Alles over de montageverzekering
Van monteren en beproeven tot bestaande eigendom — op deze pagina leest u alles over de montageverzekering. Onafhankelijk uitgelegd door Finass Verzekert.
- AFM-geregistreerd
- Kifid-aangesloten
- Onafhankelijk adviseur
Een montageverzekering dekt het monteren, aansluiten en beproeven van installaties, machines, leidingwerk en technische constructies. De verzekerde som is de waarde van de te monteren objecten plus de montagekosten, niet een bouwkundige aanneemsom. Het verschil met een bouw-CAR zit in de testfase: zodra een installatie onder druk, temperatuur of spanning komt, kan één falend onderdeel de rest van het werk beschadigen. Transport, hijsen en opslag horen bij het risico maar zijn niet automatisch meeverzekerd, en de polis stopt hard bij de oplevering. Hieronder vindt u elk onderdeel in detail.
Wat is een montageverzekering, en voor wie?
Een montageverzekering is de technische variant van de CAR-verzekering. Zij dekt schade aan installaties, machines, leidingwerk en technische constructies tijdens het monteren, aansluiten en beproeven, ongeacht wie schuld heeft. De polis is bedoeld voor installateurs, montagebedrijven, werktuigbouwers, staalbouwers en leveranciers die hun eigen machines plaatsen, en voor opdrachtgevers die een installatie laten bouwen.
De verzekerde som bestaat niet uit een aanneemsom van steen en beton, maar uit de waarde van de te monteren objecten plus de montagekosten. Bij een luchtbehandelingsinstallatie, een productielijn of een transformatorstation is de componentwaarde vaak een veelvoud van het arbeidsloon, en juist die componenten zijn tijdens het testen het meest kwetsbaar.
Voor wie is een montageverzekering bedoeld?
Voor installateurs, montagebedrijven, werktuigbouwers, staalbouwers en leveranciers die hun eigen machines plaatsen, en voor opdrachtgevers die een installatie laten bouwen. Wie de polis sluit, spreekt u per project af; de dekking geldt voor het monteren, aansluiten en beproeven, ongeacht wie schuld heeft.
Hoe bepaal ik de verzekerde som?
Tel de waarde van de te monteren objecten op bij de montagekosten. Bij een luchtbehandelingsinstallatie, productielijn of transformatorstation is de componentwaarde vaak een veelvoud van het arbeidsloon. Verzeker dus niet alleen uw eigen arbeid, want juist de componenten zijn tijdens het testen het meest kwetsbaar.
Wat is gedekt, per sectie
Sectie werk dekt schade aan het werk zelf, sectie aansprakelijkheid schade aan anderen.
Wat is gedekt, per sectie
| Situatie | Sectie werk | Sectie aansprakelijkheid |
|---|---|---|
| Storm- of waterschade aan de installatie in aanbouw | Ja | Nee |
| Schade aan de installatie tijdens het proefdraaien | Soms | Nee |
| Diefstal van materiaal van de bouwplaats | Soms | Nee |
| Schade aan een belendend pand | Nee | Ja |
| Letsel van een omstander | Nee | Ja |
| Bestaande eigendom van de opdrachtgever | Soms | Soms |
| Installatie draait, maar haalt de capaciteit niet | Nee | Nee |
| Herstel van eigen ondeugdelijk werk | Nee | Nee |
Algemeen overzicht, geen persoonlijk advies; de exacte dekking en uitsluitingen staan in de polisvoorwaarden en op de verzekeringskaart van uw verzekeraar.
Is diefstal van materiaal van de bouwplaats gedekt?
Onder sectie werk meestal wel, maar onder voorwaarden: de verzekeraar verlangt doorgaans een afgesloten opslag of afgesloten terrein en aangifte bij de politie. Componenten die buiten of in een open ruimte liggen, vallen soms buiten de dekking; controleer de eisen in de polis.
Is schade aan een belendend pand gedekt?
