Waterschade · eigen werk · open vuur
Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige loodgieter
Bij loodgieterswerk zit de schade bijna nooit in de koppeling die lekt, maar in de vloer, het plafond en de inboedel eronder. De polis behandelt die twee heel verschillend.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Maak eerst het onderscheid dat elke schadebehandelaar maakt. Het eigen werk - de koppeling, de leiding, de aansluiting die u heeft gemaakt - is uitgesloten onder de bepaling over uitgevoerd werk. De gevolgschade die daaruit ontstaat is dat niet: een doorweekte gipswand, een kromgetrokken parketvloer, een keukenblok en de inboedel van de benedenbuurman zijn schade aan andere zaken en horen op de AVB. In een appartementengebouw treft u vaak drie gedupeerden tegelijk: de klant, de buren en de VvE.
De tweede bepaling die telt is opzicht. Werkt u in een badkamer of meterkast, dan heeft u dat deel van de woning onder u. Verzekeraars beperken de uitsluiting doorgaans tot de zaken waaraan u daadwerkelijk werkt: de vervangen kraan of de leiding zelf blijft eruit, de rest van de woning niet. Vraag hoe uw polis dat afbakent, want een ruime opzichtbepaling laat weinig van de waterschadeclaim over.
Twee andere risico's verdienen eigen aandacht. Hardsolderen bij open vuur in een kruipruimte, koker of houten vloerconstructie is de meest voorkomende oorzaak van brand bij installatiewerk; verzekeraars stellen daarvoor een clausule met afscherming en nacontrole. En bij aanpassingen aan een leidingsysteem in een zorginstelling, hotel of sportaccommodatie speelt legionella: een besmetting die tot letsel leidt, kan u jaren later worden aangerekend.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Waar de waterschadeclaim wordt beslist
Vier punten die de uitkomst van een lekkageclaim bepalen.
Uw werk versus de rest van het huis
Een verzekeraar splitst de schade in het herstel van uw eigen installatie en de schade daaromheen. Het eerste betaalt u, het tweede is verzekerd. Reken erop dat de expert de leidingaanleg bekijkt: een niet-gecontroleerde persproef of een ontbrekende afpersstaat verplaatst het gesprek van dekking naar verwijtbaarheid.
Nachtelijke lekkage en tijdig melden
Waterschade wordt vaak pas dagen later ontdekt, waardoor de omvang toeneemt. Meld zodra u het weet: artikel 7:941 BW verplicht u tot melding zodra u er redelijkerwijs van op de hoogte bent, en laat schade beperken. Kosten om erger te voorkomen, zoals drogen en afzuigen, vallen vaak onder bereddingskosten.
Werken met vuur in een houten vloer
Solderen naast balklagen, riet of isolatie vraagt afscherming, een blusmiddel binnen bereik en controle na afloop. Wordt de clausule niet nagekomen, dan is de brand niet gedekt. Overweeg waar mogelijk pers- of knelverbindingen; dat is niet alleen veiliger maar beperkt ook de acceptatievragen van de verzekeraar.
Wat de klant misloopt
Kan een café twee dagen niet open na een lekkage, dan is die omzetderving gevolgschade van zaakschade en kan die meelopen. Ontstaat er alleen vertraging zonder beschadiging, bijvoorbeeld doordat u te laat komt, dan is dat zuivere vermogensschade en uitgesloten.
Waar hangt uw premie van af?
- Omzet of gewerkte dagen — gebruikelijke grondslag voor een eenmanszaak
- Aandeel service en storingswerk — werk in bewoonde woningen weegt anders
- Werken aan gasinstallaties — vraagt om aantoonbare certificering
- Verbindingstechniek — open vuur verhoogt het brandrisico
- Type gebouwen — appartementen brengen meer gedupeerden per schade mee
- Verzekerd bedrag en eigen risico — per aanspraak en per verzekeringsjaar
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Een bezoeker van een sportkantine loopt een legionellabesmetting op na uw aanpassing aan het leidingnet | Mits | Nee |
| U boort bij het ophangen van een radiator door een slang van de vloerverwarming | Ja | Nee |
| Een klant loopt brandwonden op doordat de thermostaatkraan die u instelde te heet water geeft | Ja | Nee |
| De schilder die na u komt glijdt uit over het water dat op de gangvloer bleef staan | Ja | Nee |
| De cv-ketel die u had losgekoppeld en in de bijkeuken zette valt om en is beschadigd | Nee | Nee |
| Uw advies om de bestaande stijgleiding te laten zitten blijkt onjuist en de woning moet alsnog worden gestript | Nee | Ja |
Bij waterschade splitst de expert altijd eerst uw eigen leidingwerk af van de schade daaromheen.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is de vloer die door mijn lekkage is verwoest gedekt?
In beginsel wel. De vloer is een andere zaak dan de leiding die u heeft aangelegd, en die zaakschade is precies waarvoor de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering bedoeld is. Het vervangen van de mislukte koppeling zelf blijft voor uw rekening. Let op de reikwijdte van de opzichtbepaling in uw polis: die kan de ruimte waarin u werkte deels uitzonderen.
Wat gebeurt er als de buren van mijn klant schade hebben?
Zij spreken u aan op grond van artikel 6:162 BW; hun band met uw opdrachtgever doet niet ter zake. Hun inboedel- of opstalverzekeraar verhaalt de uitgekeerde schade vervolgens op u. Dat is een normale aansprakelijkheidsclaim en verzekerd, mits u tijdig meldt en de schade niet valt onder uitgevoerd werk of opzicht.
Ben ik nog aansprakelijk als de lekkage pas na twee jaar optreedt?
Dat kan. Bepalend is of het gebrek aan uw werk is toe te rekenen, niet hoeveel tijd er is verstreken. Voor de dekking telt of uw polis uitgaat van het moment van handelen of van de aanspraak. Stopt u met de verzekering, regel dan uitloop, anders staat u voor claims over oud werk zelf aan de lat.
Dekt de polis boetes of dwangsommen?
Nee. Bestuurlijke boetes en dwangsommen zijn op aansprakelijkheidsverzekeringen uitgesloten, omdat het om een straf gaat en niet om schadevergoeding. Ook opzettelijk veroorzaakte schade blijft buiten de dekking; artikel 7:952 BW regelt dat uitdrukkelijk. Wat een toezichthouder u oplegt, draagt u dus zelf.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een cv-bedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige lasser
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zzp-schilder
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een installateur als zzp’er
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige monteur
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige dakdekker
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige tegelzetter
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige cv-monteur
