Gemeenschappelijk gebouw
- Herbouwwaarde uit een taxatierapport van maximaal zes jaar oud
- Opruimingskosten en huurderving als bijkomende kosten, vaak tot 10 of 20 procent extra
- Eigen risico per gebeurtenis, bij storm bij veel verzekeraars € 500
Gebouwenverzekering voor de VvE
Het bestuur van een VvE moet het gebouw op herbouwwaarde verzekeren met een appartementenclausule; het splitsingsreglement schrijft dat voor en bij een tekort betalen alle eigenaars mee.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
Welke gegevens vragen wij?
Zakelijke offerteaanvraag. Een vrijblijvende aanvraag: er wordt niets automatisch afgesloten. Na verzenden ontvangt u een referentienummer en een bevestiging per e-mail.
- Aanvragen als (verplicht)
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
- Wil je nog andere zakelijke verzekeringen meenemen? (verplicht)
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
- Gewenste ingangsdatum
- Nu al zakelijk verzekerd?
- Zijn er bijzonderheden die we moeten weten? (verplicht)
- Opmerkingen
- Ben jij, of iemand anders die bij deze verzekering belang heeft, in de afgelopen 8 jaar in aanraking geweest met politie of justitie? (verplicht)
- Is er ooit een verzekering opgezegd, geweigerd of beëindigd wegens fraude, of sta je geregistreerd in het incidentenregister? (verplicht)
- Ik ga akkoord met de privacyverklaring, verklaar dat de gegevens naar beste weten juist en volledig zijn ingevuld en begrijp dat deze offerteaanvraag nog geen verzekeringsdekking geeft. (verplicht)
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Een vereniging van eigenaars verzekert het gebouw omdat het splitsingsreglement dat opdraagt: artikel 8 van het Modelreglement 1992 en artikel 15 van de Modelreglementen 2006 en 2017 verplichten het bestuur het gebouw tegen brand en de overige in het reglement genoemde gevaren te verzekeren, op herbouwwaarde en met een appartementenclausule. De gebouwenverzekering, op het polisblad vaak opstalverzekering genoemd, staat op naam van de VvE; de premie wordt volgens de breukdelen in de bijdrage verwerkt.
Anders dan bij de brandverzekering voor de VvE, waar de verzekerde gevaren centraal staan, gaat het hier om wat het bestuur zelf in de hand heeft: de verzekerde som, de taxatie, het melden van wijzigingen en de grens met het eigenaarsbelang. Verzekeraars geven garantie tegen onderverzekering alleen op een rapport van een erkend taxateur, in de praktijk niet ouder dan zes jaar, en indexeren tussentijds op de bouwkostenindex. Die index hield de werkelijkheid de laatste jaren niet bij: tot 2021 stegen de bouwkosten volgens de BDB-index zo'n 1,7 procent per jaar, in 2021 ineens meer dan 10 procent.
De premie is een promillage van de verzekerde som en hangt af van bouwaard en bouwjaar, een winkel of horeca in de plint, het aantal verhuurde appartementen, het schadeverloop en het eigen risico. Voor een offerte hebben wij de splitsingsakte, het taxatierapport, het schadeverloop van de laatste jaren en het huidige polisblad nodig; de vergadering van eigenaars neemt het besluit.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw gebouwenverzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
Gebouwenverzekering
Vergelijken
Direct afsluitenWat is verzekerd?
De dekking volgt het splitsingsreglement: wat gemeenschappelijk is, verzekert de VvE; wat een eigenaar zelf toevoegde, blijft bij de eigenaar; de overige rubrieken kiest de vergadering.
Eigenaarsbelang
Verbeteringen die een eigenaar boven de standaard van het reglement aanbracht, zoals keuken, badkamer of vloerverwarming, vallen buiten de VvE-polis tenzij ze apart zijn opgenomen.
- Alleen verzekerd als het op het polisblad staat; laminaat is bij sommige verzekeraars uitgesloten
- Keuze tussen eigen polis per eigenaar of een bedrag per appartement op de VvE-polis
- Bestuur meldt grote verbouwingen, anders verschuift de herbouwwaarde
Rubrieken naast het gebouw
Naast het gebouw verzekert de VvE haar aansprakelijkheid als eigenaar en exploitant van onroerende zaken, het bestuur en zo nodig glas en rechtsbijstand.