Ja, onder de sectie aansprakelijkheid, niet onder sectie werk. Die sectie dekt schade aan zaken en personen van derden op en om het werk, zoals belendende panden, letsel van omstanders en beschadigde kabels en leidingen. Zij werkt naast of in plaats van uw AVB voor dat project.
Verschil met een gewone CAR-verzekering
Een bouw-CAR is opgezet rond bouwkundig werk en de risico’s van een open bouwplaats: storm, instorting, diefstal van bouwstoffen. Een montageverzekering is opgezet rond installaties en machines, en dekt uitdrukkelijk de fase van monteren, aansluiten en beproeven. Schade die van binnenuit komt, doordat een onderdeel onder druk of spanning faalt en de rest van het werk meeneemt, is bij een gewone bouwdekking vaak beperkt verzekerd.
In de praktijk lopen de twee in elkaar over: bij een gebouw met een grote technische installatie wordt vaak één bouw- en montagepolis gesloten, met de installatie als apart onderdeel. Bij zuiver installatiewerk in een bestaand pand is een losse montageverzekering meestal de passende vorm.
Heb ik een bouw-CAR of een montageverzekering nodig?
Bij zuiver installatiewerk in een bestaand pand meestal een losse montageverzekering. Bij een gebouw met een grote technische installatie wordt vaak één bouw- en montagepolis gesloten, met de installatie als apart onderdeel. Bepalend is waar het zwaartepunt van het risico ligt: bouwplaats of testfase.
Waarom is schade van binnenuit anders verzekerd?
Een bouw-CAR is gebouwd rond gevaren van buitenaf: storm, instorting, diefstal. Bij montagewerk faalt een onderdeel onder druk of spanning en neemt het de rest van het werk mee. Die schade van binnenuit is bij een gewone bouwdekking vaak beperkt verzekerd; de montageverzekering dekt haar uitdrukkelijk.
Sectie werk, sectie aansprakelijkheid en uitbreidingen
Sectie werk dekt materiële schade aan het werk zelf tijdens montage en beproeving: brand, storm, water, eigen gebrek en constructiefout, vandalisme en, meestal onder voorwaarden, diefstal van materiaal. Sectie aansprakelijkheid dekt schade aan zaken en personen van derden op en om het werk: belendende panden, letsel van omstanders, beschadigde kabels en leidingen. Zij werkt naast of in plaats van uw bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor dat project.
Naar keuze breidt u uit met bestaande eigendom van de opdrachtgever, hulpmaterieel en keten, en een onderhoudstermijn na oplevering. Elke sectie heeft doorgaans een eigen verzekerd bedrag en een eigen risico; het is niet ongebruikelijk dat het eigen risico tijdens de testfase hoger ligt dan tijdens het monteren.
Geldt tijdens het testen een hoger eigen risico?
Vaak wel. Elke sectie heeft doorgaans een eigen verzekerd bedrag en eigen risico, en het is niet ongebruikelijk dat het eigen risico tijdens de testfase hoger ligt dan tijdens het monteren. Vraag dat bij de offerte na en laat het op het polisblad vastleggen.
Vervangt de sectie aansprakelijkheid mijn AVB?
Voor dat project kan zij naast of in plaats van uw AVB werken. Zij dekt schade aan zaken en personen van derden op en om het werk. Stem beide polissen op elkaar af, zodat er geen overlap of gat ontstaat; uw AVB blijft nodig voor al uw overige activiteiten.
Beproeven en inbedrijfstelling: een apart tijdvak
Bij montagewerk ontstaat de zwaarste schade zelden tijdens het opbouwen, maar tijdens het beproeven: het eerste draaien, afpersen en onder spanning zetten. Verzekeraars behandelen die periode als een apart tijdvak. Vraag bij de offerte om welke testperiode het gaat, of herhaalde tests na een aanpassing eronder blijven vallen, en of tijdens het testen een afwijkende limiet of een hoger eigen risico geldt. Bij gebruikte of gereviseerde componenten wordt de testdekking soms uitgesloten.
