Alles over de productaansprakelijkheidsverzekering
Van artikel 6:185 BW tot nieuwe EU-richtlijn per 9 december 2026 — op deze pagina leest u alles over de productaansprakelijkheidsverzekering. Onafhankelijk uitgelegd door Finass Verzekert.
- AFM-geregistreerd
- Kifid-aangesloten
- Onafhankelijk adviseur
Productaansprakelijkheid is een risicoaansprakelijkheid: op grond van artikel 6:185 BW bent u aansprakelijk voor schade door een gebrekkig product, ook zonder dat u een fout maakte. Wie importeert van buiten de EU of onder eigen merk verkoopt, geldt als producent. De productaansprakelijkheidsverzekering dekt letsel en zaakschade bij anderen; het gebrekkige product zelf en de kosten van een terugroepactie vallen er meestal buiten. Per 9 december 2026 verruimt de nieuwe EU-richtlijn het productbegrip naar software en AI en de kring van aansprakelijke partijen naar distributeurs en platforms. Hieronder vindt u elk onderdeel in detail.
Wat is productaansprakelijkheid, en voor wie geldt het?
Wie een product levert, is aansprakelijk voor de schade die het veroorzaakt, ook zonder schuld. Artikel 6:185 BW vestigt een risicoaansprakelijkheid: de benadeelde hoeft alleen het gebrek, de schade en het verband daartussen aan te tonen. Of u zorgvuldig heeft geproduceerd of gecontroleerd, doet er in beginsel niet toe. Een gebrekkig product is een product dat niet de veiligheid biedt die men ervan mag verwachten.
U bent niet alleen producent als u zelf maakt. Wie een product importeert in de EU of het onder zijn eigen naam of merk verkoopt, geldt eveneens als producent. Voor webshops, groothandels en handelsbedrijven die inkopen in Azië of een eigen huismerk voeren, is dat het meest onderschatte risico. De productaansprakelijkheidsverzekering dekt die aansprakelijkheid, als aparte polis of als module op de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Geldt productaansprakelijkheid ook als ik geen fout maakte?
Ja. Artikel 6:185 BW kent een risicoaansprakelijkheid: de benadeelde hoeft alleen het gebrek, de schade en het verband daartussen aan te tonen. Of u zorgvuldig heeft geproduceerd of gecontroleerd, doet er in beginsel niet toe. Zorgvuldigheid beschermt u dus niet tegen de claim zelf.
Ben ik producent als ik een huismerk voer?
Ja. Wie een product onder eigen naam of merk verkoopt, geldt volgens de wet als producent, ook als een ander het heeft gemaakt. Voor webshops en handelsbedrijven met een eigen huismerk is dat vaak het meest onderschatte risico; de polis dekt precies die aansprakelijkheid.
Wat is gedekt, en wat niet?
Gedekt is de schade die uw product bij anderen veroorzaakt, niet het product zelf.
Wat is gedekt
| Situatie | Gedekt |
|---|---|
| Letsel door een gebrekkig geleverd product | Ja |
| Schade aan andere zaken door uw product | Ja |
| Aansprakelijkheid als importeur van buiten de EU | Ja |
| Aansprakelijkheid voor een product onder uw eigen merk | Ja |
| Kosten van verweer tegen een ongegronde claim | Ja |
| Terugroepen van een partij uit de markt | Soms |
| Vervangen of herstellen van het gebrekkige product zelf | Nee |
| Opzet en bewust geleverde ondeugdelijke producten | Nee |
Algemeen overzicht, geen persoonlijk advies; de exacte dekking en uitsluitingen staan in de polisvoorwaarden en op de verzekeringskaart van uw verzekeraar.
Is schade aan andere zaken door mijn product gedekt?
Ja. Schade die uw product aan andere zaken toebrengt, bijvoorbeeld een lekkende accu die een vloer beschadigt, valt onder de dekking. Alleen het gebrekkige product zelf en het vervangen of herstellen daarvan blijven voor uw eigen rekening.
Zijn de kosten van verweer gedekt?
Ja. Ook bij een ongegronde claim vergoedt de verzekeraar doorgaans de kosten van verweer, zoals juridische bijstand en expertise. Dat is een belangrijk onderdeel van de dekking, omdat het afweren van een aanspraak op zichzelf al kostbaar kan zijn.
