Aansprakelijkheidsverzekering voor een restaurant
In een restaurant komt de zwaarste claim zelden uit de zaal. Hij komt uit een gerecht dat een allergeen bevatte dat niet op de kaart stond, of uit een afzuigkanaal dat vlam vatte.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) is er voor letsel- en zaakschade bij anderen. In een restaurant is de meest ingrijpende schade die van een gast die iets eet wat hij niet had mogen eten. De informatieplicht over de veertien allergenen volgt uit Verordening (EU) 1169/2011; wie noten, gluten of schaaldieren niet vermeldt of een kruisbesmetting in de keuken laat ontstaan, veroorzaakt letsel dat onder productaansprakelijkheid valt. Bij eigen bereiding geldt daarbij de risicoaansprakelijkheid van artikel 6:185 BW: dat u zorgvuldig werkte, is dan geen verweer. Controleer daarom of de rubriek productaansprakelijkheid op uw polis staat en niet alleen de algemene aansprakelijkheid.
Het tweede zware punt is de installatie boven de kooklijn. Vet in het afzuigkanaal is de bekendste oorzaak van uitslaande brand in de horeca, en die brand blijft zelden bij uw eigen pand: buren, bovenwoningen en het gehuurde zelf lopen mee. Verzekeraars werken daarom met clausules over reiniging en onderhoud van kanaal, filters en frituur, met een vastgelegd interval. Kunt u die rapporten niet tonen, dan is dat een reden om de uitkering te weigeren.
Drie dingen vallen er buiten en dat is voorspelbaar: de waarde van het eten zelf en de kosten om een gedorven diner over te doen, de eigen omzet die u misloopt als de zaak dicht moet, en boetes van de NVWA. Het eerste is een tekortkoming in de nakoming, het tweede hoort op een bedrijfsschadeverzekering en het derde is een sanctie. Zie ook de branchepagina aansprakelijkheidsverzekering horeca.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw AVB-verzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
AVB-verzekering
Vergelijken
Direct afsluitenWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Waar u op moet letten
Vier onderwerpen die bij een restaurant vaker over de uitkering beslissen dan de verzekerde som.
Allergenen en de opgave aan tafel
De aansprakelijkheid ontstaat op het moment dat uw bediening iets bevestigt wat in de keuken niet klopt. Werk met een allergenenmatrix per gerecht, houd die bij als een leverancier wisselt, en laat medewerkers bij twijfel doorvragen in plaats van geruststellen. Een mondelinge toezegging telt tegenover de gast net zo zwaar als een menukaart.
Jassen, tassen en autosleutels
Neemt u spullen van gasten in bewaring, dan heeft u die zaken onder u en raakt u de opzichtuitsluiting. Dat geldt ook als u sleutels aanneemt om een auto weg te zetten. Wilt u die schade toch dekken, dan is een aparte opzichtdekking nodig. Anders is een duidelijke bewaringvoorwaarde in de zaak het enige verweer.
Leveranciers, vet en riolering
Loopt een vetafscheider over of komt frituurvet in het riool, dan gaat het om bodem- en milieuschade. Die is op de AVB in de regel uitgesloten en hoort op een milieuschadeverzekering. Ligt de oorzaak van een voedselincident bij een leverancier, dan blijft u tegenover de gast wel het aanspreekpunt en verhaalt u pas daarna.
Wat er verandert in de zaak
Een terras erbij, avondopenstelling, bezorging of een tweede vestiging verandert het risico. Meld dat, want artikel 7:928 en 7:930 BW koppelen de uitkering aan wat u bij aanvang en tussentijds heeft opgegeven. Gaat personeel voor het werk de weg op, kijk dan naar WEGAS en WEGAM.
Wat bepaalt uw premie?
- Jaaromzet: de gebruikelijke grondslag bij horeca
- Loonsom en aantal medewerkers: bepalend voor de werkgeversrubriek
- Type keuken: wok, grill en frituur wegen zwaarder dan koude bereiding
- Aantal couverts per dag: meer gasten vergroot de kans op een groepsclaim
- Onderhoud van afzuiging en blusvoorziening: vastgelegde intervallen drukken het risico
- Verzekerd bedrag en eigen risico: per aanspraak en per verzekeringsjaar
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Een gast met notenallergie krijgt een dessert met notenolie en belandt op de eerste hulp | Mits | Ja |
| Een gast struikelt over een losliggende mat in de doorgang naar het toilet | Ja | Ja |
| Vetbrand in het afzuigkanaal slaat over naar de bovenwoning | Mits | Mits |
| Een afwashulp snijdt zijn hand open aan een snijmachine zonder beschermkap | Ja | Ja |
| De jas van een gast verdwijnt uit de bewaakte garderobe | Nee | Mits |
| Uw cateringlevering bederft onderweg en het bedrijfsfeest gaat niet door | Nee | Nee |
Uitgebreid staat hier voor een polis met de rubrieken productaansprakelijkheid en opzicht erbij. Bij vetbrand blijft de onderhoudsclausule doorslaggevend.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Een gast krijgt een allergische reactie op een gerecht. Wie betaalt dat?
Als de allergeeninformatie onjuist of onvolledig was, is dat letselschade door een gebrekkig product. Die valt onder de rubriek productaansprakelijkheid, mits die op uw polis staat. Bij eigen bereiding geldt artikel 6:185 BW, dat aansprakelijkheid vestigt zonder dat de gast een fout hoeft te bewijzen. De behandelkosten en het inkomensverlies van de gast vallen daaronder; de rekening van het diner niet.
Brand door de afzuiging slaat over naar de buren. Is dat verzekerd?
Schade aan het pand en de inboedel van derden is aansprakelijkheidsschade en in beginsel gedekt. De verzekeraar toetst wel de clausule over reiniging van kanaal en filters. Ontbreken de reinigingsrapporten over de voorgeschreven periode, dan kan de uitkering worden geweigerd of verminderd. Bewaar die rapporten daarom net zo zorgvuldig als uw keukenadministratie.
Een gast beschadigt onze inrichting. Kan ik dat op mijn polis claimen?
Nee. Uw eigen inventaris is geen schade van een ander en hoort op een inventarisverzekering. U kunt de gast wel zelf aanspreken op grond van artikel 6:162 BW; verhaalt u die schade niet, dan blijft die voor uw rekening. Een aansprakelijkheidsverzekering is er uitsluitend voor schade die u aan anderen toebrengt.
Moet ik een klacht melden als de gast nog niets vordert?
Ja. Artikel 7:941 BW verplicht u een gebeurtenis te melden zodra u redelijkerwijs weet dat daaruit een claim kan voortvloeien. Bij een voedselincident of een val in de zaak wilt u dat de verzekeraar meteen kan vastleggen wat er is gebeurd. Wacht u tot de brief van een advocaat, dan is bewijs vaak al verdwenen en kan te laat melden u tegengeworpen worden.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- BedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringHet hoofdonderwerp
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een cateraarVoedselveiligheid, koelketen, andermans keuken
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een horecabedrijfKeukenpersoneel, gastenletsel, pand
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige restauranthouderKleine zaak, invalkrachten, huurdersbelang
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een cateringbedrijfProductiekeuken, personeel, contractketen
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een cateringkokKoken op locatie, open vuur, hoedanigheid
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zzp'er in de horecaWerken bij de opdrachtgever, opzicht, eigen polis
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een caféGastenletsel, terras, alcohol
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige kokLeiding in andermans keuken, allergenen, regres