Onafhankelijk vergelijken

meerdere verzekeraars

Accu & laadpaal gedekt

Persoonlijk advies

In 1 minuut uitgelegd

Bekijk in deze korte video waar u op moet letten en welke keuzes bij uw situatie passen.

Liever direct sparren? Neem contact op — wij kijken persoonlijk met u mee.

Autoverzekering zzp zakelijk bij Finass Verzekert

Wat is een elektrische autoverzekering?

Een elektrische autoverzekering is een autoverzekering die is afgestemd op de bijzondere kenmerken van een volledig elektrische auto (EV). Net als bij een benzine- of dieselauto is in Nederland minimaal een WA-dekking wettelijk verplicht. Het verschil zit in de dekking van EV-specifieke onderdelen: de accu — vaak het duurste onderdeel van de auto — en de laadkabel en laadpaal. Veel verzekeraars bieden hiervoor speciale voorwaarden of een aparte module.

Bij Finass Verzekert vergelijken wij meer dan 30 Nederlandse verzekeraars om de voordeligste premie met de juiste EV-dekking voor u te vinden. Of u nu een Tesla, Polestar, Kia EV of een tweedehands elektrische auto rijdt — wij kijken welke verzekeraar accu, laadschade en laadkabel het best meeverzekert. Zo bespaart u en weet u zeker dat de dure onderdelen gedekt zijn.

Waarom een elektrische auto net iets anders verzekeren?

Elektrische auto's hebben doorgaans een hogere cataloguswaarde en een kostbare accu, waardoor een uitgebreidere cascodekking vaak verstandig is. Daarnaast kan er schade ontstaan tijdens het laden of aan de laadinfrastructuur thuis. Een verzekering die accu, laadkabel en laadschade meeneemt voorkomt onaangename verrassingen. Wij adviseren u onafhankelijk welke dekking past bij uw situatie.

Meer over de autoverzekering

Een WA-verzekering is wettelijk verplicht voor elke auto, maar welke dekking past bij u? Van alleen WA tot WA + Beperkt Casco (WA+) en Allrisk — de juiste keuze hangt af van de waarde en leeftijd van uw auto.

Wat dekt een autoverzekering?+

✓WA (wettelijk verplicht): schade die u met uw auto aan anderen toebrengt
✓WA + Beperkt Casco (WA+): ook diefstal, brand, storm, hagel en ruitschade
✓Aanrijding met dieren en soms joyriding of parkeerschade (beperkt casco)
✓Allrisk (volledig casco): ook schade aan uw eigen auto door eigen schuld
✓Nieuwwaarde- of aanschafwaarderegeling voor jonge auto’s
✓Aanvullend: rechtsbijstand verkeer, inzittenden en pechhulp

Wij (Finass Verzekert) vergelijken de autoverzekering onafhankelijk bij meerdere verzekeraars — zo krijgt u de beste dekking tegen de scherpste premie.

Waarom is een autoverzekering belangrijk?+

✓Een WA-verzekering is wettelijk verplicht voor elke auto
✓Met beperkt casco bent u ook gedekt voor diefstal, brand, storm en ruitschade
✓Allrisk vergoedt ook schade door eigen schuld — handig bij een nieuwe of dure auto
✓U bouwt schadevrije jaren op en krijgt no-claimkorting (tot 80%)

Voor wie is een autoverzekering geschikt?+

✓WA: oudere auto’s met een lage dagwaarde of een tweede auto
✓WA+ (beperkt casco): auto’s van 5-10 jaar met risico op diefstal of ruitschade
✓Allrisk: nieuwe of duurdere auto’s, of een auto met een lopende lening
✓Iedereen die zijn auto wettelijk verplicht moet verzekeren

Tips voor het afsluiten+

✓Kies de dekking op basis van de waarde en leeftijd van uw auto (allrisk is vaak tot ~6 jaar rendabel)
✓Let op de total-loss-regeling: nieuwwaarde, aanschafwaarde of dagwaarde
✓Weeg het eigen risico af tegen de premie (vaak een lager eigen risico bij ruitschade)
✓Kleine schade zelf betalen kan voordeliger zijn dan uw schadevrije jaren verliezen
✓Overweeg aanvullende dekkingen: rechtsbijstand, inzittenden en pechhulp

Hoe vindt u de beste autoverzekering?+

De premie hangt af van uw leeftijd, woonplaats, het type auto, uw schadevrije jaren en de gekozen dekking. Finass Verzekert vergelijkt onafhankelijk meerdere verzekeraars, zodat u de juiste dekking tegen de scherpste premie vindt.