Ligt de installatie stil omdat een test misgaat, dan is de materiële schade een zaak van deze polis. De gemiste productie van uw opdrachtgever is dat niet; die claimt hij op grond van het contract, en dat risico hoort thuis op uw aansprakelijkheidsdekking, voor zover het al verzekerbaar is. Laat de afspraken over de testfase op het polisblad of in een clausule vastleggen.
Is de gemiste productie van mijn opdrachtgever gedekt?
Nee. Ligt de installatie stil omdat een test misgaat, dan vergoedt de montageverzekering de materiële schade aan de installatie. De gemiste productie claimt de opdrachtgever op grond van het contract; dat risico hoort thuis op uw aansprakelijkheidsdekking, voor zover het al verzekerbaar is.
Vallen herhaalde tests na een aanpassing onder de dekking?
Niet vanzelfsprekend. Verzekeraars behandelen de testperiode als een apart tijdvak met een afgesproken duur. Loopt een test mis, past u iets aan en test u opnieuw, dan moet de polis daar ruimte voor bieden. Vraag dat expliciet en laat de afspraken in een clausule vastleggen.
Transport, hijsen en opslag horen bij het risico
Een pomp, transformator of luchtbehandelingskast met een levertijd van maanden beschadigt onderweg of tijdens het hijsen. De montagedekking begint in beginsel op de locatie en omvat dat niet automatisch. Transport naar de bouwplaats verzekert u met een goederentransportverzekering, uw kraan of verreiker met een werkmaterieelverzekering. De last die aan de haak hangt en de opslag op of naast de locatie laat u uitdrukkelijk als uitbreiding opgeven.
Bij onderdelen met lange levertijden weegt dit zwaar: vervanging raakt de hele planning. Vertragingsschade en contractuele boetes door de nieuwe levertijd blijven hoe dan ook buiten de dekking, ook als de beschadiging zelf wel is verzekerd.
Is de last aan de kraanhaak verzekerd?
Niet automatisch. Uw kraan of verreiker verzekert u met een werkmaterieelverzekering, maar de last die aan de haak hangt valt daar niet vanzelf onder en de montagedekking begint in beginsel op de locatie. Laat hijsen en de opslag op of naast de locatie uitdrukkelijk als uitbreiding opgeven.
Is vertraging door een beschadigd onderdeel gedekt?
Nee. Vertragingsschade en contractuele boetes door de nieuwe levertijd blijven buiten de dekking, ook als de beschadiging van het onderdeel zelf wel is verzekerd. Bij componenten met lange levertijden weegt dat zwaar, want vervanging raakt de hele planning.
Direct uw premie berekenen?
Vergelijk onafhankelijk het aanbod van meerdere verzekeraars.
Bestaande eigendom: de meest gemiste sectie
Werkt u in of aan een bestaand pand, dan is dat pand niet uw werk maar eigendom van de opdrachtgever. Schade daaraan valt niet onder sectie werk, en op uw AVB valt zij onder de opzichtuitsluiting: zaken die u onder uw hoede heeft, zijn daar doorgaans niet gedekt. Een lekkende koppeling die een productievloer onder water zet, of een brand bij laswerk in een bestaande hal, komt dan volledig voor uw rekening.
De sectie bestaande eigendom vult dat gat. Bij verbouwing, renovatie en installatiewerk in een draaiend bedrijf is dat geen randgeval maar de kern van het risico; het verzekerd bedrag stemt u af op het deel van het pand of de bestaande installaties dat reëel gevaar loopt. Werken tussen productie die doorloopt weegt bij de verzekeraar bovendien mee in de premie.
Is een brand bij laswerk in een bestaande hal gedekt?
Alleen met de sectie bestaande eigendom. Schade aan het pand van de opdrachtgever valt niet onder sectie werk en op uw AVB onder de opzichtuitsluiting. Houd u bovendien aan de clausule brandgevaarlijke werkzaamheden: brandwacht, afdekken van brandbaar materiaal en nacontrole, anders staat de uitkering op het spel.