- Aansprakelijkheid VvE, inclusief vermogensschade van huurders tot een sublimiet
- Bestuurdersaansprakelijkheid voor vrijwillige bestuurders
- Glas apart, want glasbreuk valt op de gebouwenpolis vaak alleen onder brand, storm of inbraak
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Brandschade aan het complex | Ja | Ja |
| Stormschade aan het dak | Ja | Ja |
| Lekkage van een leiding in de gemeenschappelijke schacht | Ja | Ja |
| Zelf aangebrachte keuken van een eigenaar | Mits | Ja |
| Vervangende woonruimte na een grote schade | Mits | Ja |
| Achterstallig onderhoud aan gevel of balkon | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, verzekerde som, eigen risico en de grens tussen gemeenschappelijk en privé, staat in de polisvoorwaarden, de splitsingsakte en de verzekeringskaart.
Wat bepaalt uw premie?
- Herbouwwaarde van het complex: de gebruikelijke rekengrondslag
- Aantal appartementsrechten: omvang en indeling van het gebouw
- Bouwjaar en bouwaard: ouder bezit geeft meer schades
- Gemengd gebruik: winkels of horeca in de plint wegen zwaarder
- Onderhoudstoestand: meerjarenonderhoudsplan en reservefonds
- Schadeverleden en eigen risico: eerdere claims en de gekozen drempel
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
- U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
- Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Waarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Waar het misgaat
Vier punten waarop een VvE-bestuur bij de gebouwenverzekering het verschil maakt.
Een taxatie uit 2015 is geen herbouwwaarde meer
Tien jaar lang bewogen de bouwkosten nauwelijks: de BDB-index steeg tot het voorjaar van 2021 ongeveer 1,7 procent per jaar. Daarna liepen materiaalprijzen in één jaar met meer dan 10 procent op en stegen in 2023 de loonkosten sterk; voor 2024 gold een stijging van 2,5 tot 4 procent als reëel. Een VvE die in 2015 op € 2.400.000 taxeerde en alleen de index liet meelopen, zit daardoor fors te laag. De indexclausule vangt bij schade bovendien maar beperkt op: veel voorwaarden plafonneren de verhoging op 125 procent van de laatst verzekerde som. Een nieuwe taxatie kost een fractie van wat één onderverzekerde dakbrand de eigenaars kost.
De appartementenclausule beschermt de buren
Opstalpolissen sluiten schade door opzet of grove schuld van de verzekerde uit. In een VvE zou dat betekenen dat brandstichting door één bewoner de uitkering voor alle eigenaars raakt. De appartementenclausule, verplicht volgens artikel 8 lid 5 Modelreglement 1992 en artikel 15 lid 5 Modelreglement 2006, regelt dat de verzekeraar toch het volledige bedrag uitkeert, op een aparte rekening van de VvE, en de schade daarna verhaalt op de veroorzaker. Verzekeraars rekenen hiervoor een kleine toeslag, in de orde van € 0,10 per € 1.000 verzekerd bedrag. Controleer bij een bestaande polis of de clausule letterlijk op het polisblad staat.
Verhuur en leegstand binnen twee maanden melden
Een risicowijziging moet bij de meeste VvE-voorwaarden binnen twee maanden worden gemeld; gebeurt dat niet, dan kan het recht op vergoeding twee maanden na de wijziging vervallen. Verhuur van appartementen, zeker kamergewijs aan studenten of arbeidsmigranten, is zo'n wijziging, net als leegstand van bedrijfsruimte langer dan zes maanden. Voor leegstaande woonappartementen maken sommige verzekeraars een uitzondering. Het bestuur weet vaak niet wie verhuurt. Neem daarom in het huishoudelijk reglement een meldplicht op en vraag eigenaars jaarlijks naar de bewoningssituatie, zodat de opgave aan de verzekeraar klopt.
Overstappen: vergelijk de voorwaarden, niet alleen de premie
Twee VvE-polissen met dezelfde premie kunnen bij schade ver uiteenlopen. De ene vergoedt opruimingskosten, huurderving en andere bijkomende kosten tot 10 procent van de verzekerde som, de andere tot 20 procent; de ene dekt huurderving 104 weken zolang herbouw duurt en 12 weken als niet wordt herbouwd, de andere korter. Ook de meldingstermijn voor herbouw telt: wie niet binnen twaalf maanden na de schade laat weten te herbouwen, krijgt bij sommige verzekeraars de lagere verkoopwaarde. Wij zetten die posten voor het bestuur naast elkaar, inclusief eigen risico en indexregeling, zodat de vergadering op inhoud besluit.