Het huidige kader: artikel 6:185 BW
De huidige regeling geldt voor fysieke producten, inclusief elektriciteit en grondstoffen die in een ander product zijn verwerkt. Aansprakelijk zijn de producent, de EU-importeur en wie zich als producent presenteert door zijn naam of merk op het product te zetten. Een verkoper die de producent niet kan noemen, wordt zelf als producent behandeld.
De aansprakelijkheid strekt zich uit tot letsel en tot schade aan zaken die voor privégebruik zijn bestemd; voor kleine zaakschades geldt een wettelijke franchise. De producent kan zich verweren met onder meer het ontwikkelingsrisico: dat het gebrek naar de stand van de techniek op het moment van in de handel brengen niet te ontdekken was. Dat verweer slaagt zelden. Contractueel uitsluiten van deze aansprakelijkheid tegenover consumenten is niet mogelijk.
Welke schade valt onder artikel 6:185 BW?
Letsel en schade aan zaken die voor privégebruik zijn bestemd. Voor kleine zaakschades geldt een wettelijke franchise. De regeling geldt voor fysieke producten, inclusief elektriciteit en grondstoffen die in een ander product zijn verwerkt.
Kan ik mij beroepen op het ontwikkelingsrisico?
In theorie wel: u moet dan aantonen dat het gebrek naar de stand van de techniek op het moment van in de handel brengen niet te ontdekken was. In de praktijk slaagt dat verweer zelden. Contractueel uitsluiten van de aansprakelijkheid tegenover consumenten is bovendien niet mogelijk.
De nieuwe richtlijn: vanaf 9 december 2026
Op 8 december 2024 trad Richtlijn (EU) 2024/2853 in werking; lidstaten moeten haar uiterlijk 9 december 2026 in nationaal recht hebben omgezet. Het Nederlandse wetsvoorstel tot wijziging van Boek 6 en 7 BW ligt er. De nieuwe regels gelden voor producten die ná die datum in de handel worden gebracht; voor eerdere producten blijft het huidige recht gelden.
Drie dingen veranderen tegelijk. Het productbegrip verruimt naar software, apps, updates, AI-systemen en digitale fabricagedossiers. De kring van aansprakelijke partijen wordt groter: naast producent en importeur ook distributeurs, fulfilmentdienstverleners en online platforms, zodat er altijd een aanspreekpunt binnen de EU is. En het schadebegrip verruimt: erkende psychische schade en verlies of corruptie van digitale gegevens tellen mee.
Geldt de nieuwe richtlijn ook voor bestaande producten?
Nee. De nieuwe regels gelden voor producten die na 9 december 2026 in de handel worden gebracht. Voor producten die u eerder heeft geleverd, blijft het huidige recht van artikel 6:185 BW gelden. Brengt u na die datum een product voor het eerst op de markt, dan valt het onder het nieuwe regime.
Wie is straks nog meer aansprakelijk?
Naast de producent en de EU-importeur worden ook distributeurs, fulfilmentdienstverleners en online platforms aansprakelijk. Het uitgangspunt is dat er altijd een aanspreekpunt binnen de EU moet zijn. Verkoopt u via een marktplaats of levert u door, controleer dan waar u in die keten staat.
Software wordt straks ook een product
Onder de nieuwe richtlijn kunnen softwareontwikkelaars als fabrikant worden aangemerkt. Voor ICT-bedrijven die tot nu toe uitsluitend aan beroepsaansprakelijkheid dachten, ontstaat daarmee een tweede grondslag, en die is een risicoaansprakelijkheid: de benadeelde hoeft geen fout aan te tonen. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt zuivere vermogensschade door een fout; letsel of zaakschade door gebrekkige software valt daar niet onder.
Verantwoordelijkheid stopt bovendien niet bij levering. Bij producten met software of AI kan een gebrek dat pas ná levering ontstaat onder uw aansprakelijkheid vallen; het uitblijven van beveiligingsupdates of onduidelijke instructies kan op zichzelf al tot aansprakelijkheid leiden. Leg vast hoe lang u updates levert en wat u daarover aan gebruikers communiceert.
Dekt mijn beroepsaansprakelijkheidsverzekering gebrekkige software?
