Beroepsaansprakelijkheids­verzekering (BAV) vergelijken

Bij een claims-made-dekking (dekking op meldingsbasis) wordt de dekking bepaald door het moment waarop de aanspraak bij de verzekeraar wordt gemeld, niet door het moment van de fout. Een fout uit 2023 die in 2026 wordt geclaimd valt onder de polis die in 2026 loopt, mits die inloopdekking heeft voor 2023. Bij De Goudse is inloop tot drie jaar vóór de ingangsdatum standaard meeverzekerd, zolang de fout bij het afsluiten niet bekend was.

Inloop (voorrisico) dekt fouten die u vóór de ingangsdatum van de polis maakte maar die pas daarna worden geclaimd. Bij een overstap is dat onmisbaar: zonder inloop ontstaat er een gat tussen uw oude en nieuwe polis waar precies de claims in vallen die u niet zag aankomen. Verzekeraars bieden inloop vaak tot drie jaar terug; wilt u verder terug, dan kost dat extra premie en moet u bekende omstandigheden melden.

Dan heeft u uitloopdekking (narisico) nodig. Uw aansprakelijkheid loopt door terwijl uw polis stopt, en claims over oud werk kunnen nog jaren binnenkomen. Voor accountants schrijft de NBA-regelgeving ten minste twee jaar uitloop voor; voor andere beroepen bepaalt de verjaring van uw aansprakelijkheid tegenover de opdrachtgever hoe lang u kwetsbaar blijft. Regel uitloop vóór de beëindiging; achteraf is hij meestal niet meer te krijgen.

Drie jaar, op grond van artikel 7:942 lid 1 BW, te rekenen vanaf de dag na die waarop u met de opeisbaarheid van uw vordering bekend werd. De Hoge Raad bevestigde op 14 november 2025 (ECLI:NL:HR:2025:1686) dat dit bij een aansprakelijkheidsverzekering het moment van de aansprakelijkstelling is. Iedere onderhandeling met de verzekeraar stuit de termijn (lid 3). Meld dus direct, ook als u de claim betwist.

Meestal wel. De BAV dekt geen zaakschade en geen letsel; die vallen onder de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB), die op haar beurt zuivere vermogensschade uitsluit. Wie op locatie komt, personeel heeft of zaken van klanten onder zich heeft, heeft beide nodig. Verzekeraars bieden ze vaak gecombineerd aan met een eigen limiet per rubriek; controleer dat een claim niet tussen de twee definities in kan vallen.

Ja, ook als de aanspraak ongegrond blijkt: de kosten van verweer, deskundigenonderzoek en schaderegeling namens u horen tot de kern van de BAV. Let er wel op of die kosten binnen of bóven het verzekerd bedrag vallen. Bij een langlopende procedure met een claim rond het verzekerd bedrag maakt dat een aanzienlijk verschil, omdat de kosten anders het bedrag voor de schadevergoeding zelf opsouperen.

Voor advocaten (Verordening op de advocatuur: minimaal € 500.000 per aanspraak, twee maal per jaar), adviseurs en bemiddelaars in verzekeringen onder de Wft (€ 1.564.610 per aanspraak, € 2.315.610 per jaar), hypotheekbemiddelaars (€ 460.000 en € 750.000), notarissen (art. 15 Verordening beroeps- en gedragsregels) en accountants (VAO en NVKS, met twee jaar uitloop). Voor architecten, ingenieurs en consultants is de BAV niet wettelijk verplicht, maar vaak een contracteis met een minimumbedrag in het bestek.

Indicatief, op basis van de voorbeelden van De Goudse: € 29,17 per maand voor een zzp-jurist met € 125.000 omzet en € 250.000 per aanspraak, en € 65 per maand voor een managementadviesbureau met € 450.000 omzet en € 500.000 per aanspraak, telkens met € 750 eigen risico en exclusief assurantiebelasting. Beroep, omzet, verzekerd bedrag, inlooptermijn en werkgebied bepalen de werkelijke premie; de VS en Canada zijn vrijwel altijd uitgesloten.