Verzekeringen in een VvE-pakket
Een VvE verzekert niet een gebouw maar een afgebakend deel daarvan. Wat gemeenschappelijk is en wat privé, staat in de splitsingsakte en bepaalt welke polis bij schade aan zet is.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Het hart van een VvE-pakket is de gebouwenverzekering, afgesloten op naam van de vereniging en op basis van de herbouwwaarde van het hele complex. De vereniging is verplicht het gebouw verzekerd te houden. Dat volgt uit het splitsingsreglement dat bij de akte hoort. Wat daaronder valt, is niet vanzelfsprekend: de akte wijst aan welke onderdelen gemeenschappelijk zijn en welke tot het privégedeelte behoren. Kozijnen, balkons, leidingen achter de voorzetwand en de vloerconstructie liggen daarbij het vaakst ter discussie.
Daarnaast heeft de vereniging een eigen aansprakelijkheidsverzekering nodig. De grondslag is artikel 6:174 BW: de bezitter van een opstal is aansprakelijk voor schade door een gebrek aan dat bouwwerk, ook zonder verwijt. Valt er een dakpan op een geparkeerde auto of struikelt een bezoeker over een losliggende tegel in de gemeenschappelijke hal, dan is de vereniging aan zet. Voor het handelen van het bestuur zelf geldt een aparte bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering, die de persoonlijke aansprakelijkheid van bestuursleden dekt.
Om het pakket compleet te maken komen daar meestal bij: glas in de gemeenschappelijke delen, rechtsbijstand voor geschillen met aannemers, leveranciers en eigenaren, milieuschade voor sanering na bijvoorbeeld een lekkende tank, en een ongevallendekking voor bestuursleden en vrijwilligers die klussen in het complex. Een slapende VvE ontkomt hier niet aan: de verplichting rust op de vereniging, ook als die niet vergadert.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op MKB-verzekeringspakket.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw verzekeringspakket bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
Verzekeringspakket
Vergelijken
Direct afsluitenWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Waar u op moet letten
Vier punten waarop VvE-schades vastlopen tussen de polis van de vereniging en die van de eigenaar.
Eigenaarsbelang valt buiten de gebouwenpolis
Verbeteringen die een appartementseigenaar zelf heeft aangebracht, zoals een luxe keuken, een badkamer, een parketvloer of een aanbouw, zijn geen gemeenschappelijk eigendom. Ze vallen onder het eigenaarsbelang en moeten door de eigenaar zelf worden verzekerd. Inboedel van bewoners is nooit gedekt op de polis van de vereniging.
Onderverzekering door een verouderde herbouwwaarde
De herbouwwaarde van een complex wordt periodiek vastgesteld, meestal met een taxatie die een aantal jaren geldig blijft. Verloopt die geldigheid of is er verbouwd zonder herwaardering, dan dreigt bij grote schade een uitkering naar evenredigheid, het beginsel achter artikel 7:960 BW. Zet de taxatiedatum op de agenda van de vergadering, samen met de indexatie.
Achterstallig onderhoud en het meerjarenplan
Schade door achterstallig onderhoud, verzakking, houtrot of een bekend gebrek is uitgesloten. Een VvE die het meerjarenonderhoudsplan niet uitvoert, loopt daarmee een reëel risico: de verzekeraar kan bij lekkage door een versleten dakbedekking weigeren. Ook funderingsschade en schade door grondwater vallen buiten vrijwel elke gebouwenpolis.
Wie werkt er in het complex
Laat de vereniging werk uitvoeren door bewoners of vrijwilligers, dan ontstaat een positie die lijkt op die van werkgever. De zorgplicht van artikel 7:658 lid 4 BW kan ook gelden voor wie zonder arbeidsovereenkomst werk verricht. Zorg voor een ongevallendekking en leg vast welke werkzaamheden aan een professionele partij zijn voorbehouden.
Wat bepaalt uw premie?
