Wft-zorgplicht · nazorg · klachtdossier
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een financieel adviesbureau
Voor een adviesbureau met een Wft-vergunning is deze verzekering geen keuze maar een voorwaarde om te mogen werken. De inhoud ervan is dat wel.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Wie adviseert of bemiddelt in financiële producten heeft op grond van artikel 4:75 Wft een beroepsaansprakelijkheidsverzekering of een daarmee vergelijkbare voorziening nodig. Daarmee is de discussie niet afgerond, want de wet stelt de eis en de polis bepaalt de inhoud. De kern van uw risico ligt in artikel 4:23 Wft: u moet informatie inwinnen over de financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid van de klant, en uw advies daarop laten aansluiten. Vrijwel elke claim in deze branche begint met de stelling dat dat niet is gebeurd.
De schade is altijd zuivere vermogensschade. Een ondernemer die na arbeidsongeschiktheid ontdekt dat zijn dekking niet aansluit op zijn beroep, een klant die een pensioenkeuze maakte zonder dat het nabestaandendeel is besproken, een dga die te horen krijgt dat een verpande polis niet doet wat hij dacht: in al die gevallen is er niets beschadigd en niemand gewond. Alleen daarom al is de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering hier niet de polis die uitkeert.
Wat een adviesbureau extra kwetsbaar maakt, is de nazorg. Een advies is geen momentopname; bij een doorlopende relatie mag de klant erop rekenen dat u signaleert wanneer zijn situatie of zijn product wijzigt. Klachten daarover komen jaren later, via Kifid of via een advocaat. Dat maakt de inlooptermijn en de omschrijving van uw hoedanigheid belangrijker dan het verzekerd bedrag. Zie voor zelfstandigen die onder uw vergunning werken beroepsaansprakelijkheid voor financieel adviseurs.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken.
Waar u op let
Vier onderwerpen die in dit vak vaker tot een uitkeringsdiscussie leiden dan de fout zelf.
Het klantdossier is uw verweer
Bij een klacht draait alles om de vraag wat u heeft geïnventariseerd en wat u heeft besproken. Ontbreekt de vastlegging van het klantprofiel, het adviesrapport of de afwijzing van een geadviseerde dekking, dan staat u met lege handen. Leg ook vast wat de klant tegen uw advies in heeft besloten, met zijn bevestiging erbij.
Elke productgroep is een apart risico
Hypotheken, inkomensverzekeringen, pensioen en vermogensopbouw kennen elk hun eigen claimpatroon. De polis dekt alleen wat binnen de omschreven hoedanigheid valt. Breidt u uw vergunning uit of gaat u adviseren over een nieuwe productgroep, meld dat dan direct; anders ontstaat er een gat dat pas bij een claim zichtbaar wordt.
U bent aansprakelijk voor uw adviseurs
Een fout van een medewerker wordt u toegerekend via artikel 6:170 BW, en een fout van een ingeschakelde derde via artikel 6:76 BW. Zorg dat personeel, gedetacheerden en zelfstandigen die onder uw naam adviseren in de verzekerde kring staan, en houd hun vakbekwaamheid aantoonbaar op peil. Een verzekeraar toetst dat bij een grote claim.
De uitsluitingen op een rij
Uitgesloten zijn onder meer bestuurlijke boetes, lasten onder dwangsom en herstelkosten van een toezichthouder, terugbetaling van uw eigen provisie of honorarium, en aansprakelijkheid uit gegarandeerde rendementen of toegezegde uitkomsten. Advies buiten uw vergunning is niet verzekerd, evenmin als opzet en bewuste roekeloosheid; artikel 7:952 BW geeft daarvoor de grondslag. Ook een teleurstellend beleggingsresultaat op zichzelf is geen beroepsfout.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet en provisie-inkomsten — de gangbare grondslag
- Vergunde productgroepen — complexe producten wegen zwaarder dan schade
- Aantal adviseurs — inclusief inhuur die onder uw naam werkt
- Omvang van de bestaande portefeuille — bepaalt het volume aan nazorgverplichtingen
- Schadeverleden en klachten — eerdere aanspraken en Kifid-dossiers
- Inloopdatum — een oudere inloopdatum verhoogt de premie
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Een klant blijkt geen nabestaandendekking te hebben omdat die keuze nooit is besproken | Nee | Ja |
| Uw adviseur beschadigt bij een gesprek op locatie de laptop van de klant | Ja | Nee |
| Een hypotheekaanvraag wordt te laat ingediend en de renteaanbieding vervalt | Nee | Ja |
| Een erfgenaam spreekt uw kantoor aan over een advies aan de inmiddels overleden klant | Nee | Mits |
| De uren die uw kantoor maakt om een onvolledig klantdossier alsnog op orde te brengen | Nee | Nee |
| Een medewerker verduistert gelden van een klant | Nee | Nee |
De inloop- en uitlooptermijn wegen bij adviesklachten zwaarder dan het verzekerd bedrag, omdat een verwijt vaak pas jaren later wordt gemaakt.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is deze verzekering verplicht voor ons kantoor?
Voor financiëledienstverleners die adviseren of bemiddelen geldt op grond van artikel 4:75 Wft de eis van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering of een gelijkwaardige voorziening. Wat die polis precies moet dekken en welke termijnen gelden, ligt niet volledig vast in de wet. Laat daarom toetsen of uw dekking aansluit op alle productgroepen waarvoor u een vergunning heeft.
Een klant klaagt over een advies uit een ver verleden. Is dat gedekt?
Dat hangt af van uw inloopdatum. Een claims-made polis dekt aanspraken die tijdens de looptijd binnenkomen, mits de fout na de retroactieve datum is gemaakt. Ligt het advies daarvoor, dan is er geen dekking. Vraag bij elke overstap naar een andere verzekeraar uitdrukkelijk om dezelfde of een oudere inloopdatum, anders verliest u uw verleden.
Vergoedt de polis ook de kosten van een Kifid-procedure?
De kosten van verweer zijn doorgaans meeverzekerd, maar meestal binnen het verzekerd bedrag en niet daarbovenop. Dat betekent dat een langlopende procedure de ruimte voor de schadevergoeding zelf verkleint. Meld een klacht daarom vroeg, zodat de verzekeraar de behandeling kan sturen. Onderneem geen schikkingspogingen zonder overleg, want dat kan uw dekking raken.
Wij verkopen ons kantoor. Wat gebeurt er met oude aansprakelijkheid?
Klachten over advies van vóór de overdracht blijven bij de adviserende entiteit, tenzij in de koopovereenkomst anders is geregeld. Zonder uitloopdekking staat u daar privé of als vennootschap voor. Regel de uitlooptermijn voordat de polis wordt beëindigd en leg in de transactie vast wie het verleden verzekert. Achteraf uitloop inkopen lukt vrijwel nooit.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een hypotheekkantoor
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige verzekeringsadviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige hypotheekadviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige financieel adviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een onderwijsadviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een duurzaamheidsadviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een architectenbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een HR-adviesbureau
