Skip to main content
Laagste Prijs Garantie
Hoge Pakketkorting
Grootste Aanbod
Hulp bij Schade
Persoonlijk Contact
100% Onafhankelijk



9,5/ Reviews

Treatments · equipment · complaints

Insurance for personal care

In personal care your work touches a client's body, and that turns a misjudgement straight into an injury claim.

  • several insurers compared objectively
  • 9.5 customer rating for a new policy
  • AFM licence 12016589
  • Personal 072 - 509 24 56, weekdays 9–17

This page in another language: Nederlands · Deutsch

The calculator and the quote form below are in Dutch. Prefer to do this in English? Email info@finassverzekert.nl or call 072 - 509 24 56 and we will take it from there.

Work out for yourself what it would cost.

  • We compare the offerings of several insurers
  • An adviser checks whether the cover suits your activities
  • We arrange the switch, including cancellation

Request a quote

A premium indication, not personal advice. Prefer to talk it through? Call 072 - 509 24 56.

Kies je verzekering(en)
Aansprakelijkheid & juridisch
Vastgoed & verhuur
Gebouw & bedrijfsmiddelen
Auto & garage
Transport & werkmaterieel
Personeel & inkomen
Cyber, milieu, bouw & evenementen
Overig
Gewenste dekkingen
Verhuurde woningen / objecten
Object 1
Aanvullende objectgegevensOpen
Specifieke vastgoedvragen tonen we hier compact onder.
Vul dit in namens de VvE. Vragen die niet van toepassing zijn kun je overslaan.
Gewenste dekkingen
Straatnaam met huisnummerreeks, bijvoorbeeld Voorbeeldstraat 1 t/m 45.
Alle rechten samen: woningen, bedrijfsruimten, parkeerplaatsen en bergingen.
Staat in het taxatierapport of de herbouwwaardemeter. Weet je het niet, vul dan een schatting in en geef dat aan bij de opmerkingen.
Gebruik binnen het complex
Schades aan het complex in de afgelopen 5 jaar?
Is het complex nu verzekerd?
Wordt er gefrituurd of met open vuur gewerkt?
Is er een sprinkler- of blusinstallatie?
Schades afgelopen 5 jaar
Schade 1
Taxatie conform artikel 7:960 BW?
Soort verhuur
Zijn de panelen gekeurd (bijvoorbeeld SCIOS Scope 12)?
Zijn er extra maatregelen tegen brand?
Is er een onderhoudscontract?
Is er een asbestinventarisatie?
Is de tank gesaneerd of gecertificeerd?
Is er funderingsonderzoek gedaan?
Aanvullende gegevens over het complex Open
Hoe vollediger dit is, hoe minder we hoeven na te vragen.
Is er een recent taxatierapport?
Is er een meerjarenonderhoudsplan (MJOP)?
Is er een reservefonds?
Worden er appartementen verhuurd?
Staat er iets leeg?
Liggen er zonnepanelen op het complex?
Zijn er laadpunten voor elektrische auto's?
Is er een lift?
Is er asbest aanwezig?
Is er een olie- of gastank aanwezig?
Zijn er funderingsproblemen bekend?
Heeft het complex een monumentale status?
Heeft de VvE personeel in dienst?
Brandveiligheid in het complex
Beveiliging
Gemeenschappelijke installaties
Is er een kelder of souterrain?
Is er eerder wateroverlast geweest in kelder of garage?
Dakbedekking
Splitsingsakte, MJOP, taxatierapport, huidig polisblad of schadeoverzicht. Meerdere bestanden mogelijk.
Relevante certificaten of vakbekwaamheid
Werk uitbesteed aan zzp'ers of onderaannemers?
Producten vervaardigen, importeren of leveren?
Werkzaamheden buiten Nederland?
Omzet of werkzaamheden in VS/Canada?
Bijzondere werkzaamheden
Lid van brancheorganisatie?
%
Aansprakelijkheidsverzekering onderaannemers verplicht?
Komt de volledige jaaromzet uit deze professionele dienstverlening?
Algemene voorwaarden met aansprakelijkheidsbeperking?
Werk door zzp'ers of onderaannemers?
Werkzaamheden of opdrachtgevers buiten Nederland?
Quality assurance / kwaliteitsmanagement toegepast?
Permanente educatie voor gekwalificeerde medewerkers?
%
Afspraken over aansprakelijkheid vastgelegd?
Houdt één persoon/familie/organisatie meer dan 15% van de aandelen?
Aandelen beursgenoteerd of anders publiek verhandelbaar?
Afgelopen 18 maanden overname, oprichting of fusie geweest?
Eerder bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering gehad?
D&O-verzekering ooit geweigerd of opgezegd?
Dochterondernemingen buiten Nederland?
Achterstanden, convenantbreuk of herfinancieringsprobleem?
Overname, verkoop, reorganisatie of surseance voorzien?
Gewenste modules
Lopend of dreigend conflict?
Panden
Pand 1
Aanvullende gegevens over dit pandOpen
Zonnepanelen op dit pand?
Is er een inbraakalarm met doormelding?
Wordt er met open vuur of brandgevaarlijke stoffen gewerkt?
Is een van de panden een monument?
Welke maatregelen zijn getroffen?
