Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een financieel adviesbureau
Voor een adviesbureau met een Wft-vergunning is deze verzekering geen keuze maar een voorwaarde om te mogen werken. De inhoud ervan is dat wel.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Wie adviseert of bemiddelt in financiële producten heeft op grond van artikel 4:75 Wft een beroepsaansprakelijkheidsverzekering of een daarmee vergelijkbare voorziening nodig. Daarmee is de discussie niet afgerond, want de wet stelt de eis en de polis bepaalt de inhoud. De kern van uw risico ligt in artikel 4:23 Wft: u moet informatie inwinnen over de financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid van de klant, en uw advies daarop laten aansluiten. Vrijwel elke claim in deze branche begint met de stelling dat dat niet is gebeurd.
De schade is altijd zuivere vermogensschade. Een ondernemer die na arbeidsongeschiktheid ontdekt dat zijn dekking niet aansluit op zijn beroep, een klant die een pensioenkeuze maakte zonder dat het nabestaandendeel is besproken, een dga die te horen krijgt dat een verpande polis niet doet wat hij dacht: in al die gevallen is er niets beschadigd en niemand gewond. Alleen daarom al is de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering hier niet de polis die uitkeert.
Wat een adviesbureau extra kwetsbaar maakt, is de nazorg. Een advies is geen momentopname. Bij een doorlopende relatie mag de klant erop rekenen dat u signaleert wanneer zijn situatie of zijn product wijzigt. Klachten daarover komen jaren later, via Kifid of via een advocaat. Dat maakt de inlooptermijn en de omschrijving van uw hoedanigheid belangrijker dan het verzekerd bedrag. Zie voor zelfstandigen die onder uw vergunning werken beroepsaansprakelijkheid voor financieel adviseurs.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw BAV-verzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
BAV-verzekering
Vergelijken
Direct afsluitenWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Waar u op moet letten
Vier onderwerpen die in dit vak vaker tot een uitkeringsdiscussie leiden dan de fout zelf.
Het klantdossier is uw verweer
Bij een klacht draait alles om de vraag wat u heeft geïnventariseerd en wat u heeft besproken. Ontbreekt de vastlegging van het klantprofiel, het adviesrapport of de afwijzing van een geadviseerde dekking, dan staat u met lege handen. Leg ook vast wat de klant tegen uw advies in heeft besloten, met zijn bevestiging erbij.
Elke productgroep is een apart risico
Hypotheken, inkomensverzekeringen, pensioen en vermogensopbouw kennen elk hun eigen claimpatroon. De polis dekt alleen wat binnen de omschreven hoedanigheid valt. Breidt u uw vergunning uit of gaat u adviseren over een nieuwe productgroep, meld dat dan direct. Anders ontstaat er een gat dat pas bij een claim zichtbaar wordt.
U bent aansprakelijk voor uw adviseurs
Een fout van een medewerker wordt u toegerekend via artikel 6:170 BW, en een fout van een ingeschakelde derde via artikel 6:76 BW. Zorg dat personeel, gedetacheerden en zelfstandigen die onder uw naam adviseren in de verzekerde kring staan, en houd hun vakbekwaamheid aantoonbaar op peil. Een verzekeraar toetst dat bij een grote claim.
De uitsluitingen op een rij
Uitgesloten zijn onder meer bestuurlijke boetes, lasten onder dwangsom en herstelkosten van een toezichthouder, terugbetaling van uw eigen provisie of honorarium, en aansprakelijkheid uit gegarandeerde rendementen of toegezegde uitkomsten. Advies buiten uw vergunning is niet verzekerd, evenmin als opzet en bewuste roekeloosheid; artikel 7:952 BW geeft daarvoor de grondslag. Ook een teleurstellend beleggingsresultaat op zichzelf is geen beroepsfout.
Wat bepaalt uw premie?
