De X5 is een zware SUV die in Nederland vooral als gezinsauto en trekvoertuig wordt gebruikt. Dat trekgewicht is de belangrijkste reden om de polis nauwkeuriger te lezen dan bij een gewone personenauto. Een aangekoppelde aanhanger of caravan valt voor de aansprakelijkheid onder het trekkende voertuig: veroorzaakt de caravan schade aan een ander, dan betaalt de WA-dekking van de X5 dat. Schade áán uw eigen caravan valt daar niet onder.
Het tweede punt is de reparatie. Luchtvering, vierwielaandrijving, matrixkoplampen en een reeks camera's en radarsensoren maken een op het oog beperkte aanrijding kostbaar. Na het vervangen van een voorruit moeten de rijhulpsystemen opnieuw worden gekalibreerd. Dat hoort bij de ruitschaderegeling maar niet elk herstelbedrijf mag het uitvoeren.
Ten derde de waarde in de eerste jaren. Het verschil tussen aanschafprijs en dagwaarde is bij dit model in absolute zin groot, en daarom is de nieuwwaarde- of aanschafwaarderegeling hier relevanter dan bij een goedkopere auto. Rijdt u de auto zakelijk, kijk dan ook op BMW 3 serie verzekeren.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
Wettelijk verplicht
WA-verzekering
Schade die u met het voertuig aan anderen toebrengt. Niet uw eigen voertuig.
Schade aan andere voertuigen
Letsel van derden
Schade aan objecten
Meest gekozen
WA + Beperkt Casco
Daarnaast schade aan uw eigen voertuig door oorzaken van buitenaf.
Diefstal en inbraak
Brand, storm en hagel
Ruitschade
Aanrijding met dieren
Bij hogere waarde
Allrisk (volledig casco)
Ook schade aan uw eigen voertuig door eigen schuld.
Eigen schuld en eenzijdig ongeval
Vandalisme
Onbekende veroorzaker
Total loss
Wat is gedekt
Situatie
WA
WA + BC
Allrisk
Schade aan een ander voertuig
Ja
Ja
Ja
Diefstal van uw BMW X5
Nee
Ja
Ja
Ruitschade of steenslag
Nee
Ja
Ja
Storm-, hagel- en brandschade
Nee
Ja
Ja
Zelf tegen een paaltje gereden
Nee
Nee
Ja
Circuitgebruik, slijtage en opzet
Nee
Nee
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Aanhanger en caravan: wel de ander, niet uw eigen spullen
Zolang de aanhanger is aangekoppeld, dekt de WA-verzekering van de X5 de schade die het geheel aan derden toebrengt. Dat volgt uit de systematiek van WAM artikel 2. Raakt de aanhanger los en veroorzaakt hij daarna schade, dan wordt het ingewikkelder en kijkt men naar aansprakelijkheid op grond van artikel 6:162 BW. Schade aan de caravan zelf, en aan de inhoud, vraagt om een eigen caravan- of aanhangerverzekering.
Rijhulpsystemen maken ruitschade een technische klus
Achter de voorruit zitten camera's voor rijstrookassistentie, verkeersbordherkenning en noodremsystemen. Na vervanging van de ruit moeten die opnieuw worden ingesteld op een uitgelijnde opstelling. Doet een bedrijf dat niet of onvolledig, dan werken de systemen onbetrouwbaar zonder dat u het merkt. Kies een hersteller die de kalibratie zelf uitvoert en binnen het netwerk van uw verzekeraar valt; buiten dat netwerk geldt vaak een hoger eigen risico.
Nieuwwaarde- of aanschafwaarderegeling
Bij een jonge auto keert de verzekeraar bij total loss soms uit op basis van de nieuwprijs of de aanschafprijs in plaats van de dagwaarde. Zo'n regeling geldt een beperkte periode na de eerste toelating, vaak alleen voor de eerste eigenaar, en soms alleen als de schade een bepaald deel van de waarde overschrijdt. Lees welke variant op uw polisblad staat. De verschillen tussen maatschappijen zijn hier groot.
Wat er niet onder valt
Buiten de dekking blijven: bagage, gereedschap en persoonlijke eigendommen in de auto, want die horen bij een inboedel- of reisverzekering. Ook uitgesloten zijn schade door rijden buiten de verharde weg of over terrein, schade door beladen boven het toegestane gewicht of het toegestane trekgewicht, slijtage aan onderdelen zoals luchtveerbalgen, en schade veroorzaakt met opzet of door bewuste roekeloosheid (artikel 7:952 BW).
Herstel en onderdelen
Luchtvering en vierwielaandrijving maken schadeherstel duurder dan bij een sedan uit dezelfde prijsklasse.
Acceptatie verschilt per verzekeraar
Niet elke maatschappij hanteert hetzelfde beleid voor dit merk. Bij bijzondere uitvoeringen is de vraag niet wat het kost maar wie het accepteert.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Voor de aansprakelijkheid wel: zolang de caravan is aangekoppeld, dekt de WA-verzekering van de auto de schade die het geheel aan anderen toebrengt. Schade aan de caravan zelf, aan de inhoud en aan de voortent valt daar niet onder. Daarvoor sluit u een aparte caravanverzekering met een cascodekking. Controleer ook of uw polis geldt in de landen waar u met de caravan naartoe gaat.
Wordt het kalibreren van de camera na ruitvervanging vergoed?
In de meeste ruitschaderegelingen hoort het instellen van de rijhulpsystemen bij de vervanging en wordt het meegenomen. Voorwaarde is dat het herstelbedrijf de kalibratie mag en kan uitvoeren. Kiest u een bedrijf buiten het netwerk van uw verzekeraar, dan geldt vaak een hoger eigen risico en soms een vergoeding tot een maximum. Vraag vooraf na of de kalibratie in de offerte zit.
Hoe lang geldt de nieuwwaarderegeling?
Dat verschilt per verzekeraar en staat op uw polisblad. Gebruikelijk is een beperkte periode gerekend vanaf de eerste toelating, waarna wordt teruggevallen op afschrijving en daarna op dagwaarde. Vaak geldt de regeling alleen voor de eerste eigenaar en alleen als de reparatiekosten een bepaald deel van de waarde overschrijden. Koopt u de auto tweedehands, ga er dan niet vanuit dat de regeling meeverhuist.
Ben ik gedekt als ik met de X5 het strand of een weiland op rijd?
Meestal niet. Veel voorwaarden sluiten schade uit die ontstaat bij gebruik buiten de openbare verharde weg, of bij terreinrijden. Blijft u binnen normaal gebruik, bijvoorbeeld een onverhard toegangspad, dan is er vaak geen probleem. Rijdt u het strand, een bospad of een crossterrein op, lees dan eerst uw voorwaarden. Ook schade door vastlopen en het bergen daarvan valt vaak buiten de dekking.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
