ICT-bedrijven melden weinig verzuim, maar wat er is duurt lang en kost per dossier veel. Salarissen liggen hoog, en juist daarom is de vraag relevant of uw polis een maximum per medewerker kent. Boven dat maximum betaalt u het loon door zonder dekking.
Het tweede kenmerk is de kennisconcentratie. De beheerder die als enige de migratie in zijn hoofd heeft, is niet in te huren. De verzuimverzekering vergoedt zijn loon, maar niet de vertraging bij uw opdrachtgever en niet de boetes of kortingen die uit een serviceovereenkomst voortvloeien.
Werkt uw team grotendeels thuis, dan blijft uw zorgplicht voor de werkplek gewoon bestaan. Dat is een aansprakelijkheidsvraag die naast het verzuim loopt.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
Twee jaar
Loondoorbetaling
Wat u wettelijk moet doorbetalen.
Eerste jaar honderd procent
Tweede jaar zeventig procent
Cao kan meer eisen
De wachttijd
Eigen behoud
Hoeveel dagen u zelf draagt.
Korter is duurder
Langer drukt de premie
Kies naar draagkracht
Naar keuze
Ontzorging
Begeleiding bij re-integratie.
Casemanagement
Poortwachterbewaking
Risico op loonsanctie
Wat is gedekt
Situatie
Conventioneel
Ontzorgvariant
Loondoorbetaling tijdens ziekte
Ja
Ja
Begeleiding bij re-integratie
Nee
Ja
Risico op loonsanctie bij de verzekeraar
Nee
Ja
Arbodienstverlening inbegrepen
Nee
Soms
Vervangingskosten van een uitvallende kracht
Nee
Nee
Verzuim dat al bestond bij aanvang
Nee
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Hoge salarissen lopen tegen de verzekerde bovengrens aan
Veel verzuimpolissen kennen een maximum verzekerd jaarloon per medewerker. In de meeste sectoren merkt niemand dat. In de ICT zitten architecten, leadontwikkelaars en securityspecialisten daar juist vaak boven. Vraag daarom expliciet naar de bovengrens en laat vastleggen wat er gebeurt met het deel van het loon dat erboven uitkomt. Dat draagt u anders volledig zelf, twee jaar lang.
Gedeeltelijke hervatting is hier de regel
Bij psychische uitval keert iemand zelden in één keer volledig terug. De opbouw gaat via een paar uur per week, vaak op aangepaste taken. De verzekeraar keert dan uit naar het arbeidsongeschiktheidspercentage dat de bedrijfsarts vaststelt. Laat elke wijziging in dat percentage doorgeven, want een te laat gemelde toename van de uren betekent dat u uitkering misloopt over die periode.
De polis dekt loon, geen leveringsverplichting
Loopt een implementatie vertraging op omdat de projectleider uitvalt, dan blijft de schade bij uw opdrachtgever buiten deze verzekering. Contractuele boetes, kortingen op een serviceovereenkomst en het opnieuw inhuren van externe capaciteit worden niet vergoed. Beperk dat risico organisatorisch: leg documentatie vast, zorg dat kritieke toegang bij meer dan één persoon ligt en spreek in contracten een realistische overmachtsclausule af.
Wat er buiten de dekking valt
Uitgesloten zijn: ingehuurde zelfstandigen en gedetacheerde krachten, omdat zij niet op uw loonlijst staan; verzuim dat op de ingangsdatum al liep; en het loon boven de verzekerde bovengrens. Een arbeidsconflict zonder medische beperking geldt niet als ziekte en geeft geen recht op uitkering. Voor letsel op een thuiswerkplek blijft artikel 7:658 BW gelden; dat loopt via uw aansprakelijkheidsverzekering.
Wat bepaalt uw premie?
Loonsom en het gemiddelde salarisniveau. Hoge lonen maken elk dossier duur en drukken zwaarder op de premie dan het aantal meldingen.
Verzekerd maximum per medewerker. Een hogere bovengrens per persoon verhoogt de premie maar voorkomt een onverzekerd deel.
Aandeel eigen personeel tegenover inhuur. Alleen medewerkers op uw loonlijst tellen mee; ingehuurde zelfstandigen niet.
Verzuimhistorie met nadruk op langlopende dossiers. Eén dossier van meer dan een jaar weegt hier zwaarder dan tien korte meldingen.
Gekozen wachttijd. Kort verzuim is beperkt, dus een langere wachttijd kost hier relatief weinig dekking.
Begeleiding gericht op mentale belasting. Een ontzorgvariant met snelle inzet van psychologische interventies weegt mee in premie en acceptatie.
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Nee. De dekking volgt uw loonadministratie. Een zzp'er of een gedetacheerde consultant staat daar niet op en valt buiten de polis. Valt zo iemand uit, dan heeft u geen uitkering en moet u zelf vervanging regelen. Zelfstandigen dekken hun eigen inkomensrisico af met een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een broodfonds.
Dekt de polis projectvertraging of een boete uit een serviceovereenkomst?
Nee. Een verzuimverzekering vergoedt uitsluitend het loon dat u tijdens ziekte doorbetaalt. Schade bij uw opdrachtgever, kortingen op een servicecontract, boeteclausules en de kosten van extra externe capaciteit vallen erbuiten. Dat risico beperkt u met contractuele afspraken en met documentatie waarmee een collega het werk kan overnemen.
Hoe werkt de uitkering bij gedeeltelijke werkhervatting?
De bedrijfsarts stelt vast voor welk deel iemand arbeidsongeschikt is, en de verzekeraar keert naar dat percentage uit. Werkt de medewerker de helft van zijn uren, dan ontvangt u ongeveer de helft. Geef elke wijziging in de belastbaarheid direct door; wijzigingen die u achteraf meldt, worden meestal niet met terugwerkende kracht vergoed.
Geldt de zorgplicht ook op de thuiswerkplek?
Ja. Als werkgever bent u op grond van artikel 7:658 BW verantwoordelijk voor een veilige werkplek, ook wanneer die bij de medewerker thuis staat. Klachten door een slecht ingerichte thuiswerkplek kunnen dus tot aansprakelijkheid leiden. Dat is een claim op uw aansprakelijkheidsverzekering. De verzuimpolis betaalt alleen het doorbetaalde loon.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