Slechts gedeeltelijk. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt zuivere vermogensschade door een fout. Letsel of zaakschade die door gebrekkige software ontstaat, valt daar niet onder; daarvoor is een productaansprakelijkheidsdekking nodig zodra software als product geldt.
Ben ik aansprakelijk als ik geen updates meer lever?
Dat kan. Bij producten met software of AI kan een gebrek dat pas na levering ontstaat onder uw aansprakelijkheid vallen. Het uitblijven van beveiligingsupdates of onduidelijke instructies kan op zichzelf al tot aansprakelijkheid leiden. Leg daarom vast hoe lang u updates levert en communiceer dat aan gebruikers.
Bewijslast en informatieplicht verschuiven
Consumenten hoeven onder de nieuwe richtlijn niet meer het volledige oorzakelijk verband aan te tonen. Bij duidelijke gebreken, bij schending van veiligheidsregels of wanneer het bewijs technisch of wetenschappelijk te complex is, wordt aansprakelijkheid sneller aangenomen. De producent moet dan aantonen dat het product niet gebrekkig was.
Daarbij komt een informatieplicht: op verzoek van de rechter moet u relevante informatie over uw productieproces openbaar maken, en op niet-openbaring staat het vermoeden dat het product gebrekkig wás. Documentatie, traceerbaarheid en kwaliteitsdossiers zijn daarmee geen administratie meer, maar uw verweer. Verzekeraars vragen er bij de aanvraag steeds vaker naar.
Moet de consument nog bewijzen dat mijn product gebrekkig is?
Minder dan nu. Bij duidelijke gebreken, bij schending van veiligheidsregels of wanneer het bewijs technisch of wetenschappelijk te complex is, wordt aansprakelijkheid sneller aangenomen. U moet dan als producent aantonen dat het product niet gebrekkig was.
Wat houdt de informatieplicht in?
Op verzoek van de rechter moet u relevante informatie over uw productieproces openbaar maken. Doet u dat niet, dan geldt het vermoeden dat het product gebrekkig was. Documentatie, traceerbaarheid en kwaliteitsdossiers worden daarmee uw belangrijkste verweer; verzekeraars vragen er bij de aanvraag steeds vaker naar.
Direct uw premie berekenen?
Vergelijk onafhankelijk het aanbod van meerdere verzekeraars.
Terugroepkosten: vaak een aparte module
Blijkt een partij gebrekkig, dan moet u die uit de markt halen: klanten informeren, producten terughalen, opslaan, vernietigen of herstellen, en de communicatie daaromheen. Die kosten zijn vaak hoger dan de schade zelf, en ze vallen meestal niet onder de standaarddekking. Recall-dekking is een aparte module of polis.
Levert u aan consumenten of in gereguleerde sectoren zoals voeding, cosmetica, speelgoed of medische hulpmiddelen, vraag dan expliciet naar recall-dekking en naar wat die precies vergoedt: alleen de eigen terugroepkosten, of ook de kosten van afnemers die uw product in hun product hebben verwerkt. Een terugroepactie die door de toezichthouder wordt opgelegd, is een ander scenario dan een vrijwillige.
Welke kosten vallen onder een terugroepactie?
Klanten informeren, producten terughalen, opslaan, vernietigen of herstellen, en de communicatie daaromheen. Die kosten zijn vaak hoger dan de schade zelf. Recall-dekking is doorgaans een aparte module of polis; vraag na of ook de kosten van afnemers die uw product hebben verwerkt meetellen.
Voor wie is recall-dekking belangrijk?
Vooral voor bedrijven die aan consumenten leveren of in gereguleerde sectoren werken, zoals voeding, cosmetica, speelgoed en medische hulpmiddelen. Daar komen terugroepacties vaker voor en kunnen ze ook door de toezichthouder worden opgelegd, wat een ander scenario is dan een vrijwillige actie.
Uitsluitingen en verzekerd bedrag
Het vervangen of herstellen van uw eigen gebrekkige product is ondernemersrisico en valt buiten de polis; vergoed wordt de schade die het product bij anderen veroorzaakt. Ook uitgesloten zijn doorgaans opzet en bewust geleverde ondeugdelijke producten, boetes, contractuele garanties buiten de wet om, en producten die niet op de polis zijn omschreven.