Hoe hoog verzeker ik bestaande eigendom?
Stem het verzekerd bedrag af op het deel van het pand of de bestaande installaties dat reëel gevaar loopt bij uw werkzaamheden, niet op de hele waarde van het bedrijf. Werken in een draaiend bedrijf weegt bij de verzekeraar mee in de premie; geef dat bij de aanvraag op.
Schade aan tegenover schade door de installatie
Zolang u monteert, gaat het om schade aan uw eigen werk. Beschadigt u daarbij het draaiende bedrijf eromheen, dan is dat bestaande eigendom of aansprakelijkheid tegenover derden. Is de installatie eenmaal opgeleverd en veroorzaakt zij daarna schade, dan verschuift dat naar productaansprakelijkheid onder artikel 6:185 BW en uw bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. De montagepolis stopt bij de oplevering; die grens is hard.
Wel geldt vaak een onderhoudstermijn na oplevering, waarin u nog aansprakelijk bent voor gebreken die tijdens de montage zijn ontstaan. Spreek die termijn expliciet af en laat hem op de polis zetten. Onder de Wet kwaliteitsborging weegt dat zwaarder: artikel 7:758 lid 4 BW legt bij verborgen gebreken het bewijsrisico bij de aannemer.
Wanneer stopt de montageverzekering precies?
Bij de oplevering; die grens is hard. Tot dat moment gaat het om schade aan uw eigen werk en aan de omgeving. Daarna verschuift schade die de installatie veroorzaakt naar productaansprakelijkheid en uw AVB. Leg de opleverdatum daarom schriftelijk vast met de opdrachtgever.
Wat is de onderhoudstermijn bij montagewerk?
Een periode na oplevering waarin u nog aansprakelijk bent voor gebreken die tijdens de montage zijn ontstaan. Spreek die termijn expliciet af en laat hem op de polis zetten. Onder de Wet kwaliteitsborging weegt dat zwaarder, omdat artikel 7:758 lid 4 BW het bewijsrisico bij verborgen gebreken bij de aannemer legt.
Wat een montagepolis niet vergoedt
Draait de installatie wel, maar haalt zij het afgesproken rendement of de afgesproken capaciteit niet, dan is er geen materiële beschadiging en dus geen dekking. Dat is een garantiekwestie met uw leverancier of een contractuele kwestie met uw opdrachtgever. Ook uitgesloten zijn slijtage en corrosie, boetes en gevolgschade wegens vertraging, en het opnieuw monteren van uw eigen ondeugdelijke werk; de schade die dat werk aan andere onderdelen veroorzaakt, kan wel gedekt zijn.
Werkt u met lassen, snijden of andere brandgevaarlijke werkzaamheden, houd u dan aan de clausule daarover: brandwacht, afdekken van brandbaar materiaal en nacontrole. Niet naleven kan een uitkering na brand in gevaar brengen.
Is corrosie aan de installatie gedekt?
Nee. Slijtage en corrosie zijn uitgesloten, net als boetes, gevolgschade wegens vertraging en het opnieuw monteren van uw eigen ondeugdelijke werk. De schade die dat ondeugdelijke werk aan andere onderdelen veroorzaakt, kan wel gedekt zijn; dat onderscheid bepaalt vaak de uitkomst.
Wat vraagt de clausule brandgevaarlijke werkzaamheden?
Een brandwacht tijdens en na het lassen of snijden, het afdekken of verwijderen van brandbaar materiaal en een nacontrole na afloop. Werkt u zonder die maatregelen, dan kan de verzekeraar een uitkering na brand weigeren of verlagen. Leg de genomen maatregelen per klus vast.
Wat bepaalt de premie?
- Waarde van de te monteren objecten: componentwaarde plus montagekosten vormen de grondslag, niet een bouwkundige aanneemsom.
- Aard van de installatie: druk, hoge temperatuur, spanning en bewegende delen bepalen wat er tijdens het testen mis kan gaan.
