Bij een rijksmonument bepaalt niet uw eigen keuze maar de vergunning hoe u na schade mag herstellen, en dat maakt de verzekerde som iets anders dan een gewone herbouwwaarde.
meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur kijkt of de dekking bij uw situatie past
Een monument valt onder de Erfgoedwet. Herstel na brand, storm of lekkage is vergunningplichtig en de gemeente toetst of u de monumentale waarden in stand houdt. U mag een gesneuveld schuifraam niet vervangen door kunststof, geen leien vervangen door pannen en geen kalkvoeg vervangen door cementmortel. Die verplichting bepaalt de herstelkosten, ongeacht wat een aannemer voor moderne materialen zou rekenen.
De verzekerde som moet daarom gebaseerd zijn op restauratiekosten: ambachtelijk werk, gelijkwaardige materialen, bouwhistorisch onderzoek, steigerwerk aan een moeilijk bereikbare gevel en langere doorlooptijd door de vergunningprocedure. Een taxatie die op vierkante meters nieuwbouw rekent, laat u structureel onderverzekerd achter. Laat de taxatie uitvoeren door iemand die monumenten kent en actualiseer die periodiek.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
De grondslag
Herbouwwaarde
Wat het kost om het pand opnieuw te bouwen.
Niet de marktwaarde
Niet de WOZ-waarde
Garantie tegen onderverzekering
Aard- en nagelvast
Wat eronder valt
Alles wat vastzit aan het pand.
Gebouw en installaties
Bijgebouwen
Terreinafscheidingen
Naar keuze
Uitbreidingen
Wat er standaard buiten valt.
Glas
Tuinaanleg
Eigen gebrek en funderingen
Wat is gedekt
Situatie
Standaard
Met uitbreiding
Brand, rook en blikseminslag
Ja
Ja
Storm vanaf windkracht 7
Ja
Ja
Waterschade door een gesprongen leiding
Ja
Ja
Glasbreuk
Soms
Ja
Grondwater door de vloer
Nee
Nee
Slijtage en achterstallig onderhoud
Nee
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Herstelplicht in oorspronkelijke staat
De vergunning schrijft voor dat u herstelt met de materialen en technieken die bij het monument horen. Denk aan handvorm baksteen, kalkmortel, gesmede ankers, roedeverdeling in het glas en profielen die op maat worden gefreesd. Zorg dat de polis die meerkosten expliciet benoemt, inclusief de kosten van bouwhistorisch onderzoek en van begeleiding door de monumentencommissie. Zonder die clausule keert de verzekeraar uit op basis van gangbare bouwkosten.
Dakbedekking, schoorstenen en houtwerk
Riet, leien en oude pannen zijn de posten waar de meeste schade begint. Een rieten kap wordt door verzekeraars apart beoordeeld, met eisen aan de afstand tot schoorstenen, aan vonkenvangers en aan het gebruik van open haarden. Een gemetselde schoorsteen die scheurt, laat regenwater tot in de kap lopen. Laat de dakbedekking, het type kap en het aantal schoorstenen letterlijk in de omschrijving op de polis zetten.
Fundering en vocht zijn uitgesloten
Veel monumenten staan op houten palen of op een gemetselde voet zonder dampscherm. Schade door paalrot, verzakking en optrekkend vocht is standaard uitgesloten, ook als de gevolgen zichtbaar worden als scheurvorming of een klemmende deur. Datzelfde geldt voor houtaantasting door boktor of bonte knaagkever en voor schade door achterstallig onderhoud aan goten en voegwerk. Dit zijn onderhoudsposten, geen verzekerde gebeurtenissen.
Instandhouding en aansprakelijkheid
Als eigenaar heeft u een instandhoudingsplicht en als bezitter van het opstal bent u aansprakelijk voor schade door gebreken, op grond van artikel 6:174 BW. Een loszittend siermetselwerk, een afvallende dakpan of een verweerde balustrade die op de stoep terechtkomt, valt daaronder. Documenteer uw onderhoudscyclus en de inspecties van de kap; dat dossier is bij zowel schadebehandeling als aansprakelijkheid uw belangrijkste stuk.
Wat bepaalt uw premie?
Vastgestelde restauratiewaarde. De herbouwsom volgt de kosten van ambachtelijk herstel, niet de kosten van vergelijkbare nieuwbouw.
Type dakbedekking. Riet, leien en oud pannenwerk worden zwaarder beoordeeld dan een modern gedekt dak.
Bouwkundige staat van casco en houtwerk. Voegwerk, kozijnen, kapconstructie en goten bepalen hoe snel schade zich uitbreidt.
Aanwezigheid van open vuur. Een werkende schoorsteen, haard of kachel in een monumentaal pand vraagt om aanvullende eisen en veegbewijzen.
Gebruik van het monument. Bewoning, kantoor, museum of horeca in hetzelfde pand levert per bestemming een andere beoordeling op.
Meeverzekerde vergunnings- en onderzoekskosten. Bouwhistorisch onderzoek, begeleiding en langere doorlooptijd kunnen als aparte post worden meegenomen.
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Waarom is de verzekerde som van een monument zo hoog?
Omdat u na schade niet vrij bent in de manier van herstellen. De vergunning verplicht tot gelijkwaardige materialen en historische technieken, uitgevoerd door gespecialiseerde bedrijven. Daar komen steigerwerk, onderzoek en een langere doorlooptijd bij. De som weerspiegelt die restauratiekosten en niet de prijs van een vergelijkbaar nieuw gebouwd pand van dezelfde omvang.
Is funderingsschade meeverzekerd?
Nee. Paalrot, verzakking, negatieve kleef en de scheurvorming die daaruit volgt, zijn standaard uitgesloten. Dat geldt ook wanneer de schade pas jaren later zichtbaar wordt in het metselwerk. Funderingsherstel is een onderhouds- en investeringsvraagstuk. Laat de fundering bij aankoop onderzoeken, zodat u weet wat u koopt voordat u de verzekering regelt.
Mag ik een rieten dak verzekeren zoals een pannendak?
Niet zonder meer. Verzekeraars beoordelen riet apart en stellen vaak eisen: gekeurde schoorsteenkanalen, vonkenvangers, een minimale afstand tot brandbare objecten en soms bliksembeveiliging. Ook het onderhoud van de nok en de vervangingscyclus komen ter sprake. Voldoet u niet aan een clausule en houdt dat verband met de brand, dan kan de uitkering worden beperkt.
Wat gebeurt er als de gemeente de vergunning vertraagt?
Dan loopt het herstel op, terwijl uw pand onbruikbaar blijft. Vraag daarom of de polis rekening houdt met de langere doorlooptijd bij monumenten, bijvoorbeeld in de termijn waarbinnen u moet herbouwen en in eventuele dekking voor tijdelijke huisvesting of huurderving. Leg de gemaakte afspraken schriftelijk vast; standaardtermijnen zijn op nieuwbouw geschreven.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