Het afzetgebied is bepalend. Levert u aan de Verenigde Staten of Canada, dan is dat vrijwel altijd apart te verzekeren tegen een hogere premie, vanwege het claimklimaat daar. Het verzekerd bedrag geldt per aanspraak en per jaar; bij letselschades door consumentenproducten lopen claims snel op, en afnemers schrijven in contracten regelmatig een minimum voor.
Kan ik export naar de Verenigde Staten meeverzekeren?
Vaak wel, maar vrijwel altijd apart en tegen een hogere premie, vanwege het claimklimaat in de Verenigde Staten en Canada. Meld het afzetgebied daarom volledig bij de aanvraag; levert u zonder die uitbreiding naar Noord-Amerika, dan is schade daar doorgaans niet gedekt.
Hoe hoog moet het verzekerd bedrag zijn?
Dat hangt af van uw producten en afnemers. Het verzekerd bedrag geldt per aanspraak en per jaar; bij letselschade door consumentenproducten lopen claims snel op. Afnemers schrijven in contracten bovendien regelmatig een minimum voor, dus controleer die eisen voordat u de hoogte kiest.
Wat bepaalt de premie?
- Jaaromzet: de belangrijkste rekengrondslag.
- Soort product en toepassing: voeding, medisch en kinderartikelen wegen zwaarder.
- Afzetgebied: EU, of ook de Verenigde Staten en Canada.
- Eigen productie, import of doorverkoop: een importeur draagt het fabrikantenrisico.
- Kwaliteitssysteem en tracering: certificering, batchregistratie en documentatie.
- Verzekerd bedrag en eigen risico: per aanspraak en per jaar.
Laat vóór december 2026 in kaart brengen waar u in de keten staat en of uw verzekerde sommen nog passen bij het verruimde product- en schadebegrip.
Hoe kan ik mijn premie verlagen?
Door uw kwaliteitssysteem, certificering en batchregistratie op orde te hebben, een passend eigen risico te kiezen en het afzetgebied en de productomschrijving nauwkeurig op te geven. Verzekeraars wegen dezelfde gegevens verschillend, dus het vergelijken van meerdere aanbieders loont.
Waarom weegt import zwaarder dan doorverkoop?
Omdat een importeur van buiten de EU volgens de wet het fabrikantenrisico draagt, terwijl een doorverkoper van EU-producten de fabrikant kan aanwijzen. Verzekeraars rekenen bij import daarom doorgaans met een hoger risico, zeker bij voeding, medische en kinderartikelen.
Een claim of gebrek melden
Krijgt u een aansprakelijkstelling, of ontdekt u een gebrek dat tot claims kan leiden, meld dat dan direct bij de verzekeraar. Erken geen aansprakelijkheid en start geen terugroepactie zonder overleg, tenzij de veiligheid dat direct vereist. Bewaar het product of de partij, de batchgegevens, inkoopfacturen en de correspondentie met uw leverancier; verhaal op de fabrikant loopt via die keten.
Een vordering op de verzekeraar verjaart na drie jaar (artikel 7:942 BW), gerekend vanaf de aansprakelijkstelling. Zie schade melden voor de algemene stappen.
Mag ik zelf een terugroepactie starten?
Niet zonder overleg met de verzekeraar, tenzij de veiligheid dat direct vereist. Meld een aansprakelijkstelling of een ontdekt gebrek meteen, erken geen aansprakelijkheid en bewaar het product, de batchgegevens, inkoopfacturen en de correspondentie met uw leverancier.
Hoe lang heb ik om een claim te melden?
Meld direct; een vordering op de verzekeraar verjaart na drie jaar (artikel 7:942 BW), gerekend vanaf de aansprakelijkstelling. Wacht daar niet op: hoe eerder de verzekeraar meekijkt, hoe beter het verweer en het verhaal op uw leverancier kunnen worden voorbereid.