Aanvullende gegevens Open
Wil je dit meenemen in de offerte?
Vaak in combinatie met een opstalverzekering afgesloten. Aanvinken zet de bijbehorende vragen erbij; je zit nergens aan vast.
Locaties
Locatie 1
Aanvullende gegevens over deze locatieOpen
Ligt er voorraad buiten of in een aparte opslag?
Diefstalgevoelige of kostbare goederen?
Brandbare of gevaarlijke stoffen opgeslagen?
Wil je dit meenemen in de offerte?
Vaak samen met inventaris verzekerd.
Sterk afhankelijk van locatie, machine, leverancier of afnemer?
Continuïteits- of uitwijkplan aanwezig?
Onderhouds- of servicecontract?
Eigen server- of technische ruimte?
Werkmaterieel / machines
Machine 1
Zelfrijdend?
Gebruik op openbare weg?
Diefstalbeveiliging
Aanvullende machinegegevensOpen
Extra technische of acceptatievragen tonen we hier compact onder.
Gewenste dekking
Wijze van vervoer
Tijdelijke opslag tijdens transport?
Activiteiten
Gebruikte vervoersvoorwaarden
Vervoer uitbesteed aan ondervervoerders?
Opslag van goederen van derden?
%
Voertuiggegevens
Voertuig 1
Aanvullende voertuiggegevensOpen
Niet verplicht, maar hoe vollediger dit is, hoe scherper de premie-indicatie.
Soort voertuigen
Eigendomssituatie
Gebruik
Regelmatige bestuurders jonger dan 24?
Aanvullende gegevens Open
Wil je dit meenemen in de offerte?
Rijden medewerkers zakelijk, dan ben je als werkgever aansprakelijk voor schade die zij onderweg oplopen. Een WEGAS- of WEGAM-verzekering dekt dat.
Voor scooters, bromfietsen, brommobielen en motoren op bedrijfsnaam.
Voertuiggegevens
Voertuig 1
Aanvullende voertuiggegevensOpen
Wordt er mee bezorgd of gekoerierd?
Wie rijden er?
Wat wil je meeverzekeren?
Garageactiviteiten
Komt de volledige jaaromzet uit garageactiviteiten?
Branche-aansluiting of certificering
Proefritten of voertuigen halen/brengen?
Las-, slijp- of ander brandgevaarlijk werk?
Activiteiten vanuit een bedrijfspand?
Soorten gegevens
Bedrijfskritische systemen/data in de cloud?
MFA op e-mail, beheeraccounts en externe toegang?
Gescheiden/offline back-ups aanwezig?
Back-ups periodiek getest?
Vast patch- en updatebeleid?
Cyberincidenten afgelopen 5 jaar?
Niet-ondersteunde / legacy software aanwezig?
Gedocumenteerd incident-responseplan aanwezig?
Gevaarlijke/bodembedreigende stoffen?
Boven- of ondergrondse tanks?
Benodigde vergunningen/meldingen aanwezig?
Recent bodemonderzoek beschikbaar?
Ondergrondse leidingen, putten of andere procesvoorzieningen?
Procesafvalwater of relevante luchtemissies?
%
Nu werknemers langer dan 4 weken ziek?
Contractvormen personeel
Aanvullende gegevens Open
Gewenste dekking
Huidige collectieve WIA/WGA-regeling?
Nu WGA-eigenrisicodrager?
Reisgebied
Gewenste dekkingen
Ander luchtvervoer dan reguliere lijnvluchten?
Fysiek/risicovol werk tijdens zakenreis?
Huidige collectieve zakelijke reisverzekering?
Tijdelijke krachten/zzp'ers/stagiairs meeverzekeren?
BHV'ers aanvullend meeverzekeren?
Verzekerden woonachtig in het buitenland?
Werkzaamheden zoals hoogte ≥4m, offshore, duiken of hulpdiensten?
Verzekerden met jaarsalaris boven €250.000?
Regelmatig werk in het buitenland?
Wijze van verkeersdeelname
Zakelijk verkeer in buitenland?
Komt de volledige jaaromzet uit bouw- of montagewerk?
Werk aan/in/nabij bestaande eigendommen?
Heiwerk, bronbemaling, grondwerk of leidingen?
Verantwoordelijk voor ontwerp/berekeningen?
Werk door onderaannemers?
%
Podia, tenten, tribunes of tijdelijke installaties?
Alcoholverstrekking?
Annuleringsdekking gewenst?
Meerdere verzekerde locaties?
Aanwezige beveiliging en preventie
Doormelding naar alarmcentrale?
Blusmiddelen jaarlijks onderhouden?
Brandmelding doorgemeld?
Aanvullende gegevens Open
Aanvragen als
Staat op je KVK-uittreksel en op facturen. Acht cijfers, zonder punten of spaties.
Een VvE vult hier de jaarlijkse begroting of het totaal aan bijdragen in.
Nu al zakelijk verzekerd?
Zakelijke schades/claims afgelopen 5 jaar?
Verzekering ooit geweigerd/opgezegd?
Mededelingsplicht
Ben jij, of iemand anders die bij deze verzekering belang heeft, in de afgelopen 8 jaar in aanraking geweest met politie of justitie?
Denk aan een verdenking, boete, transactie, taakstraf of veroordeling. Verkeersboetes tot 300 euro hoef je niet te melden.
Is er ooit een verzekering opgezegd, geweigerd of beëindigd wegens fraude, of sta je geregistreerd in het incidentenregister?
Andere bekende omstandigheden die mogelijk tot een claim leiden?
Vermeld het jaar, wat er speelde en hoe het is afgehandeld. Dit betekent niet automatisch dat je niet verzekerd kunt worden.

