Alles over de garageverzekering
Van klantauto’s onder opzicht tot handelaarskenteken — op deze pagina leest u alles over de garageverzekering. Onafhankelijk uitgelegd door Finass Verzekert.
- AFM-geregistreerd
- Kifid-aangesloten
- Onafhankelijk adviseur
Een garageverzekering is een gecombineerde polis voor autobedrijven. Het kernonderdeel is dekking voor auto’s van klanten: tijdens reparatie, in de werkplaats, op het terrein en tijdens proefritten. Op een gewone AVB valt dat onder de opzichtuitsluiting en is het niet gedekt. Daarnaast bevat de polis werkplaatsaansprakelijkheid voor fouten aan gerepareerde voertuigen, handelsvoorraad voor auto’s die u zelf in eigendom heeft, en inventaris voor brug, gereedschap en apparatuur. Ritten met het handelaarskenteken vallen eronder, mits het gebruik correct is opgegeven. Hieronder vindt u elk onderdeel in detail.
Wat is een garageverzekering, en voor wie?
In een garage staan bijna alleen auto’s van anderen. Precies dat maakt een gewone bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ongeschikt: die sluit zaken die u onder u heeft, het opzicht, standaard uit. Een garageverzekering is een gecombineerde polis die dat gat dicht en de verschillende risico’s van een autobedrijf in één contract onderbrengt: klantauto’s, werkplaatsaansprakelijkheid, handelsvoorraad, inventaris en de ritten met het handelaarskenteken.
De polis is bedoeld voor elk bedrijf dat voertuigen van anderen onder zich heeft of zelf verhandelt: onderhoudsgarages, dealers, schadeherstellers, bandenbedrijven, APK-keurstations, autohandel, carwash, detailing, motor- en camperbedrijven en de zelfstandige monteur die aan huis werkt. De samenstelling verschilt per bedrijf; welke rubrieken u nodig heeft, hangt af van wat u doet.
Waarom volstaat een gewone AVB niet voor een garage?
Omdat een AVB zaken die u onder u heeft, het opzicht, standaard uitsluit. In een garage staan bijna alleen auto’s van anderen, dus juist het grootste risico valt buiten de dekking. De garageverzekering dicht dat gat en bundelt de overige risico’s van een autobedrijf in één contract.
Is de garagepolis ook geschikt voor een kleine monteur?
Ja. Ook de zelfstandige monteur die aan huis werkt, heeft auto’s van klanten onder zich en loopt werkplaatsaansprakelijkheid. De samenstelling verschilt per bedrijf: wie geen voorraad verhandelt, laat de rubriek handelsvoorraad weg en verzekert vooral klantauto’s en werkplaatsaansprakelijkheid.
Wat is gedekt: garagepolis naast AVB
De garagepolis dekt wat de AVB als opzicht uitsluit. Bij letsel van bezoekers overlappen ze.
Wat is gedekt, garagepolis naast AVB
| Situatie | Garagepolis | AVB |
|---|---|---|
| Schade aan een klantauto in de werkplaats | Ja | Nee |
| Aanrijding tijdens een proefrit | Soms | Nee |
| Fout bij een reparatie met gevolgschade | Ja | Nee |
| Diefstal uit de handelsvoorraad | Soms | Nee |
| Hagelschade aan voorraadauto’s buiten | Soms | Nee |
| Letsel van een bezoeker in de showroom | Ja | Ja |
| Privérit met het handelaarskenteken | Nee | Nee |
| Diefstal met achtergelaten sleutels zonder procedure | Nee | Nee |
Algemeen overzicht, geen persoonlijk advies; de exacte dekking en uitsluitingen staan in de polisvoorwaarden en op de verzekeringskaart van uw verzekeraar.
Is hagelschade aan voorraadauto’s buiten gedekt?
Soms. Hagel op een buitenterrein vol voorraad is een schadebeeld dat verzekeraars apart beoordelen; de dekking hangt af van de rubriek handelsvoorraad en de opgegeven stallingssituatie. Onder de AVB is het nooit gedekt, want het gaat om uw eigen zaken.