Overstappen en opzeggen
Een productaansprakelijkheidsverzekering loopt doorgaans een jaar en is daarna vaak dagelijks opzegbaar met een opzegtermijn van een maand. Stapt u over via Finass Verzekert, dan zeggen wij de oude polis op zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Let bij een overstap op het dekkingssysteem: veel aansprakelijkheidspolissen werken op claims made, waardoor inloop voor producten die u eerder in de handel bracht essentieel is. Controleer ook of de productomschrijving en het afzetgebied op de nieuwe polis compleet zijn, en meld bekende gebreken of lopende claims bij de aanvraag.
Wat is inloopdekking bij een overstap?
Dekking voor claims die na de overstap binnenkomen over producten die u al eerder in de handel bracht. Veel aansprakelijkheidspolissen werken op claims made, waardoor zonder inloop een gat ontstaat. Vraag de nieuwe verzekeraar daarom expliciet om inloop en meld bekende gebreken of lopende claims bij de aanvraag.
Wanneer kan ik mijn polis opzeggen?
Een productaansprakelijkheidsverzekering loopt doorgaans een jaar en is daarna vaak dagelijks opzegbaar met een maand opzegtermijn. Stapt u via ons over, dan zeggen wij de oude polis op zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Productaansprakelijkheid per branche
Het productrisico verschilt per bedrijfstype. Een greep uit onze pagina’s:
Heeft een webshop productaansprakelijkheid nodig?
Vaak wel. Een webshop die inkoopt buiten de EU of een eigen huismerk voert, geldt als producent en draagt het volledige productrisico. Ook zonder eigen productie is de dekking dan nodig, meestal als module op de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Is productaansprakelijkheid een aparte polis of een module?
Beide komen voor. Bij de meeste bedrijven loopt productaansprakelijkheid mee als module op de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB). Bij bedrijven met een hoog productrisico, zoals import van consumentenartikelen, kan een aparte polis met hogere verzekerde bedragen passender zijn.
Veelgestelde vragen
Ben ik aansprakelijk als ik alleen importeer?
Ja. Wie een product van buiten de EU importeert geldt als producent in de zin van de wet en draagt daarmee de aansprakelijkheid van de fabrikant. Datzelfde geldt als u onder uw eigen merknaam verkoopt.
Wat verandert er op 9 december 2026?
De nieuwe Richtlijn (EU) 2024/2853 moet dan zijn omgezet. Het productbegrip verruimt naar software, AI en digitale fabricagedossiers, meer partijen in de keten worden aansprakelijk, de bewijslast voor consumenten wordt verlicht en het schadebegrip verruimt. De regels gelden voor producten die na die datum in de handel worden gebracht.
Val ik als softwarebedrijf hier straks onder?
Dat kan. Onder de nieuwe richtlijn kunnen softwareontwikkelaars als fabrikant worden aangemerkt. Naast uw beroepsaansprakelijkheid ontstaat dan een risicoaansprakelijkheid, waarvoor geen fout hoeft te worden aangetoond.
Zijn terugroepkosten gedekt?
Meestal niet standaard. Levert u aan consumenten of in gereguleerde sectoren, vraag dan expliciet naar recall-dekking. De kosten van een terugroepactie zijn vaak hoger dan de schade zelf.
Wordt het product zelf vergoed?
Nee. Het vervangen of herstellen van uw eigen gebrekkige product is ondernemersrisico. Vergoed wordt de schade die het product bij anderen veroorzaakt: letsel en schade aan andere zaken.
Wat moet ik nu al doen?
Breng in kaart waar u in de keten staat, controleer uw documentatie en traceerbaarheid, leg uw updatebeleid vast en laat uw verzekerde sommen tegen het licht houden. De richtlijn geldt al; alleen de nationale omzetting volgt nog.
Verder lezen
- Productaansprakelijkheidsverzekering — offerte aanvragen en dekkingen vergelijken
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering — de basis waar productaansprakelijkheid vaak op meeloopt
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering — zuivere vermogensschade door een fout
- Cyberverzekering — voor het digitale risico naast uw producten
- Polisvoorwaarden — hoe u ze leest en terugvindt
- Verzekeringskaarten — lezen en vergelijken
- Schade melden — wat u direct doet
- Contact — persoonlijk advies
Deze pagina is samengesteld door Finass Verzekert (Finass Advies B.V., AFM 12016589). Laatst bijgewerkt op 8 september 2026. Wat hier staat is algemene uitleg, geen advies dat op uw situatie is toegesneden.