Veelgestelde vragen
Vragen die VvE-besturen en appartementseigenaars ons over de gebouwenverzekering stellen.
Is een gebouwenverzekering hetzelfde als een opstalverzekering?
Ja. Verzekeraars gebruiken voor een VvE-complex meestal de term gebouwenverzekering, op het polisblad van een particuliere woning staat opstalverzekering. De dekking is in opzet gelijk: het gebouw met alles wat er aard- en nagelvast aan zit, op herbouwwaarde. Het verschil zit in de voorwaarden voor verenigingen, zoals de appartementenclausule, de verdeling van het eigen risico en de meldplicht van het bestuur. Een eigenaar sluit daarnaast geen eigen opstalverzekering meer af.
Wat kost een gebouwenverzekering voor een VvE?
De premie is een promillage van de herbouwwaarde en wordt bepaald door bouwaard, bouwjaar, aanwezigheid van winkels of horeca, het aantal verhuurde appartementen, het schadeverloop en het eigen risico. Een hoger eigen risico, bijvoorbeeld € 1.000 in plaats van € 250 per gebeurtenis, verlaagt de premie merkbaar, maar betekent dat kleine lekkages uit het reservefonds komen. Een actueel taxatierapport voorkomt een toeslag voor onzekerheid over de waarde. Wij geven een indicatie op basis van uw complex.
Hoe sluit een VvE een nieuwe gebouwenverzekering af?
Het bestuur verzamelt splitsingsakte, taxatierapport, huidig polisblad en het schadeverloop van de laatste jaren en vraagt via ons offertes aan. De vergadering van eigenaars besluit over verzekeraar, verzekerde som en eigen risico; bij het Modelreglement 2017 is verzekeren een bestuurstaak binnen de kaders van de vergadering. Daarna zeggen wij de oude polis op tegen de contractvervaldatum. Reken op enkele weken doorlooptijd, langer als een nieuwe taxatie nodig is.
Wat moet ik als eigenaar zelf nog verzekeren?
Uw inboedel en het eigenaarsbelang: alles wat u boven de standaard van het reglement heeft aangebracht, zoals een nieuwe keuken, badkamer of vloerverwarming. Vraag het bestuur of de VvE-polis een bedrag per appartement voor verbeteringen kent; staat dat er niet op, dan is het niet verzekerd. Bij aankoop vragen geldverstrekkers om het polisblad van de VvE en de laatste taxatie. Laminaat en andere losse vloeren zijn bij sommige verzekeraars van het eigenaarsbelang uitgesloten.
Geldt voor een VvE met winkels een zakelijke gebouwenverzekering?
De polis blijft een gebouwenverzekering op naam van de VvE, maar de acceptatie en premie worden zakelijk beoordeeld. Een supermarkt, restaurant of nagelstudio in de plint verhoogt het brand- en waterschaderisico voor het hele complex. Verzekeraars vragen het gebruik per unit op en kunnen eisen stellen aan afzuiging, frituur en opslag. Wijzigt een huurder van winkel naar horeca, dan is dat een te melden risicowijziging. Wij toetsen de plintgebruikers bij elke verlenging.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- GebouwenverzekeringHet hoofdonderwerp
- Gebouwenverzekering voor een VvEVerplicht, herbouwwaarde, alle eigenaren
- Appartement verzekeren met een VvEVvE-polis, eigenaarsbelang, inboedel
- Verhuurd appartement verzekerenVvE, eigenaarsbelang, huurder
- De zakelijke opstalverzekering: het belang van de juiste hoedanigheidBestemming, herbouwwaarde, risicowijziging
- Opstalverzekering voor een bedrijfshalHerbouwwaarde, bouwaard, preventie-eisen
- Glasverzekering VvEGemeenschappelijk glas, privéramen, noodvoorziening
- Glasverzekering voor kantoren, flats en woonhuizen in de verhuurVerhuur, gemeenschappelijk glas, ruitbreuk
- Glasverzekering voor onroerend goedRuitbreuk, gevel en dak, verhuurd bezit
Verder lezen
Binnen Gebouwenverzekering
Klopt het verzekerd bedrag van uw complex?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij toetsen de herbouwwaarde en de aansluiting op uw splitsingsakte.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg of thuis? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
Deze pagina is samengesteld door Finass Verzekert (LinkedIn). Laatst bijgewerkt op .
Wat hier staat is algemene uitleg, geen advies dat op uw situatie is toegesneden.