Een wijnverzameling verzekert u op basis van een kelderadministratie met flessen, jaargangen en waarden, of op een getaxeerd totaalbedrag met specificatie van de topflessen. Gedekt zijn de gewone gevaren: diefstal, brand, waterschade en breuk. Tot zover verschilt het niet van een andere collectie.
Het onderscheidende risico is temperatuurschade. Loopt een klimaatkast vast of valt de stroom in de kelder langere tijd uit, dan is de wijn onverkoopbaar terwijl er niets stuk is. Die dekking zit niet standaard in de polis: u moet er expliciet om vragen, en verzekeraars verbinden er meestal de eis aan van een temperatuuralarm of een logger die de afwijking registreert.
Uitgesloten blijven kurkfalen en kurksmet, veroudering en het over de top raken van een fles, en de daling van de marktprijs van een jaargang. Dat zijn eigenschappen van het product, geen gebeurtenissen. Ligt uw wijn deels bij een handelaar of in externe opslag, meld dat dan apart. Voor collecties in het algemeen geldt ook wat er staat bij verzameling verzekeren.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
De kern
Allrisk
De collectie tegen diefstal, brand en breuk.
Diefstal
Brand en water
Breuk bij transport
De uitbreiding
Temperatuur
Uitval van koeling maakt wijn onverkoopbaar zonder zichtbare schade.
Stroomuitval
Defecte klimaatkast
Alarm vaak vereist
De acceptatie
Opslag
Waar de wijn ligt bepaalt premie en voorwaarden.
Kelder of klimaatkast
Externe opslag melden
Herkomstdocumentatie
Wat is gedekt
Situatie
Gedekt
Diefstal uit de kelder
Ja
Brand- of waterschade
Ja
Temperatuurschade door stroomuitval
Soms
Breuk tijdens gemeld transport
Soms
Kurkproblemen en veroudering
Nee
Waardedaling van een jaargang
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Wat de koeling stuk maakt, is niet altijd verzekerd
Bij uitval telt de oorzaak. Een stroomstoring van buitenaf of een blikseminslag is een gebeurtenis. Een compressor die na jaren dienst opgeeft, is een eigen gebrek van de kast en dat is bij veel polissen uitgesloten of beperkt tot de gevolgschade aan de wijn. Vraag vooraf welke oorzaken meetellen en laat vastleggen na hoeveel uren afwijking er sprake is van schade. Zonder die omschrijving is elke claim een discussie.
U moet bewijzen dat de wijn niet meer deugt
Anders dan bij breuk of diefstal is er bij temperatuurschade niets te zien. De expert wil daarom weten hoe warm het is geworden en hoe lang. Een logger die de temperatuur wegschrijft, een alarm dat een melding stuurt en de storingsbon van de installateur vormen samen uw bewijs. Ontbreekt dat, dan blijft alleen een steekproefsgewijze proeverij over en die levert zelden een sluitende onderbouwing van de hele kelder op.
Wijn die u nooit heeft gezien, ligt elders
En primeur gekochte flessen en kavels die bij een handelaar of in een gespecialiseerd depot liggen, vallen buiten de dekking op uw woonadres. Meld externe opslag apart en vraag na wie daar verzekert: de opslaghouder dekt vaak alleen zijn eigen aansprakelijkheid, en die is in zijn voorwaarden beperkt. Bewaar de opslagbevestiging met flesnummers. Bij een faillissement van de bewaarnemer is dat het enige waarmee u eigendom aantoont.
Een kelder die leeggedronken en aangevuld wordt
Anders dan bij munten of kunst muteert een wijnvoorraad wekelijks. Dat maakt de verzekerde som een bewegend doel: koopt u een kist bijzondere flessen, dan kan de kelder ineens boven het verzekerde bedrag uitkomen en ontstaat onderverzekering over het geheel. Werk daarom met een aanwasruimte en actualiseer de administratie bij elke aankoop, met factuur, aantal flessen en bewaarplek.
Een taxatie is pas een taxatie met de juiste bepaling
Voor bescherming tegen onderverzekering moet het rapport zijn opgemaakt zoals bedoeld in artikel 7:960 BW, met de aanvullende bepaling over de waarde. Een waardeoverzicht van een handelaar voldoet daar niet altijd aan. Binnen de looptijd staat het bedrag dan vast; is de taxatie verlopen op het moment van schade, dan valt u terug op dagwaarde.
Bij verlies of diefstal is de eerste vraag of het voorwerp bestond en wat het waard was. Bewaar de aankoopnota met serienummer, het taxatierapport, de doos en de papieren, en fotografeer alles van meerdere kanten. Bewaar dat digitaal en niet uitsluitend thuis; na een brand of inbraak is dat vaak het enige bewijs dat overblijft.
Wat bepaalt uw premie?
Totale waarde van de kelder. Het getaxeerde of geadministreerde bedrag aan flessen en kisten.
Opslagwijze. Klimaatkast, een gemetselde kelder of professionele externe opslag.
Dekking voor temperatuurschade. Deze uitbreiding en de bijbehorende alarmeis wegen zwaar in de premie.
Beveiliging. Inbraakwerendheid van de ruimte, alarm en of de woning vaak leegstaat.
Aanwas per jaar. De ruimte voor nieuwe aankopen zonder tussentijdse wijziging van de polis.
Transport en veilingbezoek. Vervoer naar veiling, proeverij of opslag is een aparte rubriek.
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Nee. Het is een uitbreiding waar u expliciet om moet vragen. Verzekeraars stellen er voorwaarden aan, meestal een temperatuuralarm of een registrerende logger, en soms een maximum aantal uren dat de afwijking mag duren. Zonder die uitbreiding is de wijn wel gedekt tegen diefstal, brand en breuk, maar niet tegen de oorzaak die deze categorie juist eigen is.
De stroom viel uit door een storing bij de netbeheerder. Is dat gedekt?
Met de uitbreiding voor temperatuurschade meestal wel, omdat de oorzaak buiten uw installatie ligt. Vraag de netbeheerder om een bevestiging van het tijdstip en de duur van de storing. Dat document is de kern van uw dossier. Ligt de oorzaak in een defecte compressor of een uitgeschakelde groep in uw eigen meterkast, dan wordt de beoordeling anders.
Mijn wijn ligt bij een handelaar in opslag. Is die verzekerd?
Niet automatisch. Uw polis dekt het adres dat u heeft opgegeven. Externe opslag moet apart worden gemeld, waarna de verzekeraar de omstandigheden van dat depot beoordeelt: klimaat, beveiliging en brandcompartimentering. Ga er niet van uit dat de bewaarnemer het regelt; zijn voorwaarden beperken de aansprakelijkheid vrijwel altijd tot een fractie van de waarde van uw flessen.
Krijg ik een fles vergoed die kurk blijkt te zijn?
Nee. Kurksmet, oxidatie door een lekkende kurk en het simpelweg over de top zijn van een fles gelden als eigenschappen van het product en niet als schadegebeurtenis. Hetzelfde geldt voor een jaargang die in waarde daalt. Verzekerd is wat er van buitenaf gebeurt: diefstal, brand, water, breuk en, mits meeverzekerd, uitval van de klimaatbeheersing.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
