BMW 3 serie · waardeverloop · beveiliging · herstel
BMW 3 serie verzekeren
De 3-serie rijdt vaker zakelijk dan privé, en dat bepaalt wie de polis sluit, wie de schadevrije jaren opbouwt en wie bij een aanrijding aansprakelijk is.
De 3-serie is het volumemodel van BMW en komt in Nederland zowel als sedan als Touring op de weg, vaak met een hoog jaarkilometrage. Een groot deel rijdt zakelijk: via een leasecontract, als auto van de zaak of als privéauto die dagelijks voor het werk wordt gebruikt. Dat is geen detail voor de premie maar een aparte vraag op het aanvraagformulier.
Bij een leaseauto bent u meestal niet de verzekeringnemer. De leasemaatschappij is eigenaar en regelt de dekking in het contract. U bouwt in die periode geen eigen schadevrije jaren op. Stapt u later terug naar een particuliere polis, dan begint u lager dan u verwacht. Rijdt u de auto op eigen naam maar zakelijk, dan hoort dat gebruik in de aanvraag; artikel 7:928 BW verplicht u tot een juiste opgave.
En er is een derde partij: uw werkgever. Rijdt u in de uitoefening van uw werkzaamheden, dan raakt artikel 7:611 BW aan de vraag of hij een behoorlijke verzekering heeft geregeld voor uw eigen schade. Veroorzaakt u schade aan een ander, dan kan de benadeelde via artikel 6:170 BW bij de werkgever aankloppen. Voor de wat lichtere BMW leest u verder op BMW 1 serie verzekeren.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
Wettelijk verplicht
WA-verzekering
Schade die u met het voertuig aan anderen toebrengt. Niet uw eigen voertuig.
Schade aan andere voertuigen
Letsel van derden
Schade aan objecten
Meest gekozen
WA + Beperkt Casco
Daarnaast schade aan uw eigen voertuig door oorzaken van buitenaf.
Diefstal en inbraak
Brand, storm en hagel
Ruitschade
Aanrijding met dieren
Bij hogere waarde
Allrisk (volledig casco)
Ook schade aan uw eigen voertuig door eigen schuld.
Eigen schuld en eenzijdig ongeval
Vandalisme
Onbekende veroorzaker
Total loss
Wat is gedekt
Situatie
WA
WA + BC
Allrisk
Schade aan een ander voertuig
Ja
Ja
Ja
Diefstal van uw BMW 3 serie
Nee
Ja
Ja
Ruitschade of steenslag
Nee
Ja
Ja
Storm-, hagel- en brandschade
Nee
Ja
Ja
Zelf tegen een paaltje gereden
Nee
Nee
Ja
Circuitgebruik, slijtage en opzet
Nee
Nee
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Zakelijk gebruik is een aparte vraag, geen nuance
Woon-werkverkeer is iets anders dan de hele dag klanten bezoeken, en beide zijn iets anders dan goederen vervoeren tegen betaling. De laatste categorie valt buiten een gewone personenautopolis, net als rijles, verhuur en deelgebruik via een platform. Geef bij de aanvraag op wat u werkelijk doet. Verandert uw werk gedurende de looptijd, meld dat dan; een risicowijziging die niet is doorgegeven, komt bij schade terug.
In een leaseauto bouwt u geen schadevrije jaren op
De polis staat op naam van de leasemaatschappij, dus de opbouw gaat aan u voorbij. Wie jarenlang schadevrij lease rijdt en daarna zelf een auto koopt, start op een lage trede. Sommige verzekeraars kennen een verklaring van de leasemaatschappij over uw schadeverleden en rekenen daar coulance voor. Dat is geen recht maar acceptatiebeleid. Vraag die verklaring op vóór het contract eindigt, niet erna.
Keyless entry en diefstal zonder braaksporen
Bij auto's met een handsfree systeem wordt het signaal van de sleutel binnenshuis opgevangen en versterkt, waarna de auto opent en start zonder enige beschadiging. Verzekeraars stellen daarom eisen: een signaalblokkerend etui, een goedgekeurd volgsysteem of een afgesloten stalling. Staat zo'n eis in uw polis en leeft u die niet na, dan is de diefstal niet gedekt. Lees de beveiligingsclausule op uw polisblad voordat het misgaat.
Aansprakelijk rijden voor de baas
Veroorzaakt u tijdens werktijd schade aan een derde, dan is de werkgever daarvoor mede aansprakelijk op grond van artikel 6:170 BW. Hij kan die schade in beginsel niet op u verhalen, tenzij er sprake is van opzet of bewuste roekeloosheid; dat volgt uit artikel 7:661 BW. Rijdt u privé. In de auto van de zaak, dan valt dat buiten die bescherming. Leg vast wat privégebruik is toegestaan.
Herstel en onderdelen
Onderdelen zijn goed leverbaar en er is een ruim netwerk van gecertificeerde herstellers.
Acceptatie verschilt per verzekeraar
Niet elke maatschappij hanteert hetzelfde beleid voor dit merk. Bij bijzondere uitvoeringen is de vraag niet wat het kost maar wie het accepteert.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Ik rijd een leaseauto. Moet ik zelf nog iets verzekeren?
De aansprakelijkheid en het casco zitten in het leasecontract, maar uw eigen letsel als bestuurder meestal niet. Daarvoor bestaat een schadeverzekering inzittenden of een ongevallenverzekering; sluit uw werkgever die niet, dan is dat het gat. Kijk daarnaast in het contract naar het eigen risico per schade en of dat op u wordt verhaald. Dat laatste is apart te verzekeren.
Weegt zakelijk gebruik zwaarder in de premie?
Meestal wel, maar niet omdat het zakelijk heet. Het gaat om het kilometrage, om rijden in de spits en om de vraag waar de auto overdag staat. Vervoert u goederen of personen tegen betaling, dan is een gewone personenautopolis niet toereikend en is een andere polisvorm nodig. Geef het beoogde gebruik bij de aanvraag op, dan wordt het in de acceptatie meegenomen.
Mijn 3-serie is gestolen zonder braaksporen. Wordt dat uitgekeerd?
Dat hangt af van uw beveiligingsclausule. De verzekeraar zal vragen om beide sleutels, om aangifte en om bewijs dat u de gestelde eisen naleefde: het etui, het volgsysteem of de stalling. Zijn alle sleutels aanwezig en is aan de voorwaarden voldaan, dan is er geen reden tot weigering. Ontbreekt een sleutel of een geëiste voorziening, dan volgt discussie.
Wie betaalt als ik met de auto van de zaak schade aan een ander veroorzaak?
De WA-dekking van het voertuig betaalt de benadeelde; WAM artikel 2 waarborgt dat. En is uw werkgever naast u aansprakelijk op grond van artikel 6:170 BW. Verhaal op u persoonlijk is alleen mogelijk bij opzet of bewuste roekeloosheid (artikel 7:661 BW). Het eigen risico kan uw werkgever wel bij u in rekening brengen als dat contractueel is afgesproken.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