Lees het volledige kennisdossier: alles over de autoverzekering →

Soorten elektrische autoverzekering: welke dekking past bij u?

Ook voor een elektrische auto kiest u uit drie hoofdvormen: WA, WA + Beperkt Casco en Allrisk (volledig casco). Omdat de accu en cataloguswaarde een grote rol spelen, valt de keuze bij EV's vaker op een uitgebreidere dekking.

BASIS

WA-verzekering

Wettelijk verplicht minimum

De WA-dekking is wettelijk verplicht en het basisniveau. Voor een elektrische auto met een hogere waarde is dit zelden voldoende, maar voor een oudere EV met lage dagwaarde kan het volstaan.

Wat is gedekt:

Schade aan andere voertuigen
Letsel aan personen aan derden
Schade aan gebouwen en objecten
Schade door inzittenden

Bereken WA-premie →

MEEST GEKOZEN

UITGEBREID

WA + Beperkt Casco

Populair voor autos 3-8 jaar oud

Naast WA-dekking ook bescherming tegen externe schade aan uw eigen EV. Bij veel verzekeraars vallen accu- en laadschade hier (deels) al onder.

Extra gedekt:

Brand- en stormschade
Diefstal en inbraak
Ruitbreuk en glasschade
Aanrijding met dieren
Hagelschade
Accu- & laadschade (vaak)

Bereken WA+ premie →

VOLLEDIG

Allrisk verzekering

Voor (vrijwel) nieuwe EV's

De meest complete dekking — volledig casco, ook bij eigen schuld. Sterk aanbevolen voor elektrische auto's vanwege de hoge cataloguswaarde en kostbare accu.

Alles uit WA+ plus:

Schade door eigen schuld
Vandalisme
Onbekende veroorzaker
Total loss-uitkering
Aanrijdingsschade

Bereken Allrisk-premie →

Vergelijking elektrische autoverzekering: WA, WA + Beperkt Casco en Allrisk
Dekking	WA	WA + Beperkt Casco	Allrisk
Schade aan anderen (aansprakelijkheid)
Brand, storm en natuur
Diefstal en inbraak
Ruitbreuk en glasschade
Aanrijding met dieren
Schade aan eigen auto door eigen schuld
Vandalisme en onbekende veroorzaker
Accu, laadkabel en laadschade
Aanbevolen voor	Oudere EV	EV 3–8 jaar	Nieuwe EV

Aanvullende dekkingen voor uw elektrische autoverzekering

Stel uw elektrische autoverzekering volledig naar wens samen met deze EV-specifieke modules en uitbreidingen.

Accu- & laadkabeldekking

Dekking voor schade aan of diefstal van de accu (gekocht of geleased) en de laadkabel — vaak de kostbaarste onderdelen van uw elektrische auto.

Laadpaaldekking thuis

Verzekert uw eigen laadpaal of wallbox tegen schade, kortsluiting en diefstal, inclusief schade die ontstaat tijdens het laden.

Pechhulp NL & Europa

24/7 hulp bij pech onderweg, inclusief een leeggereden accu: sleephulp naar de dichtstbijzijnde laadpaal en vervangend vervoer in heel Europa.

Inzittendenverzekering

Vergoedt letsel- en materiële schade van bestuurder en passagiers, ongeacht de schuldvraag bij een ongeval met uw elektrische auto.

PREMIE-BEREKENING

Waar hangt uw elektrische autoverzekering premie van af?

De hoogte van uw elektrische autoverzekering premie wordt bepaald door persoonlijke en voertuigafhankelijke factoren. Bij EV's wegen de cataloguswaarde en de accu zwaar mee, en elke verzekeraar rekent anders — de premies verschillen daardoor flink.

Door uw elektrische autoverzekering te vergelijken via Finass Verzekert ziet u direct welke verzekeraar voor uw EV de scherpste premie met de juiste accudekking biedt. Gemiddeld besparen onze klanten €180 tot €300 per jaar door over te stappen.

Type EV & cataloguswaarde

Cataloguswaarde ligt bij elektrische auto's vaak hoger

Aantal schadevrije jaren

Hoe meer jaren, hoe lager uw premie (tot 80% korting)

Jaarlijkse kilometrage

Geschat aantal gereden kilometers (vaak lager bij EV)

Leeftijd hoofdbestuurder

Risicocategorie op basis van uw leeftijd

Postcodegebied

Regionale diefstal- en aanrijdingsstatistieken

Overstappen van elektrische autoverzekering: zo werkt het

Overstappen naar een goedkopere elektrische autoverzekering is eenvoudiger dan u denkt. Na de eerste contractperiode (meestal 12 maanden) mag u uw verzekering dagelijks opzeggen met een opzegtermijn van 1 maand. Bij Finass Verzekert regelen wij de overstap volledig voor u — zonder dat u onverzekerd komt te zitten.

