Boetes uitgesloten · uitbesteding · toezeggingen
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een compliance-adviesbureau
Uw klant huurt u in om boetes te voorkomen. Krijgt hij er toch een en stuurt hij die door, dan stuit u op de uitsluiting die op vrijwel elke polis staat.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een compliance-adviesbureau adviseert over regels waarvan de naleving door een toezichthouder wordt gecontroleerd: cliëntenonderzoek en transactiemonitoring onder de Wwft, vergunning- en zorgplichteisen uit de Wft, verwerkingsregisters en beveiliging onder de AVG, sanctielijsten en uitbestedingsregels. Gaat er iets mis in uw advies, dan volgt bij de klant een aanwijzing, een herstelopdracht of een boete. De vordering die daaruit komt is zuivere vermogensschade en hoort thuis op de beroepsaansprakelijkheidsverzekering; de opzet van het product staat op de hubpagina over de BAV.
De belangrijkste beperking kent u waarschijnlijk al: boetes en sancties zijn uitgesloten. Dat geldt ook wanneer de boete niet aan u maar aan uw klant is opgelegd en hij die op u verhaalt. Een straf hoort de gestrafte te treffen; verzekeraars nemen dat over in hun voorwaarden. Wat wél verzekerbaar kan zijn, zijn de kosten van herstel: het opnieuw uitvoeren van cliëntenonderzoek in een bestand, extra capaciteit om een monitoringachterstand weg te werken, de externe kosten van een remediation-traject. Kijk in de voorwaarden of die kostenposten als schade zijn erkend of juist zijn beperkt.
Let daarnaast op de uitbesteding. Wettelijke verantwoordelijkheid kan een instelling niet wegcontracteren: de klant blijft aanspreekbaar tegenover DNB, de AFM of de Autoriteit Persoonsgegevens. Contractueel verhaalt hij zijn schade wel op u. Vervult u de compliancefunctie of de rol van sleutelfunctiehouder bij een klant, dan is dat een andere hoedanigheid dan adviseren en soms zelfs een positie die richting beleidsbepaler schuift. Laat dat expliciet op het polisblad opnemen.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bij compliance-advies vaker bepalend zijn dan het verzekerd bedrag.
Beloof geen uitkomst
Zinnen als 'na dit traject bent u Wwft-proof' of 'de vergunning wordt toegekend' worden achteraf gelezen als garantie. Aansprakelijkheid uit garanties en toezeggingen die verder gaat dan de wettelijke aansprakelijkheid is uitgesloten. Beschrijf in offerte en rapport wat u heeft onderzocht, welke periode en welke dossiers u heeft bekeken en wat buiten de scope viel.
Van adviseur naar functionaris
Wordt u getoetst en benoemd in een sleutelfunctie of treedt u op als externe compliance officer, dan handelt u binnen de organisatie van de klant. Persoonlijke aanspraken lopen dan via artikel 6:162 BW en soms via het bestuursrecht. Beoordeel of een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering nodig is naast de BAV, want de twee dekken verschillende verwijten.
Vastleggen wat de klant niet deed
Compliance-adviezen stranden vaak op de uitvoering bij de klant: aanbevelingen die blijven liggen, systemen die niet worden aangepast, medewerkers die de procedure omzeilen. Rapporteer aanbevelingen schriftelijk, met termijn en met een opvolgingsoverzicht. Dat is uw belangrijkste verweer, en het kan de vergoedingsplicht verminderen op grond van artikel 6:101 BW wegens eigen schuld.
De boete-uitsluiting en wat er nog meer afvalt
Geen dekking is er voor: boetes, dwangsommen en punitieve schadevergoedingen, ook doorbelast door een klant; opzettelijke of bewust roekeloze overtreding van regelgeving op grond van artikel 7:952 BW; en bekende omstandigheden bij aanvang, zoals een lopend onderzoek bij een klant waarover u al bent bevraagd. Verzwijging daarvan raakt de dekking via de artikelen 7:928 en 7:930 BW.
