CAR-verzekering voor zzp'ers die in bestaande panden werken
Een zelfstandige werkt zelden op een leeg bouwterrein; u staat in een bewoond huis of een draaiend bedrijfspand, en alles wat daar al stond hoort niet bij uw werk.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
Welke gegevens vragen wij?
Zakelijke offerteaanvraag. Een vrijblijvende aanvraag: er wordt niets automatisch afgesloten. Na verzenden ontvangt u een referentienummer en een bevestiging per e-mail.
- Aanvragen als (verplicht)
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
- Wil je nog andere zakelijke verzekeringen meenemen? (verplicht)
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
- Gewenste ingangsdatum
- Nu al zakelijk verzekerd?
- Zijn er bijzonderheden die we moeten weten? (verplicht)
- Opmerkingen
- Ben jij, of iemand anders die bij deze verzekering belang heeft, in de afgelopen 8 jaar in aanraking geweest met politie of justitie? (verplicht)
- Is er ooit een verzekering opgezegd, geweigerd of beëindigd wegens fraude, of sta je geregistreerd in het incidentenregister? (verplicht)
- Ik ga akkoord met de privacyverklaring, verklaar dat de gegevens naar beste weten juist en volledig zijn ingevuld en begrijp dat deze offerteaanvraag nog geen verzekeringsdekking geeft. (verplicht)
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
De meeste zzp'ers in de bouw werken in bestaande panden: een badkamer in een bewoonde woning, kozijnen in een jarendertighuis, een dakkapel, een aanbouw aan een kantoor, een verbouwing van een winkel die openblijft. De CAR-verzekering, voluit construction all risks, is oorspronkelijk gemaakt voor nieuwbouw op een leeg terrein. Bij werk in een bestaand pand verschuift het risico: het werk zelf is klein, de omgeving is groot en kwetsbaar.
De CAR-polis kent daarvoor een aparte rubriek, meestal bestaande eigendommen van de opdrachtgever genoemd. Die dekt schade aan het pand en de inboedel van de klant die door de werkzaamheden ontstaat: de parketvloer onder de nieuwe badkamer die door een lekkage opbolt, de keuken die onder stof en gips komt bij het slopen van een muur, het plafond dat scheurt bij het verwijderen van een dragende wand. Zonder die rubriek loopt zo'n schade via uw aansprakelijkheidsverzekering, en die beoordeelt eerst of u een fout heeft gemaakt.
Daarnaast spelen in een bestaand pand andere vragen: wie draagt het risico voor het werk tijdens het weekend, wat als de bewoner zelf in het werk rommelt, en hoe zit het met de spullen van de klant die u op uw verzoek opzij heeft gezet.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw CAR-verzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
CAR-verzekering
Vergelijken
Direct afsluitenWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Waar u op moet letten
Dit zijn de punten die bij een CAR-verzekering voor werk in bestaande panden bepalend zijn.
Bestaande eigendommen van de opdrachtgever
De rubriek bestaande eigendommen dekt schade aan het pand en de inboedel van de klant die door de uitvoering van het werk ontstaat, zonder dat eerst uw schuld hoeft te worden vastgesteld. Dat is het verschil met de AVB: daar beoordeelt de verzekeraar of u onzorgvuldig was, en een klant die zelf een deel van de schade had kunnen voorkomen, krijgt dan niet alles vergoed. Het verzekerde bedrag voor deze rubriek ligt op een doorlopende zzp-polis vaak tussen € 50.000 en € 250.000. Bij een verbouwing in een vrijstaande villa of een winkel met voorraad is dat snel te laag; dan verhoogt u het bedrag voor dat project.
Lekkage, stof en trillingen
De drie meest voorkomende schades bij werk in bestaande panden zijn water, stof en scheuren. Een lekkage na een badkamerverbouwing die pas dagen later zichtbaar wordt in het plafond van de buren, stofschade aan een keuken of een computerruimte bij sloopwerk, en scheurvorming bij de buren door hakken, boren of het verwijderen van een dragende muur. De CAR-rubriek bestaande eigendommen dekt de schade aan het pand van de opdrachtgever; schade bij de buren valt onder de aansprakelijkheidsdekking, bij sommige CAR-polissen als aparte rubriek. Leg vóór aanvang de staat van aangrenzende ruimten en woningen vast met foto's; dat voorkomt discussie over oude scheuren.
Het werk zelf en de materialen
De hoofdrubriek van de CAR-polis dekt het werk in uitvoering: het metselwerk, het tegelwerk, de kozijnen, de dakkapel in aanbouw, plus de materialen die op locatie liggen. Bij een storm die de nog niet afgedekte dakkapel beschadigt, een vorstnacht die het verse stucwerk vernielt of een inbraak waarbij de nieuwe kozijnen uit de woning worden gestolen, is dat de dekking die uitkeert. Diefstal van materialen is meestal alleen gedekt bij braak aan een afgesloten pand of container. In een bewoonde woning is dat doorgaans in orde; bij een leegstaand pand in verbouwing stellen verzekeraars extra eisen aan de afsluiting.
