Een opstalverzekering verzekert een onroerende zaak: een gebouw dat duurzaam met de grond is verenigd. Een stacaravan staat op stelconplaten of stempels, is verplaatsbaar en blijft daarmee roerend. Een woonhuisverzekeraar wijst zo'n object af, en terecht: de polis kent er geen herbouwwaarde voor. Dat is geen formaliteit maar de reden waarom een schade aan uw chalet niet onder de opstalpolis van uw huis valt.
Ligt de caravan op een gehuurde standplaats, dan is de parkeigenaar bezitter van de ondergrond, de riolering en de gemeenschappelijke voorzieningen. Voor gebreken daaraan is hij aansprakelijk op grond van artikel 6:174 BW. Voor de caravan zelf, de aanbouw en alles wat u er hebt aangebracht blijft u verantwoordelijk. De parkpolis dekt uw object niet mee; controleer dat in het parkreglement voordat u ervan uitgaat.
De oplossing loopt via een aparte stacaravanverzekering als recreatieobject. Staat het chalet op eigen grond, op een gemetselde fundering, en is het niet meer zonder beschadiging te verplaatsen, dan kan het wel onroerend worden en komt een echte opstaldekking in beeld. Die beoordeling gaat per situatie.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
Via het trekkende voertuig
Aansprakelijkheid
Schade die u met de aanhanger aan anderen toebrengt.
Gedekt zolang aangekoppeld
Onder de WA van de auto
Losgekoppeld: niet meer
Het object zelf
Beperkt casco
Oorzaken van buitenaf die u niet in de hand heeft.
Brand en storm
Diefstal na braak
Hagel, afhankelijk van de polis
Volledig
Allrisk
Ook schade door eigen toedoen.
Aanrijding en manoeuvreren
Vandalisme
Inboedel als losse rubriek
Wat is gedekt
Situatie
Beperkt casco
Allrisk
Diefstal na braak, met het voorgeschreven slot
Ja
Ja
Brand- en stormschade op de standplaats
Ja
Ja
Hagelschade aan dak en wanden
Mits
Ja
Aanrijdingsschade tijdens het manoeuvreren
Nee
Ja
Inboedel in de caravan of aanhanger
Mits
Mits
Vocht, slijtage en achterstallig onderhoud
Nee
Nee
Een aanhangwagen of caravan is geen zelfstandig motorrijtuig en kent daarom geen eigen verzekeringsplicht. Schade die u ermee aan anderen toebrengt valt onder de WA-dekking van het trekkende voertuig, zolang het geheel is aangekoppeld (WAM art. 2). Is de aanhanger losgekoppeld en tot stilstand gekomen, dan geldt die dekking niet meer.
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Roerend of onroerend bepaalt welke polis kan
De grens ligt bij duurzame vereniging met de grond. Een caravan op stelconplaten met een afneembare voorbouw blijft roerend, ook als hij er tien jaar staat. Een chalet op een gemetselde fundering, aangesloten op vaste leidingen en niet meer in een deel te verplaatsen, kan onroerend zijn. Alleen in dat tweede geval is een opstaldekking bespreekbaar. Laat de situatie beoordelen voordat u een polis aanvraagt; achteraf herstellen kost dekking.
Wat de parkeigenaar wel en niet verzekert
De eigenaar van het park verzekert de infrastructuur: wegen, leidingen, gemeenschappelijke gebouwen en het groen. Voor gebreken daaraan draagt hij risicoaansprakelijkheid op grond van artikel 6:174 BW. Uw caravan, uw terras, uw schuurtje en uw inboedel vallen daarbuiten. Valt een parkboom op uw dak, dan gaat het over onderhoud en aansprakelijkheid van het park; valt uw eigen boom, dan bent u aan zet. Leg beide vast met foto's.
Aanbouw is de post die het vaakst ontbreekt
Een serre, overkapping, veranda of berging wordt na plaatsing toegevoegd en verdwijnt daarna uit beeld. Deze delen verhogen de waarde van het geheel maar staan zelden op de polis. Bij storm is juist de aanbouw kwetsbaar, omdat die lichter is verankerd dan de caravan zelf. Geef elk bijgebouwd deel apart op met bouwjaar en constructie. Zonder opgave is er geen verzekerd belang en volgt geen vergoeding, hoe duidelijk de schade ook is.
Wat buiten elke dekking blijft
Drie zaken worden op geen enkele variant vergoed. Constructiefouten en achterstallig onderhoud vallen eronder: een lekkend dak dat al jaren doorrot is geen plotselinge gebeurtenis. Verzakking of grondwaterschade aan de ondergrond is een zaak van de grondeigenaar, niet van uw objectpolis. En schade doordat de caravan niet volgens het parkreglement is verankerd of gestempeld, komt bij storm voor uw eigen rekening.
Wat bepaalt uw premie?
Bouwjaar en constructie. Een houten chalet, een polyester caravan en een geisoleerde unit worden verschillend beoordeeld.
Opgegeven waarde inclusief aanbouw. Serre, berging en overkapping tellen mee in de verzekerde som en dus in de premie.
Ligging van het park. Kustlocaties en open terreinen zijn stormgevoeliger dan een beschut binnenlands park.
Verankering en fundering. Hoe het object is vastgezet en gestempeld raakt direct de acceptatie bij storm.
Aanwezigheid van gas- en houtstook. Een kachel of gasinstallatie verandert het brandrisico en de eisen aan onderhoud.
Gebruik en leegstandsduur. Eigen recreatief gebruik, permanente bewoning of verhuur leveren verschillende voorwaarden op.
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Kan mijn woonhuisverzekeraar de stacaravan meeverzekeren?
In de regel niet. Een opstalverzekering dekt het gebouw op het adres van de polis en gaat uit van herbouwwaarde van een onroerende zaak. Een stacaravan op een park is roerend en staat op een ander adres. Verzekeraars sluiten dat uit. Het object hoort op een eigen polis voor recreatieobjecten, waar de waarde en de standplaats apart worden vastgelegd.
Wanneer wordt een chalet toch onroerend?
Als het duurzaam met de grond is verenigd: een gemetselde of gestorte fundering, vaste aansluitingen, en verplaatsen kan alleen door het object te beschadigen of te demonteren. Grond in eigendom versterkt dat beeld. Dan komt een opstaldekking in beeld. Die beoordeling gebeurt per geval; laat hem uitvoeren voordat u een polis kiest, niet nadat er schade is.
Wie is aansprakelijk als een parkboom op mijn caravan valt?
Dat hangt af van het onderhoud. Voor gebreken aan opstallen en werken op het terrein is de parkeigenaar risicoaansprakelijk op grond van artikel 6:174 BW. Voor bomen geldt de gewone zorgplicht uit artikel 6:162 BW, waarbij het gaat om achterstallige controle of snoei. Meld de schade bij uw eigen verzekeraar en bij het park, en leg de situatie vast met foto's.
Moet ik de aanbouw apart opgeven?
Ja. Serres, overkappingen, veranda's en bergingen worden bijna altijd na plaatsing toegevoegd en horen apart op de polis met hun bouwjaar en constructie. Zonder die opgave is er geen verzekerd belang voor dat deel en volgt bij storm of brand geen vergoeding. Meld ook latere uitbreidingen, want de verzekerde som groeit niet vanzelf mee met wat u erbij bouwt.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