In brief

Hairdressers, beauticians, foot care specialists, nail technicians and tattooists work with substances and equipment that act on the skin. The damage that results is classic and readily insurable: an allergic reaction to a colourant, a burn from leaving a product on too long or from equipment, an infection after a treatment. That is injury and falls under public and employers' liability insurance, provided the treatment you carried out also appears on the policy.

And that is exactly where the problem lies. The description on your policy determines the cover, and the range of services in this sector shifts faster than the policy. Anyone who, alongside cutting, starts offering laser or IPL treatments, or moves into permanent make-up, injectables or chemical peels, changes the risk fundamentally. Such treatments come with their own certification and inspection requirements and are not covered without being declared; misrepresenting the position when taking out the policy also runs into Article 7:928 of the Dutch Civil Code.

The second dividing line runs between damage and disappointment. A colour that does not give the desired shade, a cut that falls short or a tattoo the client does not like is neither injury nor property damage. The cost of redoing your own work falls outside every liability policy. What is insured is what you damage at the client's expense, not what you have to do again.

Insurance that matches your sector

Every sector carries its own risks. We translate those into cover that genuinely fits what you do day to day, rather than a standard package that just happens to apply to your business too.

Sectors at Finass VerzekertSectors
Photo coming soon
Tailored at Finass VerzekertTailored
Photo coming soon
Cover at Finass VerzekertCover
Photo coming soon

What does insurance for personal care cover?

The structure of the cover in three parts, with an overview per situation below.

The basics

Liability

AVB for property damage and injury, BAV for professional errors.

  • Damage to third parties
  • Employers' liability
  • Care, custody and control as an extension
Your business

Assets and continuity

Business contents, goods and lost turnover during downtime.

  • Business contents at replacement value as new
  • Goods at cost price
  • Business interruption or additional costs
If you employ people

Staff

Sickness absence, accidents and the traffic risk.

  • Continued pay for 104 weeks
  • Group personal accident
  • WEGAS for traffic risks

What is covered

SituationAVBBAVCyber
Injury to a visitor or customerYesNoNo
Damage to a client's propertySometimesNoNo
Financial loss caused by an advisory or calculation errorNoYesNo
Downtime after a ransomware attackNoNoYes
Data breach involving personal dataNoSometimesYes
Damage to property in your careNoNoNo

This overview is general in nature and is not personal advice. What is actually covered, including exclusions, limits and the excess, is set out in the policy conditions and the insurance card (verzekeringskaart) of the insurer; you receive both before you take out cover. Taking out cover without advice? Then read what execution only means for you.

Where things go wrong in practice

Four points that make the difference between a policy that pays out and one that does not.

The consultation form is your evidence

Before every treatment with colourants, acids or equipment, ask about allergies, medication, pregnancy and earlier reactions, and record the answer with a date and signature. If you carry out a patch test, note the result as well. If a reaction develops later, this form is the only thing with which you can show you acted carefully. A question asked verbally without a note counts for nothing in the assessment of a claim.