Wat de klant zelf heeft verzekerd
Een particuliere opdrachtgever heeft een opstal- en inboedelverzekering, maar die dekt schade door verbouwingswerkzaamheden niet altijd, en de klant moet een verbouwing vaak melden. Komt de schade voor rekening van die polissen, dan kan de verzekeraar van de klant het bedrag op u verhalen. Een CAR-polis op uw naam, met de opdrachtgever als meeverzekerde, voorkomt dat heen en weer: de schade wordt direct afgehandeld en er is geen regres tussen de partijen. Zet in uw offerte of algemene voorwaarden wie de CAR-verzekering sluit; bij grotere verbouwingen vraagt de klant daar steeds vaker zelf naar.
Wat bepaalt uw premie?
- Jaaromzet: bij een eenmansbedrijf de gebruikelijke grondslag
- Soort werk: installatiewerk, afbouw, timmerwerk of dakwerk
- Maximale aanneemsom per klus: bepaalt de grens waarboven melding nodig is
- Bestaande eigendommen: het bedrag waarvoor het pand van de klant meeloopt
- Beproeving en inbedrijfstelling: wel of niet meeverzekerd en voor welke periode
- Eigen risico: vaak verhoogd voor water- en stormschade
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Met bestaande eigendommen |
|---|---|---|
| De badkamervloer die u aan het leggen bent raakt beschadigd doordat een zak cement omvalt | Ja | Ja |
| U boort een vloerverwarmingsleiding aan en het plafond eronder zakt door | Nee | Ja |
| De parketvloer in de gang raakt bekrast doordat u er materiaal overheen rijdt | Nee | Ja |
| De nog niet geplaatste kozijnen verdwijnen 's nachts uit de tuin van de klant | Mits | Mits |
| Het opnieuw stellen van een deurkozijn dat u scheef had gemonteerd | Nee | Nee |
| De bovenbuurman heeft waterschade doordat u een afsluiter niet had dichtgedraaid | Nee | Nee |
Schade bij uw opdrachtgever hoort op deze polis, schade bij een buurman of passant op uw aansprakelijkheidsverzekering.
Veelgestelde vragen
Vragen die zzp'ers in de verbouw en renovatie ons stellen.
Dekt mijn AVB de schade aan de vloer van de klant niet al?
Vaak wel, maar pas nadat de verzekeraar heeft vastgesteld dat u aansprakelijk bent. Bij een lekkage door een fabrieksfout in een koppeling of bij schade waaraan de klant zelf heeft bijgedragen, kan de AVB de claim afwijzen of korten. De CAR-rubriek bestaande eigendommen vergoedt de schade aan het pand van de opdrachtgever zonder schuldvraag. Voor een zzp'er die dagelijks in bewoonde huizen werkt, is dat het verschil tussen een snelle afwikkeling en een discussie met de klant.
Is schade aan het huis van de buren gedekt?
Niet onder de rubriek bestaande eigendommen, die alleen het pand van de opdrachtgever betreft. Schade aan buren, bijvoorbeeld scheuren door trillingen of een lekkage die doorloopt naar het appartement eronder, valt onder de aansprakelijkheidsdekking: uw AVB of de aansprakelijkheidsrubriek van de CAR-polis. Leg de staat van aangrenzende woningen vóór de start vast met foto's, zodat bij een claim duidelijk is welke schade nieuw is.
Moet ik de CAR-verzekering per klus sluiten of doorlopend?
Voor een zzp'er die wekelijks kleinere verbouwingen doet, is een doorlopende CAR-polis praktischer: alle werken tot een maximum aanneemsom per project, vaak € 100.000 tot € 250.000, zijn gedekt zonder aparte melding. De premie wordt over de jaaromzet berekend. Een project boven dat maximum, zoals een complete renovatie van een villa, meldt u apart of sluit u op een aflopende polis. Wij bekijken welk maximum bij uw werk past.
Wat gebeurt er als de bewoner zelf meewerkt en schade veroorzaakt?
Schade aan het werk door toedoen van de opdrachtgever of een huisgenoot is op de meeste CAR-polissen gedekt onder de hoofdrubriek, omdat de polis uitgaat van alle van buiten komende oorzaken. De verzekeraar kan de schade vervolgens op de bewoner verhalen als die onzorgvuldig was, maar bij een meeverzekerde opdrachtgever gebeurt dat zelden. Leg afspraken over zelfwerkzaamheid van de klant schriftelijk vast, inclusief wie voor welk deel verantwoordelijk is.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
Verder lezen
Binnen CAR-verzekering
- CAR-verzekering: alle informatie
- Montageverzekering voor installatiewerken via Nationale-Nederlanden
- Bouw- en montageverzekering via a.s.r. Voor particuliere opdrachtgevers
- Bouw- en montageverzekering via a.s.r. Voor aannemers
- CAR-constructieverzekering voor bouwwerken via Nationale-Nederlanden
- CAR- en montageverzekering via De Goudse