Is letsel van een bezoeker in de showroom gedekt?
Ja, zowel op de garagepolis als op de AVB; hier overlappen de twee. Struikelt een klant over een losse mat of valt er iets van een stelling, dan is dat gewone bedrijfsaansprakelijkheid. Laat beide polissen op elkaar afstemmen zodat u niet dubbel betaalt.
Het kernonderdeel: auto’s van klanten
De rubriek klantvoertuigen dekt schade aan auto’s die u onder u heeft: tijdens reparatie en onderhoud, in de werkplaats, op het terrein en in de showroom, en tijdens proefritten en het halen en brengen. Brand, diefstal, storm, hagel, vandalisme en aanrijding vallen eronder, doorgaans ongeacht of u schuld heeft. Dat is het verschil met aansprakelijkheid: de klant hoeft niet aan te tonen dat u een fout maakte.
Het verzekerd bedrag is meestal een maximum per voertuig en een maximum per gebeurtenis voor alle klantauto’s samen. Bij een brand in de werkplaats telt dat laatste: staan er tien auto’s, dan moet het bedrag per gebeurtenis daarop zijn afgestemd. Geef bij de aanvraag realistisch op hoeveel klantauto’s gemiddeld en maximaal tegelijk op het terrein staan.
Moet de klant bewijzen dat ik een fout maakte?
Nee. De rubriek klantvoertuigen dekt brand, diefstal, storm, hagel, vandalisme en aanrijding doorgaans ongeacht of u schuld heeft. Dat is het verschil met een aansprakelijkheidsdekking: de klant krijgt zijn schade vergoed zonder dat eerst een fout van uw kant hoeft vast te staan.
Hoe hoog moet het bedrag per gebeurtenis zijn?
Afgestemd op het aantal klantauto’s dat tegelijk op het terrein staat. Bij een brand in de werkplaats telt niet het maximum per voertuig maar het maximum per gebeurtenis voor alle auto’s samen. Geef bij de aanvraag realistisch op hoeveel klantauto’s gemiddeld en maximaal aanwezig zijn.
Werkplaatsfouten hebben een lange staart
Werkplaatsaansprakelijkheid dekt schade door een fout aan een gerepareerd voertuig: een verkeerd aangehaald wiel, een gemiste lekkage, een onjuist gemonteerd remonderdeel. Zo’n fout kan weken later tot een ongeval leiden, en de gevolgschade bij de klant of bij derden is dan een veelvoud van de reparatie, zeker wanneer er letsel bij komt. Het opnieuw uitvoeren van uw eigen werk is daarbij doorgaans niet gedekt; de gevolgschade wel.
Documenteer welke werkzaamheden zijn uitgevoerd en welke gebreken u heeft gemeld maar de klant niet liet herstellen. Een klant die een versleten band weigert te vervangen en later van de weg raakt, moet u dat schriftelijk kunnen tegenwerpen. Dat verweer is later niet meer te reconstrueren; leg het op de werkorder vast.
Is het overdoen van mijn eigen werk gedekt?
Doorgaans niet. Het opnieuw uitvoeren van uw eigen werk, zoals het alsnog goed monteren van het remonderdeel, is ondernemersrisico. De gevolgschade die de fout bij de klant of bij derden veroorzaakt, zoals een ongeval weken later, is wel gedekt onder werkplaatsaansprakelijkheid.
Wat als een klant een geadviseerde reparatie weigert?
Leg dat schriftelijk vast op de werkorder en laat de klant tekenen. Raakt hij later van de weg door de versleten band die hij niet wilde vervangen, dan kunt u dat alleen tegenwerpen met een gedocumenteerd advies. Dat verweer is achteraf niet meer te reconstrueren.
