Een instrument verzekert u afzonderlijk omschreven op een kostbaarhedenpolis, met dekking thuis, onderweg en op het podium. Bij oude of gebouwde instrumenten gebeurt dat op basis van een taxatie door een bouwer of expert voor dat instrumenttype. Is het rapport opgemaakt zoals bedoeld in artikel 7:960 BW, dan ligt de waarde tijdens de looptijd vast en verschuift de discussie na schade naar het herstel in plaats van naar het bedrag.
De acceptatievraag die hier alles bepaalt is amateur of beroepsmatig. Betaalde optredens, orkestcontracten en tournees maken het risico wezenlijk anders: het instrument reist vaker, staat in kleedkamers en gaat mee het buitenland in. Geef dat op bij aanvraag. Het achterwege laten raakt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW.
Uitgesloten blijft alles wat uit het bespelen zelf voortkomt. Snaren, beharing van de stok, dempers, kleppen en toetsen slijten, en dat is onderhoud. Ook barsten en scheuren die ontstaan door droogte of een temperatuurwisseling worden als geleidelijk beoordeeld. Verzekerd is de val, de stoot, de aanrijding en de diefstal. Wat de polisvorm verder inhoudt, leest u bij de kostbaarhedenverzekering.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
De kern
Allrisk wereldwijd
Thuis, onderweg en op locatie.
Val- en stootschade
Diefstal uit de auto
Schade op het podium
De acceptatievraag
Gebruik
Amateur of beroepsmatig maakt wezenlijk verschil.
Betaalde optredens melden
Tournees
Verhuur aan derden
Apart opgeven
Onderdelen
Bij strijkinstrumenten telt de stok zwaar mee.
Strijkstok
Koffer en case
Elektronica en versterking
Wat is gedekt
Situatie
Gedekt
Val tijdens repetitie of optreden
Ja
Diefstal uit een afgesloten ruimte
Soms
Schade tijdens transport
Ja
Beroepsmatig gebruik, gemeld
Soms
Barst door droogte of temperatuurwisseling
Nee
Slijtage van snaren en beharing
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
De stok, het mondstuk en de koffer zijn eigen objecten
Bij strijkinstrumenten vertegenwoordigt de stok een aanzienlijk zelfstandig deel van de waarde, en bij blazers geldt dat voor het mondstuk. Wordt alleen de stok gestolen of breekt hij, dan moet hij afzonderlijk op het polisblad staan om als verzekerd object te tellen. Datzelfde geldt voor een op maat gemaakte koffer of case. Laat ze bij aanvraag apart omschrijven met merk, maker en waarde; een verzamelpost volstaat hier niet.
Klimaat: waar de grens tussen barst en schade ligt
Hout krimpt bij droge lucht en zet uit bij vocht. Een scheur die in de winter ontstaat doordat de verwarming aanstaat, wordt door verzekeraars als geleidelijk beschouwd en is niet gedekt. Ontstaat dezelfde scheur doordat de koffer van een tafel valt, dan is er een plotselinge gebeurtenis. Bewaar het instrument met een bevochtiger en leg de omstandigheden vast. Bij twijfel bepaalt het rapport van de bouwer aan welke kant van die grens u staat.
Onbeheerd achterlaten is geclausuleerd
De meeste schadegevallen ontstaan tussen huis en podium. Polissen bevatten daarom bepalingen over het achterlaten van een instrument in een voertuig of in een kleedkamer: uit het zicht, deugdelijk afgesloten, en niet gedurende de nacht. Gaat het instrument mee in een vliegtuig, dan geldt vaak dat het als handbagage mee moet; ruimbagage is bij veel verzekeraars uitgesloten. Vraag dat na voordat u een tournee boekt.
Uitlenen aan een leerling of ensemble
Instrumenten worden geregeld uitgeleend aan een leerling, een collega of een orkestlid. Bij de meeste polissen loopt de dekking dan door zolang het om incidenteel gebruik gaat en u eigenaar blijft. Structurele bruikleen of verhuur tegen vergoeding is dat niet: dan is er sprake van een andere gebruiker en een ander risico, en moet dat op het polisblad staan. Leg bruikleen schriftelijk vast, inclusief wie het eigen risico draagt.
Een taxatie is pas een taxatie met de juiste bepaling
Voor bescherming tegen onderverzekering moet het rapport zijn opgemaakt zoals bedoeld in artikel 7:960 BW, met de aanvullende bepaling over de waarde. Een waardeoverzicht van een handelaar voldoet daar niet altijd aan. Binnen de looptijd staat het bedrag dan vast; is de taxatie verlopen op het moment van schade, dan valt u terug op dagwaarde.
Bij verlies of diefstal is de eerste vraag of het voorwerp bestond en wat het waard was. Bewaar de aankoopnota met serienummer, het taxatierapport, de doos en de papieren, en fotografeer alles van meerdere kanten. Bewaar dat digitaal en niet uitsluitend thuis; na een brand of inbraak is dat vaak het enige bewijs dat overblijft.
Wat bepaalt uw premie?
Getaxeerde waarde. Inclusief stok, mondstuk en koffer, elk met een eigen bedrag.
Soort instrument. Een strijkinstrument van oud hout is kwetsbaarder dan een elektronisch klavier.
Amateur of beroepsmatig. Betaalde optredens en orkestwerk vragen een andere acceptatie en premie.
Transportfrequentie. Wekelijks naar repetities is een ander risico dan een instrument dat thuis blijft.
Dekkingsgebied. Nederland, Europa of wereldwijd. Bij tournees vooraf het reisgebied opgeven.
Eigen risico. Per gebeurtenis; bij hoge waarden wordt vaak een afwijkend bedrag afgesproken.
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Ja, als hij een noemenswaardige waarde heeft. Een stok is een zelfstandig object en wordt bij schade of diefstal ook zo beoordeeld. Staat hij niet apart op het polisblad omschreven, dan valt hij bij veel verzekeraars onder een lage verzamelpost of helemaal buiten de dekking. Laat merk, maker en getaxeerde waarde vastleggen, net als bij het instrument zelf.
Is een scheur door droogte verzekerd?
Meestal niet. Krimpscheuren en barsten die ontstaan door lage luchtvochtigheid of een temperatuurwisseling gelden als geleidelijk en vallen buiten de dekking. Alleen wanneer de scheur aantoonbaar het gevolg is van een plotselinge gebeurtenis, zoals een val of een stoot, komt de verzekeraar in beeld. Een verklaring van de bouwer over de oorzaak is dan het belangrijkste stuk in uw dossier.
Mag mijn leerling op het instrument spelen?
Incidenteel gebruik door een ander is bij de meeste polissen gedekt zolang u eigenaar blijft en er geen vergoeding tegenover staat. Leent u het instrument voor langere tijd uit of verhuurt u het, dan verandert het risico en moet dat gemeld worden. Leg de bruikleen schriftelijk vast en spreek af wie het eigen risico draagt als er iets misgaat.
Kan mijn instrument mee in het vliegtuig?
Voor de dekking is dat een relevante vraag. Veel verzekeraars sluiten schade en verlies uit wanneer het instrument als ruimbagage wordt ingecheckt, en dekken het alleen als handbagage of op een gekochte stoel. Bij grotere instrumenten is vervoer per vrachtvervoerder soms de enige route. Meld dat vooraf, want dan geldt een aparte transportbepaling.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