- Herbouwwaarde van het complex: de basis onder de gebouwenverzekering
- Bouwjaar, bouwaard en onderhoudsstaat: een uitgevoerd meerjarenplan werkt gunstig
- Aantal appartementsrechten: en het aandeel dat wordt verhuurd
- Gebruik van de begane grond: winkels of horeca in het pand verhogen het brandrisico
- Gekozen rubrieken: glas, rechtsbijstand, milieuschade en ongevallen
- Schadeverloop van de vereniging: lekkages en stormschades in de afgelopen jaren
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Welke polis betaalt
| Situatie | Gebouwenverzekering | Aansprakelijkheid VvE |
|---|---|---|
| Een losgewaaide dakpan komt op de auto van een bezoeker terecht | Nee | Ja |
| Diezelfde storm slaat gaten in het dakvlak zelf | Ja | Nee |
| Een bezoeker breekt zijn pols op de net gedweilde entreevloer | Nee | Ja |
| Brand slaat over van de gemeenschappelijke meterkast naar twee appartementen | Ja | Nee |
| Een lekkende olietank onder de parkeerplaats moet worden gesaneerd | Nee | Nee |
| Een slepend geschil met de aannemer over de gevelrenovatie loopt uit op een procedure | Nee | Nee |
De laatste twee regels laten zien waarom een pakket meer bevat dan gebouw en aansprakelijkheid alleen.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Wie meldt de schade: de bewoner of het bestuur?
Schade aan gemeenschappelijke delen meldt het bestuur of de beheerder, omdat de vereniging verzekeringnemer is. Een bewoner die waterschade in zijn appartement heeft, meldt dat bij het bestuur én bij zijn eigen inboedelverzekeraar. Vaak lopen beide trajecten naast elkaar; zie schade melden bij een VvE.
Wat als een lekkage uit het appartement erboven komt?
Dan is de vraag waar het gebrek zit. Een leiding die tot de gemeenschappelijke installatie behoort, valt onder de polis van de vereniging. Een lekkende wasmachine of een eigen aansluiting is een zaak tussen de bewoners en hun eigen verzekeraars. De splitsingsakte geeft daarbij de doorslag, niet de plek waar het water tevoorschijn komt.
Is het bestuur persoonlijk aansprakelijk?
Bestuursleden kunnen persoonlijk worden aangesproken bij onbehoorlijk bestuur, bijvoorbeeld bij het niet verzekerd houden van het gebouw, het verwaarlozen van de reservering voor onderhoud of het aangaan van verplichtingen zonder besluit van de vergadering. Een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering dekt die aanspraak; opzettelijke benadeling en boetes blijven uitgesloten.
Onze VvE vergadert niet meer. Moeten we dan toch verzekeren?
Ja. Een niet-actieve vereniging blijft van rechtswege bestaan en blijft verplicht het gebouw verzekerd te houden. Ontbreekt de dekking en ontstaat er brandschade, dan draaien de eigenaren gezamenlijk op voor het herstel en kan een hypotheekverstrekker de eigenaar op zijn voorwaarden aanspreken. Het activeren van de vereniging is dan de eerste stap.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- VerzekeringspakketHet hoofdonderwerp
- Verzekeringen voor een VvEVerplicht, bestuur, aanvullend
- Een slapende VvE verzekerenWettelijk verplicht, aansprakelijkheid, risico
- Het woonpakket voor particulierenOpstal, inboedel, aansprakelijkheid
- WoonpakketOpstal, inboedel, aansluiting
- VvE-verzekeringspakket vergelijkenArtikel 5:112 BW, reservefonds, één polis
- VvE-pakketEén polis, alle rubrieken, één dossier
- Contact voor verenigingen van eigenarenBestuur, beheerder, splitsingsakte
- VvE en aansprakelijkheid: welke verzekeringen heeft u nodig?5:112 BW, gemeenschappelijke delen, bestuur