Het gebouw
- Muren, dak, vloeren en fundering
- Vaste keuken, badkamer en installaties
- Schuur, garage en erfafscheiding
- Zonnepanelen mits gemeld en meeverzekerd
Opstalverzekering: herbouwwaarde en uitsluitingen
Een opstalverzekering is de verzekering van het gebouw zelf. Zij vergoedt schade aan muren, dak, installaties en al het andere dat aard- en nagelvast met de woning verbonden is.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
De opstalverzekering, ook wel woonhuisverzekering genoemd, dekt het gebouw: muren, vloeren, dak, fundering, kozijnen, de vaste keuken en badkamer, de cv-installatie en de elektrische installatie. In de regel vallen ook schuur, garage, erfafscheiding en bestrating op hetzelfde perceel eronder. Uw spullen vallen er níét onder; die verzekert u met een inboedelverzekering.
De polis rekent met de herbouwwaarde en niet met de WOZ-waarde of de verkoopprijs. De herbouwwaarde is wat het kost om een soortgelijk pand op dezelfde plek opnieuw te bouwen volgens de nu geldende eisen, zonder de grond. Bij oudere, grote of bijzondere panden ligt die waarde vaak boven de WOZ-waarde. Stelt u de som vast met de waardemeter of adresscan van de verzekeraar en vult u die naar waarheid in, dan geeft de polis meestal garantie tegen onderverzekering.
Wettelijk verplicht is de verzekering niet, maar vrijwel elke hypotheekverstrekker eist haar en legt dat vast in de hypotheekakte. Bij een appartement verzekert de VvE het hele gebouw collectief. U sluit dan zelf geen opstalverzekering af. Belangrijk: de opstalverzekering is geen onderhoudscontract. Verzakking, paalrot, achterstallig onderhoud en constructiefouten zijn overal uitgesloten.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw opstalverzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
OpstalverzekeringFoto volgt
VergelijkenFoto volgt
Direct afsluitenFoto volgt
Hoe een opstalverzekering werkt
Drie onderdelen bepalen de polis: wat verzekerd is, voor welk bedrag en tegen welke gebeurtenissen.
Herbouwwaarde
De verzekerde som is de herbouwwaarde, niet de WOZ-waarde of de marktwaarde.
- Kosten van opnieuw bouwen, zonder grond
- Waardemeter, adresscan of taxatie
- Jaarlijkse indexatie op bouwkosten
- Correcte opgave geeft garantie tegen onderverzekering
Uitgebreid of allrisk
Uitgebreid dekt benoemde gebeurtenissen, allrisk ook plotselinge eigen ongelukken.
- Uitgebreid: brand, storm, water, inbraak
- Allrisk: ook een boorgat door een leiding
- Uitsluitingen gelden in beide vormen
- Glas soms als aparte rubriek
Wat is gedekt
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Brand-, bliksem- en ontploffingsschade aan het gebouw | Ja | Ja |
| Storm- en hagelschade aan dak en gevel | Ja | Ja |
| Inbraakschade aan deuren en kozijnen | Ja | Ja |
| Zelf een leiding of tegelvloer beschadigen bij het klussen | Nee | Ja |
| Glasbreuk in ramen en deuren | Mits | Mits |
| Verzakking, paalrot en houtrot door achterstallig onderhoud | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Wat bepaalt uw premie?
- Herbouwwaarde: de rekengrondslag van de polis
- Bouwaard en dakbedekking: steen, hout of riet
- Bouwjaar en onderhoudsstaat: ouder pand, hoger risico
- Postcodegebied: inbraak-, storm- en waterrisico
- Dekkingsvorm: uitgebreid of allrisk
- Eigen risico en uitbreidingen: glas, zonnepanelen, bijgebouwen
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
- U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
- Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Waarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Vier punten die u vooraf moet weten
Deze onderdelen bepalen of de polis bij schade doet wat u ervan verwacht.
Herbouwwaarde is geen WOZ-waarde
De WOZ-waarde is een taxatie van de marktwaarde inclusief grond, bedoeld voor belastingheffing. De herbouwwaarde is een bouwkundige rekensom: materiaal, arbeid, sloop- en puinruimkosten om hetzelfde pand opnieuw op te bouwen. Bij een vooroorlogse woning, een monument of een rieten kap ligt de herbouwwaarde regelmatig hoger dan de WOZ-waarde. Verzekert u op WOZ-waarde, dan verzekert u een bedrag dat niets met herbouw te maken heeft.
Garantie tegen onderverzekering is de kern
Is de verzekerde som te laag, dan vergoedt de verzekeraar naar verhouding minder dan uw schade — ook bij een kleine lekkage. Met garantie tegen onderverzekering speelt dat niet, zolang u de waardemeter naar waarheid invulde en wijzigingen meldt. Bij monumenten en bijzondere panden legt een taxatie op grond van artikel 7:960 BW de waarde voor een vaste periode vast; binnen die termijn kan de verzekeraar zich niet op een lagere waarde beroepen.