De 4 stappen voor overstappen

Bereken uw premie via onze tool met uw kenteken
Vergelijk de aanbieders en kies de beste EV-dekking
Wij regelen de opzegging bij uw oude verzekeraar
Uw nieuwe polis gaat direct in na opzegtermijn

Wanneer kunt u opzeggen?

Voor verzekeringen afgesloten ná 1 januari 2010 geldt: na de eerste contractperiode bent u maandelijks opzegbaar. Heeft u meerdere autos verzekerd? Dan kunt u ook tussentijds wisselen bij een belangrijke wijziging, zoals een nieuwe auto, een verhuizing of een andere hoofdbestuurder.

Overstappen naar een goedkopere elektrische autoverzekering met Finass Verzekert

Veelgestelde vragen over elektrische autoverzekering

Alle antwoorden op de meest gestelde vragen over de elektrische autoverzekering, accu, laden en premies op een rij.

Is een elektrische auto duurder om te verzekeren?

Niet per definitie. Elektrische auto's hebben vaak een hogere cataloguswaarde en een kostbare accu, wat de cascopremie kan verhogen. Daar staat tegenover dat EV's stiller en soms minderrisicovol worden ingeschat en dat sommige verzekeraars korting geven. Door te vergelijken vindt u de verzekeraar die uw EV het gunstigst inschat.

Is de accu meeverzekerd in mijn elektrische autoverzekering?

Bij een Allrisk- of WA + Beperkt Casco-dekking is schade aan de accu doorgaans meeverzekerd, ook als de accu wordt geleased. De voorwaarden verschillen per verzekeraar. Wij letten er bij het vergelijken specifiek op dat accuschade en waardevermindering goed gedekt zijn.

Valt schade tijdens het laden onder de dekking?

Veel verzekeraars dekken schade die ontstaat tijdens het laden, bijvoorbeeld door kortsluiting of een defecte laadpaal, onder de cascodekking. Soms is hiervoor een aparte module nodig. Controleer dit altijd; wij adviseren u welke polis laadschade volledig meeneemt.

Zijn mijn laadkabel en laadpaal verzekerd?

De laadkabel valt bij veel EV-polissen onder de cascodekking tegen diefstal en beschadiging. Een vaste laadpaal of wallbox bij u thuis valt vaak onder de opstal- of inboedelverzekering, maar kan ook via een aanvullende module op de autoverzekering worden meeverzekerd.

Welke dekking kies ik het best voor een elektrische auto?

Vanwege de hoge cataloguswaarde en kostbare accu is voor de meeste (vrijwel nieuwe) elektrische auto's een Allrisk-dekking aan te raden. Voor een oudere EV met lagere dagwaarde kan WA + Beperkt Casco volstaan. Bereken uw premie via de tool om beide opties te vergelijken.

Geldt mijn elektrische autoverzekering ook in het buitenland?

Ja, Nederlandse autoverzekeringen bieden standaard dekking in de hele Europese Unie en aangrenzende landen zoals Zwitserland, Noorwegen en het Verenigd Koninkrijk. Houd bij langere reizen rekening met de beschikbaarheid van laadpunten; de verzekeringsdekking blijft gewoon geldig.

Wat als mijn accu geleased is in plaats van gekocht?

Een geleasede accu blijft meestal eigendom van de fabrikant of leasemaatschappij. Schade aan een geleasede accu kan onder uw cascodekking vallen, maar soms regelt het accucontract dit. Wij stemmen de verzekering hierop af zodat u niet dubbel betaalt of onverzekerd bent.

Hoeveel kost een elektrische autoverzekering gemiddeld?

Een elektrische autoverzekering kost in Nederland gemiddeld tussen de 40 en 100 euro per maand, afhankelijk van de cataloguswaarde, dekking, schadevrije jaren en uw situatie. Door te vergelijken via Finass Verzekert besparen klanten gemiddeld 180 tot 300 euro per jaar.

Persoonlijk advies over uw elektrische autoverzekering bij Finass Verzekert

Waarom uw elektrische autoverzekering afsluiten via Finass Verzekert?