- Omvang en duur van de testfase: hoe langer en intensiever wordt beproefd, hoe groter het aandeel van de zwaarste fase.
- Nieuw, gebruikt of prototype: een eerste uitvoering of een gereviseerde machine wordt anders beoordeeld dan seriematig materieel.
- Meeverzekerd transport en opslag: aanvoer van componenten en opslag op de locatie zijn losse uitbreidingen met eigen gewicht.
- Montage in een draaiend bedrijf: werken tussen productie die doorloopt vergroot het risico op schade aan bestaande installaties.
Vergelijk niet alleen op premie: de voorwaarden voor de testfase, het eigen risico tijdens het beproeven en de sectie bestaande eigendom maken het verschil bij een echte schade.
Hoe kan ik mijn premie verlagen?
Door de testfase strak te plannen en te omschrijven, componenten in een afgesloten ruimte op te slaan, transport en opslag alleen mee te verzekeren waar nodig en het eigen risico bewust te kiezen. Vergelijk daarbij vooral op de voorwaarden voor de testfase en de sectie bestaande eigendom.
Waarom is een prototype duurder om te verzekeren?
Omdat een eerste uitvoering nog geen bewezen gedrag heeft tijdens het beproeven. Verzekeraars beoordelen een prototype of een gereviseerde machine anders dan seriematig materieel; soms wordt de testdekking beperkt of uitgesloten. Ook druk, temperatuur, spanning en bewegende delen wegen mee.
Schade melden en afhandelen
Meld schade zo snel als redelijkerwijs mogelijk bij de verzekeraar, ook tijdens een test en ook als de oorzaak nog niet duidelijk is. Leg vast wat er gebeurde, bewaar het beschadigde onderdeel en de meetgegevens van de test, en laat de installatie niet herstellen voordat de verzekeraar akkoord is; noodmaatregelen om verdere schade te voorkomen neemt u wel. Bij grotere schades komt een technisch expert kijken.
Gaat het om schade aan het pand of de installaties van de opdrachtgever, informeer die dan schriftelijk en laat ook hem zijn verzekeraar inschakelen. Zie schade melden voor de algemene stappen.
Mag ik de installatie na een mislukte test herstellen?
Niet voordat de verzekeraar akkoord is; noodmaatregelen om verdere schade te voorkomen neemt u wel. Leg vast wat er gebeurde, bewaar het beschadigde onderdeel en de meetgegevens van de test. Bij grotere schades komt een technisch expert kijken voordat het herstel start.
Wat doe ik bij schade aan installaties van de opdrachtgever?
Meld de schade bij uw verzekeraar en informeer de opdrachtgever schriftelijk; laat ook hem zijn verzekeraar inschakelen. De afhandeling loopt dan via de sectie bestaande eigendom of de aansprakelijkheidsdekking. Zonder die sectie komt de schade doorgaans voor uw eigen rekening.
Overstappen en opzeggen
Een aflopende montageverzekering voor één project eindigt vanzelf na de oplevering of de onderhoudstermijn. Een doorlopende polis voor al uw montagewerk loopt doorgaans een jaar en is daarna vaak dagelijks opzegbaar met een opzegtermijn van een maand; controleer de contractduur op uw polisblad. Stapt u over via Finass Verzekert, dan zeggen wij de oude polis op zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Lopende projecten blijven meestal tot en met hun onderhoudstermijn op de oude polis verzekerd. Stem bij een overstap de sectie aansprakelijkheid af op uw AVB en controleer of de testfase en bestaande eigendom bij de nieuwe verzekeraar niet beperkter zijn geregeld.
Kan ik tijdens een lopend project overstappen?
Ja, maar lopende projecten blijven meestal tot en met hun onderhoudstermijn op de oude polis verzekerd. Nieuwe projecten vallen onder de nieuwe verzekeraar. Leg vast welk project waar loopt, zodat er geen gat ontstaat rond de oplevering of de testfase.
Waar let ik op bij een nieuwe montagepolis?
