenummers en gegevens over schulden. Lekt dat, dan is de schade van de betrokkenen niet gedekt op deze polis; daarvoor kijkt u naar een cyberverzekering. Beheert u geld van cliënten, dan valt verduistering of vermissing daarvan eveneens buiten de dekking en heeft u een aparte geld- of fraudedekking nodig.
Wat buiten de polis valt
Uitgesloten zijn onder meer: advies over financiële producten zonder vergunning; opzet en bewuste roekeloosheid (artikel 7:952 BW); boetes, naheffingen en dwangsommen die de cliënt zelf opgelegd krijgt; en het overdoen van uw eigen werk, waaronder het terugbetalen van uw begeleidingstarief.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet — de gebruikelijke grondslag bij coaching en begeleiding
- Type opdrachtgever — particuliere cliënten, gemeenten of werkgevers wegen verschillend
- Omvang van uw rol — alleen coachen weegt lichter dan aanvragen indienen namens de cliënt
- Certificering of lidmaatschap — een branchekeurmerk is bij sommige verzekeraars een acceptatievoorwaarde
- Verzekerd bedrag — bij veel kleine dossiers telt vooral het maximum per jaar
- Inlooptermijn — bepaalt of trajecten van vóór de ingangsdatum meelopen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Een bezwaartermijn bij de gemeente verloopt terwijl u de aanvraag zou indienen | Nee | Ja |
| Een rekenfout in het maandbudget levert uw cliënt een huurachterstand met incassokosten op | Nee | Ja |
| U raadt aan een lopende arbeidsongeschiktheidsverzekering op te zeggen en de cliënt staat later zonder dekking | Nee | Nee |
| De belastingschuld die uw cliënt al had voordat hij bij u aanklopte | Nee | Nee |
| U stoot bij een huisbezoek een beker om over de laptop van uw cliënt | Ja | Nee |
| Een cliënt eist het begeleidingstarief terug omdat hij niet is toegelaten tot de schuldsanering | Nee | Nee |
Verzekerd is het extra nadeel dat door uw fout ontstond, niet het bedrag dat de cliënt sowieso al verschuldigd was.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ik heb de beslagvrije voet verkeerd berekend. Is dat een verzekerde fout?
Als u daarmee niet heeft gehandeld zoals een redelijk bekwaam vakgenoot, is het een beroepsfout en valt de schade in beginsel onder de dekking. De schade is het bedrag dat de cliënt daardoor te weinig heeft overgehouden, plus eventuele kosten om de situatie te herstellen. Meld het zodra de cliënt u erop aanspreekt; artikel 7:941 BW verplicht u tot tijdige melding.
Mag ik adviseren over het opzeggen van een verzekering?
Wees voorzichtig. Uitrekenen wat een polis maandelijks kost, hoort bij budgetcoaching. Adviseren welk product de cliënt moet aanhouden of vervangen, is advies over een financieel product en daarvoor geldt een vergunningplicht. Doet u dat zonder vergunning, dan is de kans groot dat de verzekeraar dekking weigert omdat het om niet-toegestane werkzaamheden gaat.
Heb ik naast een BAV ook een AVB nodig?
Zodra u bij cliënten thuis komt of op locatie werkt, wel. Een omgestoten beker over een laptop of letsel van een bezoeker is zaak- en letselschade, en dat sluit de beroepsaansprakelijkheidsverzekering uit. Daarvoor dient een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Veel verzekeraars bieden beide in één pakket aan.
Een cliënt verwijt mij dat hij niet in de schuldsanering is toegelaten.
Zo'n verwijt draait om causaliteit: was de afwijzing het gevolg van uw fout of van omstandigheden bij de cliënt zelf, zoals nieuwe schulden of onjuiste informatie? Verzamel het dossier, de correspondentie en de aanvraag, en meld de aanspraak bij uw verzekeraar. Erken geen aansprakelijkheid en doe geen toezegging voordat de verzekeraar de zaak heeft beoordeeld.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een studieadviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige jurist
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een ergotherapeut
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een juridisch adviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een diëtist
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een maatschappelijk werker
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een onderwijsadviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een budgetcoachingpraktijk