Als onafhankelijk adviseur vergelijken wij meer dan 30 Nederlandse verzekeraars op de beste EV-dekking — accu, laadkabel en laadschade — en kijken we met u mee. Geen vergelijkingssite, maar een echte adviseur.

meerdere verzekeraarsBrede vergelijking voor de beste premie
Binnen 2 minutenPremie berekend op basis van kenteken
Accu & laadpaal gedektWij letten op EV-specifieke dekking
Persoonlijk adviesBereikbaar 6 dagen per week

Wat onze klanten zeggen over hun elektrische autoverzekering

Klanten beoordelen Finass Verzekert gemiddeld met een 9,5 en de afhandeling van EV-schade met een 9,8.

9,5

Klantbeoordeling

9,8

Schade-afhandeling

“Mijn accu en laadkabel zijn netjes meeverzekerd. Finass legde precies uit waar ik bij een elektrische auto op moest letten.”

Joost V.

Allrisk — EV, accu meeverzekerd

“Ook mijn laadpaal thuis is gedekt. Dat had ik zelf niet bedacht; fijn dat ze meedenken.”

Lotte H.

Allrisk — EV met laadpaal

“Schade aan mijn laadkabel werd zonder gedoe vergoed. Overstappen was zo geregeld.”

Ramon B.

WA + Casco — elektrische auto

“Voor mijn nieuwe elektrische auto meteen een scherpe premie gevonden. Duidelijk en onafhankelijk advies.”

Denise K.

Allrisk — nieuwe EV

Bekijk alle reviews →

Gerelateerde autoverzekeringen

Rijdt u een specifiek type auto? Bekijk de verzekering die past bij uw situatie.

Autoverzekering →

Vergelijk WA, WA+ en Allrisk voor uw auto.

Hybride autoverzekering →

Passende dekking voor uw (plug-in) hybride.

Tweede autoverzekering →

Voordelige premie voor de tweede auto in uw huishouden.

Jonge bestuurder →

Betaalbare premie voor beginnende bestuurders.

Leaseauto verzekering →

Eigen dekking voor uw financial- of operational-lease.

Private lease verzekering →

Aanvullende dekking bovenop uw private-leasecontract.

Populaire automerken

AudiAutoverzekering →BMWAutoverzekering →Mercedes-BenzAutoverzekering →VolkswagenAutoverzekering →TeslaAutoverzekering →VolvoAutoverzekering →ToyotaAutoverzekering →FordAutoverzekering →PeugeotAutoverzekering →RenaultAutoverzekering →KiaAutoverzekering →PorscheAutoverzekering →

Bekijk alle merken →

Autoverzekering per verzekeraar

AllianzAutoverzekering →Ansvar IdeaAutoverzekering →ASRAutoverzekering →De GoudseAutoverzekering →KlaverbladAutoverzekering →Nationale-NederlandenAutoverzekering →NH1816Autoverzekering →UnigarantAutoverzekering →Avéro AchmeaAutoverzekering →Turien & CoAutoverzekering →VereendeAutoverzekering →AssicuroAutoverzekering →ChubbAutoverzekering →

Bekijk alle maatschappijen →

Categorie: Verkeer · Bestelauto · Motor · Caravan

Al verzekerd en schade?

Meld uw schade direct, of zoek de polisvoorwaarden en formulieren van uw verzekeraar. Bij schade belt u ons het snelst op 072 - 509 24 56.

Schade melden →Documenten & voorwaarden →Autoschadeclaimproces →

Registered name · declared use · your own injury

Insuring the car for business as a self-employed professional

In a sole trader business, private and business run into one another, on the road as well. The question is not whether that is allowed, but what belongs on the policy schedule.

Several insurers compared objectively
9.5 customer rating for a new policy
AFM licence 12016589
Personal 072 - 509 24 56, weekdays 9–17

Deze pagina in het Nederlands: De auto zakelijk verzekeren als zzp'er.

The calculator and the quote form below are in Dutch. Prefer to do this in English? Email info@finassverzekert. nl or call 072 - 509 24 56 and we will take it from there.

Work out for yourself what it would cost.

We compare the offerings of several insurers
An adviser checks whether the cover suits your activities
We arrange the switch, including cancellation

Request a quote

A premium indication, not personal advice. Prefer to talk it through? Call 072 - 509 24 56.

In brief

A sole trader business is not a separate legal entity, so the car is almost always registered in your own name. In insurance terms you then simply remain the policyholder and keep your personal no-claims years: an advantage you lose as soon as the vehicle is registered to a private limited company. What does change is the declared use. With almost every company, commuting still counts as private use; visiting customers, carrying materials and going from job to job daily is business use and has to appear as such on the policy.