- Jaaromzet en provisie-inkomsten: de gangbare grondslag
- Vergunde productgroepen: complexe producten wegen zwaarder dan schade
- Aantal adviseurs: inclusief inhuur die onder uw naam werkt
- Omvang van de bestaande portefeuille: bepaalt het volume aan nazorgverplichtingen
- Schadeverleden en klachten: eerdere aanspraken en Kifid-dossiers
- Inloopdatum: een oudere inloopdatum verhoogt de premie
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Een klant blijkt geen nabestaandendekking te hebben omdat die keuze nooit is besproken | Nee | Ja |
| Uw adviseur beschadigt bij een gesprek op locatie de laptop van de klant | Ja | Nee |
| Een hypotheekaanvraag wordt te laat ingediend en de renteaanbieding vervalt | Nee | Ja |
| Een erfgenaam spreekt uw kantoor aan over een advies aan de inmiddels overleden klant | Nee | Mits |
| De uren die uw kantoor maakt om een onvolledig klantdossier alsnog op orde te brengen | Nee | Nee |
| Een medewerker verduistert gelden van een klant | Nee | Nee |
De inloop- en uitlooptermijn wegen bij adviesklachten zwaarder dan het verzekerd bedrag, omdat een verwijt vaak pas jaren later wordt gemaakt.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Is deze verzekering verplicht voor ons kantoor?
Voor financiëledienstverleners die adviseren of bemiddelen geldt op grond van artikel 4:75 Wft de eis van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering of een gelijkwaardige voorziening. Wat die polis precies moet dekken en welke termijnen gelden, ligt niet volledig vast in de wet. Laat daarom toetsen of uw dekking aansluit op alle productgroepen waarvoor u een vergunning heeft.
Een klant klaagt over een advies uit een ver verleden. Is dat gedekt?
Dat hangt af van uw inloopdatum. Een claims-made polis dekt aanspraken die tijdens de looptijd binnenkomen, mits de fout na de retroactieve datum is gemaakt. Ligt het advies daarvoor, dan is er geen dekking. Vraag bij elke overstap naar een andere verzekeraar uitdrukkelijk om dezelfde of een oudere inloopdatum, anders verliest u uw verleden.
Vergoedt de polis ook de kosten van een Kifid-procedure?
De kosten van verweer zijn vaak meeverzekerd, maar meestal binnen het verzekerd bedrag en niet daarbovenop. Dat betekent dat een langlopende procedure de ruimte voor de schadevergoeding zelf verkleint. Meld een klacht daarom vroeg, zodat de verzekeraar de behandeling kan sturen. Onderneem geen schikkingspogingen zonder overleg, want dat kan uw dekking raken.
Wij verkopen ons kantoor. Wat gebeurt er met oude aansprakelijkheid?
Klachten over advies van vóór de overdracht blijven bij de adviserende entiteit, tenzij in de koopovereenkomst anders is geregeld. Zonder uitloopdekking staat u daar privé of als vennootschap voor. Regel de uitlooptermijn voordat de polis wordt beëindigd en leg in de transactie vast wie het verleden verzekert. Achteraf uitloop inkopen lukt vrijwel nooit.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- BeroepsaansprakelijkheidsverzekeringHet hoofdonderwerp
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een hypotheekkantoorWerkwijze, portefeuilleoverdracht, verzekerde kring
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige verzekeringsadviseurWft-zorgplicht, vergunningeis, onderverzekering
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige hypotheekadviseurOntbindende voorwaarden, passend advies, lange staart
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige financieel adviseurEigen vergunning of aansluiting, nazorg, stoppen
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een HR-adviesbureauOntslagdossier, Wft-grens, personeelsgegevens
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een onderwijsadviesbureauZuivere vermogensschade, claims-made, inloop en uitloop
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een duurzaamheidsadviesbureauDuurzaamheidsclaims, besparingsprognose, subsidiedossier
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een architectenbureauKring van verzekerden, hulppersonen, projectdekking