Constructie en vaste delen
- Fundering, muren, vloeren en dak
- Keuken, sanitair en cv-installatie
- Vaste zonwering en dakkapel
- Zonnepanelen, mits gemeld
Herbouwwaarde · bijgebouwen · eigen risico
Opstalverzekering voor uw eigen huis: wat valt onder opstal en gebouwen?
Wie een huis koopt, verzekert het gebouw. Deze pagina zet op een rij wat er onder opstal valt, hoe de verzekerde som tot stand komt en wat er buiten de dekking blijft.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Onder opstal verstaat een verzekeraar het gebouw met alles wat daar aard- en nagelvast bij hoort. Dat zijn de fundering, muren, vloeren, het dak en de dakbedekking, maar ook de keuken, sanitair, cv-installatie, vaste vloerbedekking, zonwering en doorgaans zonnepanelen. Losse spullen vallen onder de inboedelverzekering. De grens tussen beide bepaalt bij schade wie wat vergoedt, en is daarom belangrijker dan hij lijkt.
De verzekerde som is niet de koopsom en niet de WOZ-waarde, maar de herbouwwaarde: wat het kost om een soortgelijk pand op dezelfde plaats opnieuw te bouwen volgens de geldende bouwnormen, zonder de grond. Bij een gangbare woning stelt u die vast met een herbouwwaardemeter of een adresscan van de verzekeraar. Vult u die correct in, dan geeft de verzekeraar doorgaans garantie tegen onderverzekering. Bij een monument, rieten dak of villa werkt de meter niet en volgt een taxatie op grond van artikel 7:960 BW.
Wettelijk verplicht is de opstalverzekering niet, maar elke hypotheekverstrekker eist hem omdat de woning het onderpand vormt. Woont u in een appartement, dan verzekert de VvE het gebouw op grond van het splitsingsreglement, dat teruggaat op artikel 5:112 BW. Lees ook wat precies onder opstal valt.
Wat hoort er bij het gebouw?
Drie groepen bepalen samen de verzekerde som en de omvang van de dekking.
Bijgebouwen en erf
Schuur, garage, tuinmuur en bestrating horen bij het perceel maar niet vanzelf op de polis.
- Vrijstaande schuur of garage benoemen
- Erfafscheiding en hekwerk apart
- Bestrating en oprit vaak gelimiteerd
- Beplanting meestal beperkt gedekt
Dekkingsvorm en eigen risico
Uitgebreid werkt met genoemde oorzaken, allrisk dekt ook onbenoemde oorzaken.
- Uitgebreid: brand, storm, water, inbraak
- Allrisk: ook eigen ongelukken
- Vaak apart eigen risico voor storm
- Uitsluitingen blijven in beide vormen
Wat is gedekt
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Brand-, storm- en waterschade aan de woning | Ja | Ja |
| Braakschade aan deuren en kozijnen | Ja | Ja |
| Eigen ongelukje tijdens het klussen | Nee | Ja |
| Schade aan schuur, tuinmuur en bestrating | Mits | Mits |
| Schade tijdens verbouwing of leegstand | Mits | Mits |
| Verzakking, funderingsschade en paalrot | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Vier punten waar huiseigenaren op vastlopen
Deze vier onderwerpen bepalen in de praktijk of een schade volledig wordt vergoed.
De verzekerde som is uw eigen verantwoordelijkheid
De premie volgt uit de herbouwwaarde die u opgeeft. Vult u de waardemeter te laag in, dan ziet u een lage premie die bij schade tekortschiet: de verzekeraar vergoedt dan naar verhouding minder. Een correct ingevulde meter geeft doorgaans garantie tegen onderverzekering. Verbouwt u, plaatst u een aanbouw of dakkapel, laat de som dan opnieuw vaststellen.
Bijgebouwen staan er niet automatisch op
Een vrijstaande schuur, garage, veranda, tuinmuur of oprit hoort bouwkundig bij uw perceel, maar valt lang niet altijd binnen de verzekerde som van het hoofdgebouw. Sommige polissen kennen een meeverzekerd percentage, andere vragen om vermelding met oppervlakte en bouwaard. Voor tuinaanleg en beplanting geldt vaak een maximumbedrag en een beperkte reeks gedekte oorzaken.