If you drive a van, a second layer is added: the van insurance for self-employed professionals has theft clauses of its own and raises the question whether your fitting-out has been declared. Tools and materials in the vehicle do not fall under own-damage cover; that needs a tools insurance, and for your own goods that you move regularly a own goods in transit insurance. If you want to keep using the car privately as well, read what is involved at using the company car privately.

The point self-employed people most often underestimate is their own loss. The compulsory cover under Article 2 of the Dutch Motor Insurance Liability Act (WAM) pays the other party. If you cause an accident yourself, you are on your own with your injury and your loss of income: there is no employer liable under Article 7:658 of the Dutch Civil Code and no continued payment of wages. You fill that gap with disability insurance, possibly supplemented by a personal accident insurance.

This page deals with one situation. The full overview is on Compare car insurance.

Points to note
Frequently asked questions
Read more
Quote

What to look out for

Four points that are more often decisive for a self-employed person with one car than the premium is.

Declaring business use costs less than concealing it

The difference in premium between private and business use is usually limited. The difference after a loss is not: if the actual use turns out to differ from the declaration, the insurer can reduce or refuse the payout under Article 7:930 of the Dutch Civil Code, even where the use had nothing to do with the loss.

Carriage for third parties is a different policy

If you carry parcels, meals or people for a client for payment, that is no longer business use but professional carriage. There are separate products for that, such as a courier insurance or a taxi insurance. Under an ordinary policy this is excluded, even where you do it only a few days a month.

The contents of the car are not own-damage cover

After a break-in, own-damage cover pays for the lock, the sliding door and the bodywork. The stolen machines, the laptop and the materials stay outside it. With separate cover, watch the overnight clause: many policies require the vehicle to be kept in a locked space overnight and require signs of forced entry.

What the policy never covers

Fines, mechanical failures and wear fall outside it. For damage you cause knowingly and deliberately, the exclusion in Article 7:952 of the Dutch Civil Codeapplies. Driving without a valid licence or under the influence costs you your own-damage cover and leads to a recovery action. And turnover you lose because you cannot drive is not damage to the car and therefore does not follow from the motor policy.

What does your premium depend on?

Stated use: private, business or professional carriage
Annual mileage: a self-employed person often falls in a higher band than expected
No-claims years in your name: with a sole trader business they simply remain yours
Value and version of the vehicle: including declared fitting-out, signwriting and accessories
Storage and security: on the street, on a drive or in a locked space
Type of cover and excess chosen: for an older van, third-party, fire and theft often weighs more heavily

Insurers weigh these details differently. That is where your saving is.

Request a quote

What is covered with business use

Situation	Third-party liability	Comprehensive
You hit the gate of a customer's business premises while turning on their site	Yes	Yes
A stone chip on the motorway puts a star in your windscreen	No	Yes
Your charging cable is stolen while the car is plugged in at a public charging point overnight	No	Provided that
In a break-in, your laptop and quotation folder are taken from the back seat	No	No
The range of the battery drops noticeably after four years	No	No
You consistently drive far more kilometres than you declared in the application and cause a loss	Provided that	Provided that

Business items in the car fall outside the motor policy. That needs separate cover.

Frequently asked questions

This is what people ask us most.

Does the car have to be registered to my business?

With a sole trader business that cannot be separate from you, because the business is not a separate legal entity. For the insurance it then makes little difference. For the tax treatment it does, because the car can be a business or a private asset. If you work through a private limited company, the car is registered to that company and you lose your personal accrual of no-claims years.

Does commuting count as business use?

With almost every insurer, no. Driving from home to a fixed place of work and back falls under private use. As soon as you visit customers on the way, collect materials or drive from site to site, it is business use. If you are in doubt, choose the wider declaration; it makes little difference to the premium and prevents a discussion afterwards.

Am I insured if I take a customer in the car?

Passengers are insured under the compulsory WAM cover for injury caused with the vehicle, even where you caused it yourself. Your own injury does not fall under it. If you carry people regularly for payment, that is carrying passengers for hire or reward and the ordinary policy no longer fits the use.

What if an accident stops me working for a few weeks?

The motor policy deals with repairing the vehicle and nothing more. If someone else was at fault, you can recover your loss of income from them under Article 6:162 of the Dutch Civil Code, provided you can support it with figures. If you caused it yourself, you bear the loss, unless you have disability cover or a personal accident insurance.

Autoverzekering zzp zakelijk

In 1 minuut uitgelegd

Wat is een elektrische autoverzekering?

Waarom een elektrische auto net iets anders verzekeren?

Meer over de autoverzekering