Equipment brings inspection and competence requirements

Laser, IPL, radiofrequency and heated equipment call for demonstrable maintenance, periodic inspection and a competent operator with the right training. Insurers accept on the basis of that regime. If you work with expired inspection documents or let a member of staff treat clients without the required training, the insurer can refuse cover; where safety rules are deliberately departed from, Article 7:952 of the Dutch Civil Code comes into play. Keep the log book and the certificates together.

Clients' belongings fall under care, custody and control

A coat with bleach marks, glasses falling off the stand, a bag that ends up in the basin: those are items in your had in your care. That damage is excluded as standard and only covered with a care, custody and control clause. The same applies to a client's car on your premises and to jewellery the client hands over during a treatment. Check whether your policy contains this extension and up to what limit.

If you sell products, you sell risk

If you pass on shampoo, creams or varnishes, Article 6:185 of the Dutch Civil Code applies to you as soon as that product causes damage. On resale of a branded product, liability in principle rests with the producer, but if you put your own name on the packaging or mix products yourself, you become the producer. Declare the turnover from sales and keep supplier details and batch numbers, because without traceable provenance the claim stays with you.

What does your premium depend on?

  • Treatments on the policy. Cutting and styling weigh differently from laser, injectables, peels or permanent make-up. The description drives the rate.
  • Annual turnover of the salon. Turnover is the usual basis of calculation for the liability section, including turnover from product sales.
  • Number of treatment chairs and staff. More treatment places and more staff mean more treatments per year and higher exposure.
  • Equipment present. The type, age and inspection status of laser, IPL and heating equipment determine both acceptance and premium.
  • Business contents and stock. The value of furniture, mirrors, wash units and products determines the sum insured on the business contents cover.
  • Working on location or at clients' homes. Treatments outside your own salon call for a separate mention and affect the cover for third-party property.

Insurers weigh these details differently. That is where your saving is.

How we arrange it

  1. You request a quoteWe take stock of your activities, turnover and wishes.
  2. We compareseveral insurers, on premium as well as conditions.
  3. You receive a proposalWith an explanation of the differences and the exclusions.
  4. We arrange the switchIncluding cancellation, so there is no gap in cover.

Request a quote

9.5New policy
9.8Claims handling

Customers rate our service on four aspects: personal service, service delivery, availability and the outcome. The reviews are collected and published by NH1816 and come from customers who have actually taken out a policy with Finass Advies B.V. or reported a claim.

View the reviews at NH1816 · all reviews on our site

Frequently asked questions

This is what people ask us most.

Am I liable for an allergic reaction to a colourant?

That depends on what you did beforehand. If you asked about allergies and earlier reactions, recorded that and carried out a patch test where needed, your position is strong. Without that record, carelessness is assumed and the injury claim is for your account. The insurer assesses your consultation form, not your recollection of the conversation.

Is a cut or colour that goes wrong insured?

No. A disappointing result is neither injury nor property damage, but disappointment with the quality of your work. The cost of putting it right, recolouring or refunding the treatment falls outside every liability policy. Only where skin damage, hair loss or a burn occurs does injury cover come into play.

Can I simply add laser or IPL treatments?

Not without informing your insurer. These treatments bring their own training, inspection and maintenance requirements and change your salon's risk profile. An undeclared activity is a ground for refusal when you claim. Report the extension in advance, keep the inspection documents for the equipment and make sure every operator is demonstrably qualified.

Who pays for a coat discoloured during a haircut?

Without care, custody and control cover, you do. Clients' clothing, bags, glasses and jewellery are property in your custody, and that category is excluded as standard on public and employers' liability insurance. With a care, custody and control clause this damage is covered, up to the agreed limit and usually with an excess per event.

Ready to compare?

Request a quote without obligation. We will look at which insurer best matches your activities and your risk.

Request a quote

Prefer to call? 072 - 509 24 56, weekdays 09:00–17:00.
Claim on the road? Emergency line 06 - 55 20 40 72.

About our service

Finass Verzekert is a trading name of Finass Advies B.V. We advise on and arrange non-life insurance on the basis of an objective analysis of several insurers, and receive commission for this from the insurer, which is included in the premium. You pay no separate advice fee. Before you take out cover, we establish your wishes and needs.

You will find our licence, KvK and Kifid details and our complaints procedure at the foot of every page.

This page was written and checked by an adviser at Finass Verzekert. Last updated on .

The information on this page is general in nature and is not personal advice.