Handelsvoorraad: uw eigen auto’s
Auto’s die u zelf in eigendom heeft, op het terrein of in de showroom, verzekert u als aparte rubriek met een eigen verzekerd bedrag. Diefstal, vandalisme, brand, hagel en stormschade zijn de belangrijkste gevaren; hagel op een buitenterrein vol voorraad is een schadebeeld dat verzekeraars apart beoordelen. De dekking geldt doorgaans op het opgegeven adres en tijdens ritten met het handelaarskenteken.
Voorraadwaarden fluctueren sterk. Veel verzekeraars werken daarom met een gemiddeld en een maximaal bedrag, of met een periodieke opgave. Houd het verzekerd bedrag actueel; bij onderverzekering wordt naar evenredigheid uitgekeerd. Inruilauto’s en auto’s in consignatie horen ook op de lijst, want zij zijn geen klantauto meer en nog geen verkochte auto.
Hoe geef ik een wisselende voorraadwaarde op?
Veel verzekeraars werken met een gemiddeld en een maximaal bedrag, of met een periodieke opgave van de aanwezige voorraad. Houd het verzekerd bedrag actueel; bij onderverzekering wordt naar evenredigheid uitgekeerd. Vergeet inruilauto’s en auto’s in consignatie niet op de lijst.
Is de voorraad ook gedekt buiten mijn terrein?
Doorgaans alleen op het opgegeven adres en tijdens ritten met het handelaarskenteken. Staat een deel van de voorraad op een tweede locatie of bij een collega-bedrijf, meld dat dan; anders valt die voorraad buiten de dekking. Ook de stallingssituatie per adres telt mee.
Inventaris, pand en bedrijfsschade
De rubriek inventaris dekt brug, uitlijnapparatuur, diagnoseapparatuur, gereedschap, kantoorinrichting en onderdelenvoorraad tegen brand, water, storm en inbraak, vergelijkbaar met een gewone inventarisverzekering. Bent u eigenaar van het pand, dan komt daar een opstalverzekering bij; huurt u, dan verzekert u de door u aangebrachte verbeteringen als huurdersbelang.
Na een brand is de werkplaats maanden dicht terwijl de lasten doorlopen. Dat verlies aan brutowinst valt niet onder de garagepolis maar onder een bedrijfsschadeverzekering, vaak als rubriek in hetzelfde pakket. Stem de gedekte gevaren van beide op elkaar af, zodat een gebeurtenis niet op de ene polis wel en op de andere niet is verzekerd.
Valt mijn hefbrug onder de garagepolis?
Ja, onder de rubriek inventaris, samen met uitlijnapparatuur, diagnoseapparatuur, gereedschap, kantoorinrichting en de onderdelenvoorraad. Gedekt zijn brand, water, storm en inbraak, vergelijkbaar met een gewone inventarisverzekering. Bent u eigenaar van het pand, dan komt daar een opstalverzekering bij.
Is stilstand na een brand gedekt?
Niet op de garagepolis. Het verlies aan brutowinst terwijl de werkplaats maanden dicht is, valt onder een bedrijfsschadeverzekering, vaak als rubriek in hetzelfde pakket. Stem de gedekte gevaren van beide op elkaar af, zodat een gebeurtenis niet op de ene polis wel en op de andere niet is verzekerd.
Direct uw premie berekenen?
Vergelijk onafhankelijk het aanbod van meerdere verzekeraars.
Proefritten en het handelaarskenteken
Voor ritten met klant- of voorraadauto’s werkt u met een handelaarskenteken (groene kentekenplaat). De garagepolis dekt de WA-aansprakelijkheid en, afhankelijk van de rubriek, de cascoschade tijdens die ritten: proefritten, ophalen en wegbrengen, ritten naar de keuring of naar een collega-bedrijf. De verzekering vervult daarmee de WAM-plicht voor het handelaarskenteken.
De dekking geldt alleen als het gebruik correct is opgegeven en het kenteken volgens de regels van de RDW wordt gebruikt: alleen bedrijfsmatig, alleen door bevoegde personen, en niet voor privédoeleinden. Ritten die daar niet onder vallen, zoals een medewerker die een voorraadauto in het weekend meeneemt, zijn niet gedekt; de WA-schade wordt dan op grond van de WAM wel aan het slachtoffer vergoed, maar op u verhaald.