Wat er nooit onder valt
Uitgesloten zijn onder meer verzakking, funderingsschade en paalrot, schade door achterstallig onderhoud, slijtage, constructie- en materiaalfouten, en schade door ongedierte, houtworm, schimmel en langzaam inwerkend vocht. Ook grondwater dat door vloer of muur dringt en overstroming na het bezwijken van een primaire waterkering blijven buiten de gewone dekking. Schade door opzet of roekeloosheid is uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW.
Wie hem afsluit en wie hem betaalt
De eigenaar van het pand sluit de opstalverzekering af. Bij verhuur is dat de verhuurder. De huurder verzekert alleen zijn eigen inboedel en huurdersbelang. Bij een appartement verzekert de VvE het gebouw collectief, waarbij het splitsingsreglement op grond van artikel 5:112 BW bepaalt wat waaronder valt. Meld wijzigingen aan het pand vooraf: de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW geldt bij het aangaan, en schending kan de uitkering verlagen of laten vervallen (artikel 7:930 BW).
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Is een opstalverzekering verplicht?
Wettelijk niet. Wel stelt vrijwel elke hypotheekverstrekker haar als voorwaarde en legt dat vast in de hypotheekakte, omdat het pand als onderpand dient. Zonder financiering blijft de verzekering vrijwillig, maar het risico ligt dan volledig bij u: een uitgebrande woning moet uit eigen middelen worden herbouwd terwijl de hypotheek blijft doorlopen.
Wat is het verschil met een woonhuisverzekering?
Geen. Woonhuisverzekering, opstalverzekering en gebouwenverzekering zijn verschillende namen voor dezelfde dekking: schade aan het gebouw. Verzekeraars kiezen zelf welke term zij gebruiken. Waar u wel op moet letten, is het verschil met de inboedelverzekering: die dekt uw spullen en rekent met nieuwwaarde in plaats van herbouwwaarde.
Wat als ik in een appartement woon?
Dan verzekert de Vereniging van Eigenaars het hele gebouw met één opstalpolis. U sluit er zelf geen af. Controleer wel of de verzekerde som en de eigen risico's van de VvE toereikend zijn, en of zelf aangebrachte voorzieningen zoals een nieuwe keuken zijn meeverzekerd. Voor uw eigen spullen sluit u een inboedelverzekering af.
Dekt de opstalverzekering achterstallig onderhoud?
Nee. De polis dekt plotselinge en onvoorziene gebeurtenissen, geen geleidelijke achteruitgang. Houtrot, lekkende dakbedekking aan het einde van haar levensduur, roestende leidingen en schimmel door slechte ventilatie komen voor uw rekening. Ook schade die uit dat achterstallige onderhoud voortvloeit, kan de verzekeraar afwijzen. Onderhoud is en blijft een taak van de eigenaar.
Moet ik een verbouwing melden?
Ja, en het liefst vooraf. Een aanbouw, dakkapel, opgeknapte zolder of nieuwe installatie verhoogt de herbouwwaarde; blijft de verzekerde som staan, dan ontstaat onderverzekering. Ook is het risico tijdens de verbouwing zelf vaak anders geregeld: bij langdurige leegstand of grootschalige werkzaamheden kan de dekking beperkt zijn. Vraag schriftelijke bevestiging voordat de werkzaamheden beginnen.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- OpstalverzekeringHet hoofdonderwerp
- Wat doet een opstalverzekering?Herbouwwaarde, gebouwschade, uitsluitingen
- Opstalverzekering: wat is het en wat dekt het?Herbouwwaarde, gebouw, uitsluitingen
- De basis van de opstalverzekeringOpstal, herbouwwaarde, inboedel
- Opstalverzekering voor uw eigen huis: wat valt onder opstal en gebouwen?Herbouwwaarde, bijgebouwen, eigen risico
- Bestaat er zoiets als de beste opstalverzekering?Herbouwwaarde, onderverzekering, voorwaarden
- Deze fouten kosten u geld bij het afsluiten van een opstalverzekeringHerbouwwaarde, onderverzekering, uitsluitingen
- Waarom een opstalverzekering uw grootste bezit beschermtBezit, aansprakelijkheid, inkomen
- Wat valt er onder de opstalverzekering?Aard- en nagelvast, bijgebouwen, uitsluitingen
Verder lezen
Binnen Opstalverzekering
Uw woning goed verzekerd?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen de herbouwwaarde en vergelijken premie én voorwaarden.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg of thuis? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
Deze pagina is samengesteld door Finass Verzekert (LinkedIn). Laatst bijgewerkt op .
Wat hier staat is algemene uitleg, geen advies dat op uw situatie is toegesneden.