Zzp-pakket: wat er wel en niet in zit
Een pakket is een verzamelmap, geen verzekering op zichzelf. Elke rubriek houdt eigen voorwaarden, en wat er níét in zit bepaalt hoe kwetsbaar u blijft.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Een pakket bundelt losse verzekeringen op één polisblad, met één incassomoment, één contractvervaldatum en meestal een pakketkorting die oploopt met het aantal rubrieken. Gebruikelijke onderdelen voor een zelfstandige zijn bedrijfsaansprakelijkheid, beroepsaansprakelijkheid, rechtsbijstand, inventaris en goederen, gereedschap, bedrijfsschade en een cyberdekking. De bredere zakelijke opzet staat op de pagina MKB-verzekeringspakket.
Het misverstand zit in het woord pakket. Eén polisblad betekent niet één set voorwaarden: elke rubriek heeft eigen uitsluitingen, een eigen verzekerd bedrag, een apart eigen risico en soms een eigen wachttijd. Een schade wordt dus altijd beoordeeld op de rubriek waaronder ze valt, en niet op het pakket als geheel. Voordeel is wel dat er geen gat tussen twee polissen ontstaat doordat de ene op 1 januari en de andere op 1 juli loopt.
Wat er standaard niet in zit, is het deel dat over uzelf gaat. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering, uw zorgverzekering en uw pensioen zijn aparte contracten met een eigen acceptatietraject, waaronder medische vragen. Voor een zelfstandige zonder personeel is dat vaak het grootste risico, terwijl het pakket vooral de schade regelt die u aan anderen of aan uw spullen toebrengt.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op MKB-verzekeringspakket.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw verzekeringspakket bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
Verzekeringspakket
Vergelijken
Direct afsluitenWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Waar u op moet letten
Vier punten die bepalen of het pakket doet wat u ervan verwacht.
De hoedanigheid geldt voor alle rubrieken tegelijk
Bovenaan het polisblad staat één omschrijving van uw werkzaamheden. Die zin bepaalt of een schade binnen of buiten de dekking valt, in élke rubriek. Breidt u uit — een timmerman die dakwerk gaat doen, een tekstschrijver die websites gaat bouwen — meld dat dan. Artikel 7:928 BW verplicht u tot juiste opgave, artikel 7:930 BW regelt wat er gebeurt als dat niet klopt.
Aansprakelijkheid zijn twee verzekeringen, geen één
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt letsel- en zaakschade: iemand valt, er sneuvelt iets. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt zuivere vermogensschade: een fout in advies, ontwerp of berekening waardoor uw klant geld verliest zonder dat er iets kapot is. Wie alleen de eerste heeft en advieswerk doet, staat bij de meest voorkomende claim in zijn vak met lege handen.
Starter, compleet of zelf samengesteld
Een starterspakket houdt het bij de basis, een compleet pakket vult aan met bedrijfsschade en cyber. Daarnaast bestaan branchevarianten voor de bouw, de ict en de zorg. Vergelijk niet de pakketnaam maar de rubrieken eronder.
Wat in geen enkele rubriek zit
Ten eerste het opnieuw uitvoeren van uw eigen werk: de kosten om een ondeugdelijke prestatie te herstellen zijn geen verzekerde schade, de gevolgschade daarvan soms wel. Ten tweede boetes en dwangsommen, omdat dat straffen zijn en geen schadevergoeding. Ten derde schade door opzet of roekeloosheid, uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW. Ook garanties die u contractueel verder oprekt dan de wet vraagt, blijven voor eigen rekening.
Wat bepaalt uw premie?
- Aantal gekozen rubrieken: bepaalt de premie en de hoogte van de pakketkorting
- Omzet en aard van de werkzaamheden: de gangbare maatstaf bij de aansprakelijkheidsrubrieken
- Verzekerde bedragen per rubriek: per aanspraak en per verzekeringsjaar afzonderlijk vastgesteld
- Eigen risico per onderdeel: een hoger eigen risico op zaakschade drukt de premie
- Werkgebied. Nederland, Europa of wereldwijd, meestal met uitzondering van Noord-Amerika
- Schadeverleden en inleenkrachten: eerdere claims en het inhuren van collega's wegen mee
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is gedekt in het pakket
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Een klant struikelt over uw verlengsnoer en breekt zijn pols | Ja | Ja |
| U beschadigt de parketvloer van de klant terwijl u daar aan het werk bent | Nee | Mits |
| Uw bestelbus wordt op de bouwplaats leeggehaald | Nee | Mits |
| Een opdrachtgever laat uw facturen onbetaald en reageert nergens meer op | Nee | Ja |
| Uw opdrachtgever gaat failliet en de openstaande post blijft staan | Nee | Nee |
| U doet werk kosteloos over omdat de klant ontevreden is over het resultaat | Nee | Nee |
Wat u zelf verkeerd deed en daarna herstelt, is ondernemersrisico en geen verzekerde schade.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Heb ik als zelfstandige zonder personeel wel een pakket nodig?
Niet per definitie. Werkt u uitsluitend digitaal en komt u nooit bij een klant over de vloer, dan kunnen twee losse polissen genoeg zijn. Zodra u op locatie werkt, spullen van klanten onder u heeft of met eigen gereedschap en voorraad werkt, lopen die rubrieken snel op en wordt bundelen praktischer: één vervaldatum, één aanspreekpunt en één wijziging bij een adreswijziging.
Zit een arbeidsongeschiktheidsverzekering in het pakket?
Nee. Een AOV is een persoonsgebonden verzekering met een eigen aanvraag, een gezondheidsverklaring en soms een medische keuring. Die valt buiten de schadeverzekeringen in het pakket. Datzelfde geldt voor een ongevallenverzekering, die u wel vaak naast het pakket kunt afsluiten. Beide gaan over uw eigen inkomen, niet over schade aan anderen.
Wat gebeurt er met het hele pakket na één schade?
De schade wordt afgewikkeld binnen de betreffende rubriek en raakt de andere onderdelen in principe niet. Wel kijkt een verzekeraar bij verlenging naar het totale schadeverloop van de relatie, en kan hij bij herhaalde claims de premie aanpassen, een hoger eigen risico voorstellen of een rubriek opzeggen. Het pakket blijft dan voor de overige onderdelen bestaan.
Kan ik later rubrieken toevoegen of laten vervallen?
Ja, toevoegen kan meestal per direct en gaat in op de datum van acceptatie. Vervallen kan meestal per contractvervaldatum of, na het eerste jaar, dagelijks met een korte opzegtermijn. Houd er rekening mee dat de pakketkorting op het aantal rubrieken is gebaseerd, zodat het schrappen van één onderdeel de premie van de rest iets kan verhogen.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- VerzekeringspakketHet hoofdonderwerp
- Pakketpolis of losse polissen als zzp'erRubrieken, prolongatie, samenhang
- Verzekeringspakket voor zzp'ersAVB, BAV, AOV en inventaris
- MKB-verzekeringspakketAlle rubrieken, één polis, pakketkorting
- ZZP-verzekeringspakketVoor zelfstandigen, aansprakelijkheid, inkomen
- Verzekeringspakket voor particulierenEen polisblad, pakketkorting, eigen voorwaarden
- Het privé verzekeringspakketEén polisblad, rubrieken, pakketkorting
- Particulier verzekeringspakket vergelijkenEén polisblad, pakketkorting, één aanspreekpunt