Dekt de garagepolis de WA-plicht van het handelaarskenteken?
Ja. De garagepolis vervult de WAM-plicht voor het handelaarskenteken en dekt de WA-aansprakelijkheid tijdens proefritten, ophalen en wegbrengen, ritten naar de keuring of naar een collega-bedrijf. Of ook de cascoschade aan de auto is gedekt, hangt af van de gekozen rubriek.
Wat als een medewerker de auto privé gebruikt?
Dan is de rit niet gedekt. Het handelaarskenteken mag alleen bedrijfsmatig en door bevoegde personen worden gebruikt. Bij een ongeval vergoedt de verzekeraar de WA-schade op grond van de WAM wel aan het slachtoffer, maar verhaalt hij die vervolgens op u. Instrueer uw medewerkers daar duidelijk over.
Sleutelbeheer is de klassieke discussie
Diefstal van een klantauto met behulp van sleutels die in de zaak lagen is een terugkerend schadebeeld: een inbraak in het kantoor, de sleutels aan het bord, de auto weg zonder braakschade aan het voertuig. Verzekeraars vragen daarom hoe u sleutels bewaart: in een afgesloten sleutelkast, buiten het zicht, gescheiden van kentekenbewijzen en niet in het voertuig na sluitingstijd.
Leg die procedure vast, instrueer medewerkers en houd u eraan. Bij een claim is het bepalend: zonder aantoonbare procedure staat u zwak, en veel polissen sluiten diefstal met achtergelaten sleutels zonder procedure uitdrukkelijk uit. Hetzelfde geldt voor sleutels van voorraadauto’s en voor de sleutelkluis buiten voor klanten die na sluitingstijd inleveren.
Hoe hoort een sleutelprocedure eruit te zien?
Sleutels in een afgesloten sleutelkast, buiten het zicht, gescheiden van kentekenbewijzen en nooit in het voertuig na sluitingstijd. Leg de procedure op papier vast, instrueer medewerkers en houd u eraan; bij een claim vraagt de verzekeraar er als eerste naar.
Is de sleutelkluis buiten voor klanten een risico?
Ja, als die niet in de procedure is opgenomen. Klanten die na sluitingstijd sleutels inleveren, doen dat vaak in een buitenkluis; die moet deugdelijk zijn en de sleutels moeten er zo snel mogelijk uit. Hetzelfde geldt voor de sleutels van voorraadauto’s.
Stalling en nachtelijke beveiliging
Auto’s die ’s nachts buiten staan zijn een acceptatievraag. Hekwerk, verlichting, camera’s, een alarm met doormelding en een afgesloten terrein wegen mee, en bij hogere voorraadwaarden stellen verzekeraars aanvullende eisen, tot en met een verbod om klantauto’s buiten te laten staan. Ook de diefstaldekking voor handelsvoorraad hangt aan de opgegeven stallingssituatie.
Meld wijzigingen: een nieuw buitenterrein, een verhuizing, meer voorraad buiten dan opgegeven. Een afwijking die pas na een diefstal blijkt, leidt tot discussie over de uitkering. Doet u daarnaast tuning of schadeherstel, of gaat u dat doen, meld dat dan ook; die werkzaamheden worden apart beoordeeld en kunnen leiden tot andere voorwaarden of een hogere premie.
Mogen klantauto’s ’s nachts buiten staan?
Dat is een acceptatievraag. Hekwerk, verlichting, camera’s, een alarm met doormelding en een afgesloten terrein wegen mee, en bij hogere voorraadwaarden stellen verzekeraars aanvullende eisen, tot en met een verbod om klantauto’s buiten te laten staan. Geef de werkelijke situatie op.
Moet ik een verhuizing of nieuw terrein melden?
Ja, direct. De diefstaldekking hangt aan de opgegeven stallingssituatie. Een nieuw buitenterrein, een verhuizing of meer voorraad buiten dan opgegeven is een afwijking die, als die pas na een diefstal blijkt, tot discussie over de uitkering leidt.