Waar hangt uw premie van af?
- Omzet en teamomvang — het aantal adviseurs bepaalt het aantal gelijktijdige trajecten
- Sector van uw klanten — banken, verzekeraars, trustkantoren en crypto-aanbieders kennen zwaarder toezicht
- Aard van de opdrachten — beleidsstukken en trainingen wegen anders dan uitgevoerde controles en functies
- Verzekerd bedrag en eigen risico — per aanspraak en per verzekeringsjaar vastgesteld
- Contractvoorwaarden — een geldige aansprakelijkheidsbeperking beperkt de blootstelling
- Dekkingsgebied — internationale klanten en Amerikaanse jurisdicties worden apart beoordeeld
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Een door u opgesteld acceptatiebeleid blijkt niet aan de Wwft te voldoen | Nee | Ja |
| Uw trainer legt in een cursus een meldplicht verkeerd uit en de klant handelt daarnaar | Nee | Ja |
| De klant moet zijn hele cliëntenbestand opnieuw doorlichten na uw advies | Nee | Mits |
| Een aanbeveling die u schriftelijk deed met termijn en die de klant liet liggen | Nee | Mits |
| Uw adviseur beschadigt bij de klant een serverkast met zijn koffer | Ja | Nee |
| Uw eigen adviesdossiers lekken uit na een phishingmail bij uw kantoor | Nee | Nee |
Het onderscheid dat telt is dat tussen de sanctie zelf en het herstelwerk dat erop volgt; alleen het tweede is bespreekbaar met een verzekeraar.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Onze klant kreeg een bestuurlijke boete. Kan hij die op ons verhalen?
Verhalen kan hij proberen, maar uw verzekeraar betaalt de boete niet: sancties zijn uitgesloten omdat het om een straf gaat en niet om schadevergoeding. Verzekerbaar kunnen wel de gevolgkosten zijn, zoals het opnieuw uitvoeren van cliëntenonderzoek of extern ingehuurde capaciteit voor herstel, mits die posten in de voorwaarden als schade zijn erkend. Lees dat na voordat u een opdracht met een vrijwaringsclausule tekent.
Wij leveren alleen beleid en trainingen. Waarom zouden wij dekking nodig hebben?
Omdat een verkeerd beleidsstuk zich vermenigvuldigt: elke medewerker van de klant werkt er jaren mee. Wordt achteraf vastgesteld dat een procedure niet aan de regelgeving voldeed, dan is de herstelopgave groot en meetbaar. Verweerkosten alleen al kunnen fors oplopen, ook wanneer uiteindelijk blijkt dat u geen fout heeft gemaakt; de BAV vergoedt die kosten binnen de dekking.
Hoe zit het met adviezen over de AVG en een datalek bij de klant?
Is er schade doordat uw advies over beveiliging of verwerkersovereenkomsten niet deugde, dan is dat een beroepsfout en in beginsel gedekt. Lekken uw eigen systemen, met klantdossiers erin, dan is dat iets anders: onderzoek, herstel en meldingen horen op een zakelijke cyberverzekering. Boetes van de Autoriteit Persoonsgegevens blijven op beide polissen uitgesloten.
Onze klant eist een onbeperkte aansprakelijkheid in het contract. Wat betekent dat?
Dat u meer aanvaardt dan de wet u oplegt, en juist dat meerdere is op de BAV uitgesloten. Contractueel aanvaarde aansprakelijkheid boven de wettelijke wordt niet gedekt, evenmin als boetebedingen. Onderhandel over een limiet die aansluit bij uw verzekerd bedrag en meld afwijkende voorwaarden bij uw verzekeraar voordat u tekent, niet nadat de claim er ligt.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige compliance officer
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige bedrijfsadviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een AI-adviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige legal counsel
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een belastingadviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige management consultant
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een cybersecuritybedrijf
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een bedrijfsadviesbureau