Controleer of de testfase en de sectie bestaande eigendom niet beperkter zijn geregeld dan bij uw huidige verzekeraar, en stem de sectie aansprakelijkheid af op uw AVB. Een doorlopende polis is doorgaans na een jaar dagelijks opzegbaar met een maand opzegtermijn.
Montage- en CAR-dekking per beroep
De juiste vorm hangt af van wat u monteert en waar. Een greep uit onze pagina’s:
Welke dekking past bij een installateur?
Meestal een doorlopende montageverzekering voor al het installatiewerk, met de sectie bestaande eigendom omdat u vrijwel altijd in panden van klanten werkt. Kijk daarnaast naar een AVB die installatie- en montagewerk uitdrukkelijk dekt; onze pagina voor installateurs zet de afwegingen op een rij.
Heeft een zzp’er in de montage een eigen polis nodig?
Vaak wel. Werkt u als onderaannemer, dan bent u niet altijd meeverzekerd op de polis van de hoofdaannemer, en zeker niet voor uw eigen hulpmaterieel of bestaande eigendom. Controleer per opdracht wie wat verzekert en sluit zo nodig een eigen bouw- en montagepolis.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil met een gewone CAR-verzekering?
Een bouw-CAR is opgezet rond bouwkundig werk en de risico’s van een open bouwplaats. Een montageverzekering is opgezet rond installaties en machines, en dekt uitdrukkelijk de fase van monteren, aansluiten en beproeven. De verzekerde som is de waarde van de objecten plus montagekosten in plaats van een aanneemsom voor bouwkundig werk.
Is proefdraaien standaard meeverzekerd?
Niet altijd, en zeker niet altijd onbeperkt. Vraag naar de duur van de testperiode, of herhaalde tests na een aanpassing meelopen en of tijdens het testen een afwijkend eigen risico geldt. Bij gebruikte of gereviseerde onderdelen sluiten verzekeraars de testdekking soms uit.
Is het transport van de componenten gedekt?
Alleen als het is meeverzekerd. De montagedekking begint in beginsel op de locatie. Transport naar de bouwplaats verzekert u met een goederentransportdekking, en opslag op of naast het werk moet als uitbreiding worden opgegeven.
Wat als de installatie draait maar niet de afgesproken capaciteit haalt?
Dan is er geen dekking. Een montageverzekering vergoedt materiële beschadiging, geen tegenvallende prestatie. Blijft het rendement achter zonder dat er iets kapot is, dan is dat een kwestie van garantie en contract met uw leverancier of opdrachtgever.
Wat gebeurt er als de installatie na oplevering schade veroorzaakt?
Dan is de montagepolis niet meer aan zet; die stopt bij de oplevering. Schade door een opgeleverde installatie verschuift naar productaansprakelijkheid onder artikel 6:185 BW en uw bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Een afgesproken onderhoudstermijn dekt alleen gebreken die tijdens de montage zijn ontstaan.
Waarom is de sectie bestaande eigendom zo belangrijk?
Omdat het pand of de installatie waaraan u werkt niet uw werk is en op uw AVB onder de opzichtuitsluiting valt. Zonder deze sectie is schade aan het bestaande bedrijf van de opdrachtgever nergens gedekt. Bij installatiewerk in een draaiend bedrijf is dat de kern van het risico.
Verder lezen
- Montageverzekering — offerte aanvragen en dekkingen vergelijken
- CAR-verzekering — de bouwkundige variant
- Goederentransportverzekering — componenten onderweg naar de locatie
- Werkmaterieelverzekering — kraan, verreiker en hoogwerker
- Polisvoorwaarden — hoe u ze leest en terugvindt
- Verzekeringskaarten — lezen en vergelijken
- Schade melden — wat u direct doet
- Contact — persoonlijk advies
Deze pagina is samengesteld door Finass Verzekert (Finass Advies B.V., AFM 12016589). Laatst bijgewerkt op 8 september 2026. Wat hier staat is algemene uitleg, geen advies dat op uw situatie is toegesneden.