Wat bepaalt de premie?
- Aantal klantauto’s op het terrein: de belangrijkste rekengrondslag.
- Jaaromzet en aantal medewerkers: de omvang van het bedrijf en de werkplaatsaansprakelijkheid.
- Waarde van de handelsvoorraad: gemiddeld en maximaal aanwezig.
- Soort werkzaamheden: onderhoud, schadeherstel, verkoop of tuning wegen verschillend.
- Beveiliging en stalling: hekwerk, alarm, camera’s en sleutelbeheer.
- Schadeverleden en eigen risico: eerdere claims en het bedrag dat u zelf draagt.
Vergelijk per rubriek: de maxima per voertuig en per gebeurtenis voor klantauto’s en de voorwaarden voor proefritten verschillen sterk per verzekeraar.
Hoe kan ik mijn premie verlagen?
Door aantoonbare beveiliging en een vastgelegde sleutelprocedure, een realistisch opgegeven aantal klantauto’s en voorraadwaarde, een hoger eigen risico en een schoon schadeverleden. Vergelijk per rubriek: de maxima voor klantauto’s en de voorwaarden voor proefritten verschillen sterk per verzekeraar.
Waarom weegt schadeherstel zwaarder dan onderhoud?
Omdat de werkzaamheden apart worden beoordeeld: bij schadeherstel staan auto’s langer onder uw hoede, is er vaker laswerk en spuitwerk met brandgevaar, en zijn de reparatiewaarden hoger. Ook tuning en verkoop wegen anders dan regulier onderhoud.
Schade melden en afhandelen
Meld schade aan een klantauto direct bij de verzekeraar en informeer de klant schriftelijk; laat de auto niet herstellen voordat de verzekeraar of een expert akkoord is. Bij diefstal doet u aangifte en legt u de sleutelprocedure over. Bij een aanrijding tijdens een proefrit vult u het Europees schadeformulier in, met het handelaarskenteken en de gegevens van de bestuurder.
Bij een claim over een werkplaatsfout erkent u geen aansprakelijkheid, maar meldt u de aanspraak en levert u de werkorder en het onderhoudsadvies aan; de verzekeraar voert het verweer. Zie schade melden voor de algemene stappen.
Mag ik een beschadigde klantauto direct herstellen?
Niet voordat de verzekeraar of een expert akkoord is. Meld de schade direct, informeer de klant schriftelijk en leg de situatie vast met foto’s. Bij diefstal doet u aangifte en legt u de sleutelprocedure over; bij een proefrit vult u het Europees schadeformulier in met het handelaarskenteken.
Wat doe ik als een klant mij aansprakelijk stelt?
Erken geen aansprakelijkheid, maar meld de aanspraak bij de verzekeraar en lever de werkorder en het onderhoudsadvies aan. De verzekeraar voert het verweer. Juist bij werkplaatsfouten bepaalt de documentatie of een claim kan worden afgewezen of moet worden betaald.
Overstappen en opzeggen
Een garageverzekering loopt doorgaans een jaar en is daarna vaak dagelijks opzegbaar met een opzegtermijn van een maand; controleer de contractduur op uw polisblad, want bij pakketpolissen komen langere looptijden voor. Stapt u over via Finass Verzekert, dan zeggen wij de oude polis op zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Controleer bij een overstap of alle rubrieken meegaan, of het handelaarskenteken bij de nieuwe verzekeraar is aangemeld, en of de maxima voor klantauto’s en handelsvoorraad niet lager uitvallen. Claims over werkplaatsfouten die pas na de overstap worden ingediend, vallen afhankelijk van de voorwaarden onder de oude of de nieuwe polis; laat het inloop- en uitlooprisico regelen.
Gaat het handelaarskenteken automatisch mee?
