Opstal­verzekering verhuurde woning

Ja. Verhuur verandert het risico, omdat u geen dagelijks zicht meer heeft op het pand. Dat geldt ook voor verhuur aan familie, voor een tijdelijk contract en voor verhuur via een platform. Nh1816 vraagt een verandering in gebruik binnen 2 maanden door te geven en dekt schade tijdens verhuur alleen als verhuur op het polisblad staat; in de voorwaarden uit Kifid-uitspraak 2025-0424 gold 14 dagen. Meldt u niet, dan kan de verzekeraar zich op artikel 7:928 en 7:930 BW beroepen en de uitkering verlagen of weigeren.

Niet standaard. Nationale-Nederlanden sluit bij verhuur diefstal en vandalisme door een huurder uit; diefstal en vandalisme door anderen is alleen na inbraak verzekerd. Nh1816 dekt schade tijdens verhuur alleen als verhuur op het polisblad staat, met de bijbehorende clausule. Er bestaat een uitbreiding voor huurdersschade; vraag daar expliciet naar en let op het maximum en het eigen risico. Onopzettelijke schade, zoals een omgevallen kachel, valt vaker wel onder de gewone dekking.

De huurinkomsten die u misloopt zolang het pand na een gedekte schade niet bewoond kan worden. De vergoeding loopt voor een in de polis genoemde termijn en tot een maximumbedrag op het polisblad. Is de onderliggende schade niet gedekt, dan is de huurderving dat evenmin. Huurderving door wanbetaling, een huurverlaging op grond van de Wet betaalbare huur of leegstand zonder schade valt er niet onder.

Mogelijk wel. Als bezitter van een gebrekkige opstal bent u op grond van artikel 6:174 BW aansprakelijk voor letsel dat voortkomt uit een gebrek aan het gebouw, bijvoorbeeld een bezweken balkonhek of een losgeraakte trapleuning. Dat is geen opstalschade en loopt niet via de woonhuispolis, maar via een aansprakelijkheidsdekking voor het verhuurde pand; een particuliere aansprakelijkheidsverzekering sluit verhuurd bezit vaak uit.

Dat hangt af van de verzekeraar en de polis. Op een gewone woonverzekering van Nationale-Nederlanden mag u kamers in uw eigen woning maximaal 60 overnachtingen per kalenderjaar verhuren, met een aantoonbare huurovereenkomst; daarna bent u tijdens verhuur niet verzekerd. Nh1816 verzekert particuliere verhuur van een deel van het woonhuis als 'verhuur' op het polisblad staat. Structurele kamerverhuur aan meerdere huurders vraagt een polis die dat gebruik uitdrukkelijk noemt, of een zakelijke verhuurpolis.

Bij Nh1816 blijft een onbewoond woonhuis verzekerd voor brand, blikseminslag, ontploffing, luchtvaartuigen, storm, hagel en aanrijding; inbraak, diefstal en vandalisme alleen bij zichtbare braaksporen en na 12 maanden helemaal niet meer. Nationale-Nederlanden houdt de dekking zes maanden in stand en beperkt haar daarna tot brand, ontploffing, blikseminslag, storm en luchtvaartuigen; Klaverblad ziet een woonhuis na drie maanden als onbewoond. Meld leegstand dus zodra de huurder opzegt, sluit de waterleiding af en houd de verwarming in de winter aan.

De premie hangt af van de herbouwwaarde, de bouwaard, de verhuurvorm, het eigen risico en de gekozen modules zoals huurderving en huurdersschade. Verzekeraars rekenen voor verhuur doorgaans een toeslag ten opzichte van een zelfbewoonde woning, omdat het toezicht ontbreekt. Een concreet bedrag volgt uit een offerte op basis van adres, herbouwwaarde en huurcontract; noem daarbij de verhuurvorm eerlijk, anders vervalt de dekking.

Twee wetten. De Wet goed verhuurderschap (sinds 1 juli 2023) eist een schriftelijk huurcontract, een waarborgsom van maximaal twee maanden kale huur en informatie over rechten en plichten; de gemeente kan boetes opleggen. De Wet betaalbare huur (sinds 1 juli 2024) reguleert de huur tot 186 punten, in 2026 tot € 1.228,07 per maand, met een verplichte puntentelling bij nieuwe contracten sinds 1 januari 2025.