Opstal­verzekering vergelijken

Volgens MoneyView betaalde een woningeigenaar medio 2024 gemiddeld circa € 415 per jaar, ruwweg € 35 per maand; voor een tussenwoning ligt het vaak lager, voor een vrijstaande woning of een rieten dak hoger. De premie volgt de herbouwwaarde, de postcode, de bouwaard, de dekkingsvorm en het eigen risico. Bij een bedrijfspand komt de bestemming daarbij: horeca of opslag kost per duizend euro herbouwwaarde meer dan een kantoor.

De particuliere woonhuispolis is voor de eigenaar-bewoner en werkt met een herbouwwaardemeter. De zakelijke opstal- of gebouwenverzekering is voor bedrijfspanden, verhuurde woningen en garageboxen en rekent met de bestemming en het gebruik van het pand. Zakelijk zijn huurderving, extra kosten door gewijzigde regelgeving en glas aparte rubrieken, en gelden vaker preventieclausules, bijvoorbeeld voor elektrische installaties of horecakeukens.

Staat de box op uw eigen perceel, dan is hij een bijgebouw op uw woonhuispolis; geef de herbouwwaarde door. Staat de box elders, dan verzekert de VvE van het complex het gebouw als er een splitsingsakte is, en anders sluit u een eigen opstalpolis op het adres van de box. De inhoud valt onder uw auto-, motor- of inboedelverzekering, waarbij inboedel op een ander adres vaak alleen beperkt is meeverzekerd.

De VvE-opstalverzekering dekt de schade aan het gebouw en meestal de vaste afwerking van uw appartement; uw eigen verbeteringen zijn tot een maximum per appartement meeverzekerd en daarboven via uw inboedelpolis. De oorzaak zelf, zoals een kapotte leiding of een verstopte afvoer, is meestal niet gedekt, het hak- en breekwerk om het lek te vinden wel. Het eigen risico van de VvE-polis wordt door de VvE doorbelast volgens de splitsingsakte.

Bij een correct ingevulde herbouwwaardemeter geldt de garantie meestal drie jaar, en zes jaar als het verzekerd bedrag jaarlijks wordt geïndexeerd; bij VvE-polissen staat dat zo in de clausule. Daarna moet de meter opnieuw worden ingevuld. Een taxatierapport volgens artikel 7:960 BW is doorgaans ook enkele jaren geldig. Een verbouwing, aanbouw of nieuwe keuken verbreekt de garantie als u die niet doorgeeft.

Steeds meer verzekeraars dekken overstroming door het bezwijken van een niet-primaire waterkering, zoals een regionale dijk of kade; Nationale-Nederlanden noemt dat bijvoorbeeld standaard op de gebouwenverzekering. Overstroming door een primaire kering langs zee en grote rivieren blijft uitgesloten. Ook grondwater en water via openstaande ramen zijn uitgesloten, en in kelders geldt vaak een ondergrens voor spullen die minder dan 15 cm boven de vloer staan.