Zzp-pakket: wat er wel en niet in zit

Niet per definitie. Werkt u uitsluitend digitaal en komt u nooit bij een klant over de vloer, dan kunnen twee losse polissen genoeg zijn. Zodra u op locatie werkt, spullen van klanten onder u heeft of met eigen gereedschap en voorraad werkt, lopen die rubrieken snel op en wordt bundelen praktischer: één vervaldatum, één aanspreekpunt en één wijziging bij een adreswijziging. Eist een opdrachtgever een verzekerd bedrag, dan is dat de ondergrens.

Nee. Een AOV is een persoonsgebonden verzekering met een eigen aanvraag, een gezondheidsverklaring en soms een medische keuring, en valt buiten de schadeverzekeringen in het pakket. Datzelfde geldt voor een ongevallenverzekering. Het kabinet werkt aan een verplichte basisverzekering (BAZ) met een premie van 5,4% van de winst, maximaal € 171 per maand, en een wachttijd van twee jaar; wie een private AOV heeft die aan de eisen voldoet, kan daarvoor kiezen.

De schade wordt afgewikkeld binnen de betreffende rubriek en raakt de andere onderdelen in principe niet. Wel kijkt een verzekeraar bij verlenging naar het totale schadeverloop van de relatie, en kan hij bij herhaalde claims de premie aanpassen, een hoger eigen risico voorstellen of een rubriek opzeggen. Het pakket blijft dan voor de overige onderdelen bestaan. Meld een schade altijd direct: de vordering op de verzekeraar verjaart drie jaar na bekendheid.

Ja, toevoegen kan meestal per direct en gaat in op de datum van acceptatie. Vervallen kan meestal per contractvervaldatum of, na het eerste jaar, dagelijks met een korte opzegtermijn. Houd er rekening mee dat de pakketkorting op het aantal rubrieken is gebaseerd, zodat het schrappen van één onderdeel de premie van de rest iets kan verhogen. Bij De Goudse loopt de pakketkorting bijvoorbeeld op tot 10%.

Dat hangt af van de rubrieken, uw beroep en uw omzet. Als indicatie: Nationale-Nederlanden rekent voor bedrijfsaansprakelijkheid € 14,16 per maand voor een zelfstandig adviesbureau en € 27,51 voor een timmerman met twee medewerkers (verzekerd bedrag € 2.500.000, eigen risico € 250); De Goudse rekent € 29,17 per maand aan beroepsaansprakelijkheid voor een jurist met € 125.000 omzet en € 250.000 verzekerd bedrag. Alles exclusief assurantiebelasting; rechtsbijstand, inventaris en cyber komen daar los bij.

Niet in het algemeen, wel voor bepaalde beroepen. Advocaten moeten volgens de Verordening op de advocatuur minimaal € 500.000 per aanspraak en het dubbele per jaar verzekeren; adviseurs en bemiddelaars in verzekeringen onder de Wft minimaal € 1.564.610 per aanspraak en € 2.315.610 per jaar, hypotheekbemiddelaars € 460.000 en € 750.000 (AFM). Notarissen en accountants kennen eigen beroepsregels. Voor andere zzp'ers is de BAV vaak een contracteis van de opdrachtgever.

De Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen is een verplichte publieke verzekering voor IB-ondernemers: premie 5,4% van de winst met een maximum van € 171 per maand, uitkering 70% van het inkomen tot het minimumloon, wachttijd 2 jaar, dekking tot de AOW-leeftijd. Het wetsvoorstel (36 912) ligt sinds 2026 bij de Tweede Kamer en is nog niet aangenomen; een ingangsdatum is nog niet vastgesteld. Wie privaat verzekerd is volgens de eisen, valt erbuiten.