Meld wijzigingen aan pand en gebruik
Zonnepanelen, een warmtepomp, kamerverhuur, een bedrijf aan huis of langdurige leegstand veranderen het risico. Bij het aangaan geldt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW; schending kan de uitkering verlagen of laten vervallen op grond van artikel 7:930 BW. Ontstaat er schade, meld die dan zo snel als redelijkerwijs mogelijk, zoals artikel 7:941 BW voorschrijft.
De uitsluitingen zijn bij elke verzekeraar vergelijkbaar
Buiten de dekking blijven verzakking, funderingsschade en paalrot, schade door achterstallig onderhoud, slijtage en constructie- of materiaalfouten, en schade door ongedierte, houtworm, schimmel en langzaam inwerkend vocht. Grondwater dat via vloer of kelder binnendringt en overstroming door het bezwijken van een primaire waterkering vallen er eveneens buiten. Opzet en roekeloosheid zijn uitgesloten via artikel 7:952 BW.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — de belangrijkste rekengrondslag
- Bouwaard en dakbedekking — steen, hout of riet
- Bouwjaar en onderhoudsstaat — ouder pand, hoger risico
- Postcodegebied — inbraak-, storm- en waterrisico
- Dekkingsvorm — uitgebreid of allrisk
- Eigen risico en uitbreidingen — glas, zonnepanelen, bijgebouwen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat valt precies onder opstal en wat onder inboedel?
Opstal is alles wat aard- en nagelvast bij het gebouw hoort: fundering, muren, dak, keuken, sanitair, cv-installatie, vaste vloerbedekking en doorgaans zonnepanelen. Inboedel is alles wat u bij een verhuizing meeneemt: meubels, apparatuur, kleding en vloerkleden. In een huurwoning verzekert u zelf aangebrachte verbeteringen als huurdersbelang op de inboedelpolis.
Is een opstalverzekering wettelijk verplicht?
Nee. Er bestaat geen wettelijke plicht om uw woning te verzekeren. In de praktijk eist elke hypotheekverstrekker een opstalverzekering, omdat de woning het onderpand van de lening is. Woont u in een appartement, dan verzekert de vereniging van eigenaars het gebouw op grond van het splitsingsreglement en heeft u zelf geen opstalpolis nodig.
Rekent de verzekeraar met de WOZ-waarde of de koopsom?
Met geen van beide. De opstalverzekering rekent met de herbouwwaarde: wat het kost om een soortgelijk pand opnieuw te bouwen volgens de nu geldende bouwnormen, zonder de grond. Bij een oud of bijzonder pand ligt die waarde vaak hoger dan de WOZ-waarde. Sommige verzekeraars gebruiken de WOZ-waarde alleen als hulpgegeven bij een adresscan.
Welk eigen risico is verstandig?
Een bedrag dat u zelf kunt dragen zonder dat het pijn doet. Een hoger vrijwillig eigen risico verlaagt de premie, maar u draagt elke kleine schade zelf. Let daarnaast op een apart eigen risico voor storm- of hagelschade; dat komt bij veel polissen voor en staat los van het gewone bedrag. Weeg beide af tegen uw reserves.
Is funderingsschade of verzakking ergens te verzekeren?
Niet via de reguliere opstalverzekering. Verzakking, funderingsschade en paalrot zijn bij vrijwel elke verzekeraar uitgesloten, omdat het om geleidelijke processen gaat en niet om een plotselinge gebeurtenis. Laat bij aankoop van een oudere woning een bouwkundige keuring uitvoeren en informeer bij uw gemeente naar bekende funderingsproblematiek in de wijk.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Opstalverzekering in het Engels
- Opstalverzekering: wat is het en wat dekt het?
- Wat doet een opstalverzekering?
- De basis van de opstalverzekering
- Opstalverzekering: herbouwwaarde en uitsluitingen
- Waarom een opstalverzekering uw grootste bezit beschermt
- Wat kost een opstalverzekering?
- Deze fouten kosten u geld bij het afsluiten van een opstalverzekering
- Veelgestelde vragen over de opstalverzekering
Uw opstalpolis laten toetsen?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij controleren herbouwwaarde, bijgebouwen en dekkingsvorm.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