Nee. Het handelaarskenteken moet bij de nieuwe verzekeraar worden aangemeld, zodat de WAM-plicht zonder onderbreking is vervuld. Controleer ook of alle rubrieken meegaan en of de maxima voor klantauto’s en handelsvoorraad niet lager uitvallen dan bij uw huidige polis.
Wie betaalt een werkplaatsclaim van voor de overstap?
Dat hangt af van de voorwaarden: sommige polissen dekken claims op het moment van de fout, andere op het moment van indienen. Laat het inloop- en uitlooprisico bij de overstap regelen, zodat een fout van voor de overstap die pas later tot een claim leidt, niet tussen beide polissen valt.
Garageverzekering per soort bedrijf
De samenstelling van de polis hangt af van wat u doet. Een greep uit onze pagina’s:
Welke rubrieken heeft een dealerbedrijf nodig?
Vrijwel alle: klantauto’s voor de werkplaats, werkplaatsaansprakelijkheid, een grote rubriek handelsvoorraad voor de showroom en het buitenterrein, inventaris en het handelaarskenteken voor proefritten. Bij dealers wegen de voorraadwaarde en de nachtelijke beveiliging het zwaarst in de premie.
Heeft een APK-keurstation dezelfde dekking nodig?
Grotendeels, maar met een ander zwaartepunt. Er is geen handelsvoorraad, maar wel klantauto’s onder opzicht en aansprakelijkheid voor een gemist gebrek bij de keuring. De rubrieken klantvoertuigen en werkplaatsaansprakelijkheid zijn dan de kern; zie onze pagina voor APK-keurstations.
Veelgestelde vragen
Zijn auto’s van klanten verzekerd?
Dat is het kernonderdeel van een garageverzekering: in de werkplaats, op het terrein en tijdens proefritten. Op een gewone bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering vallen ze onder de opzichtuitsluiting en zijn ze niet gedekt.
Zijn proefritten gedekt?
Ja, mits het gebruik correct is opgegeven en het handelaarskenteken volgens de regels wordt gebruikt. Privégebruik valt erbuiten; de WA-schade wordt dan op u verhaald.
Wat als ik een fout maak bij een reparatie?
Dat is werkplaatsaansprakelijkheid. De gevolgschade kan vele malen hoger zijn dan de reparatie zelf, zeker wanneer er letsel bij komt. Documenteer de uitgevoerde werkzaamheden en de adviezen die de klant niet liet uitvoeren.
Is diefstal met achtergelaten sleutels gedekt?
Dat hangt af van uw sleutelprocedure. Verzekeraars vragen hoe sleutels worden bewaard: afgesloten, buiten het zicht en gescheiden van kentekenbewijzen. Zonder aantoonbare procedure staat u zwak en sluiten veel polissen de schade uit.
Is mijn handelsvoorraad meeverzekerd?
Als aparte rubriek met een eigen verzekerd bedrag. Houd dat bedrag actueel; voorraadwaarden fluctueren sterk en bij onderverzekering wordt naar evenredigheid uitgekeerd. Inruil- en consignatieauto’s horen ook op de lijst.
Wat als ik ook tuning of schadeherstel doe?
Meld dat. Die werkzaamheden worden apart beoordeeld en kunnen leiden tot andere voorwaarden of een hogere premie. Een verzwaring die pas na een schade blijkt, leidt tot discussie over de uitkering.
Verder lezen
- Garageverzekering — offerte aanvragen en dekkingen vergelijken
- AVB voor een autobedrijf — aansprakelijkheid naast de garagepolis
- Bedrijfsschade voor garagebedrijven — de stilstand na een brand
- Inventarisverzekering voor garages — brug, gereedschap en apparatuur
- Polisvoorwaarden — hoe u ze leest en terugvindt
- Verzekeringskaarten — lezen en vergelijken
- Schade melden — wat u direct doet
- Contact — persoonlijk advies
Deze pagina is samengesteld door Finass Verzekert (Finass Advies B.V., AFM 12016589). Laatst bijgewerkt op 8 september 2026. Wat hier staat is algemene uitleg, geen advies dat op uw situatie is toegesneden.