De M5 is een grote sedan met een vermogen dat ver boven het gemiddelde ligt. Dat heeft gevolgen aan de voorkant van het traject: veel maatschappijen hanteren een bovengrens in kilowatts, een minimumleeftijd voor de bestuurder en een minimum aantal schadevrije jaren. Een aanvraag die op papier klopt, kan alsnog worden afgewezen omdat de auto buiten het acceptatiekader valt. Dat is geen premiekwestie maar een kwestie van toegang.
Wordt u ergens geweigerd, dan telt dat mee bij de volgende aanvraag. Vrijwel elk aanvraagformulier vraagt of een verzekeraar u eerder heeft geweigerd, een polis heeft opgezegd of bijzondere voorwaarden heeft gesteld. Die vraag beantwoordt u naar waarheid: artikel 7:928 BW legt de mededelingsplicht op en artikel 7:930 BW bepaalt de gevolgen als er is verzwegen. Verzwijgen levert een polis op die bij de eerste grote schade waardeloos blijkt.
En er is de aansprakelijkheidskant. Massa en snelheid bepalen de ernst van het letsel bij een aanrijding, en letselschade is het duurste dat een WA-dekking te verwerken krijgt. Voor de tweedeurs uitvoering met een ander gebruik leest u BMW M4 verzekeren.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
Wettelijk verplicht
WA-verzekering
Schade die u met het voertuig aan anderen toebrengt. Niet uw eigen voertuig.
Schade aan andere voertuigen
Letsel van derden
Schade aan objecten
Meest gekozen
WA + Beperkt Casco
Daarnaast schade aan uw eigen voertuig door oorzaken van buitenaf.
Diefstal en inbraak
Brand, storm en hagel
Ruitschade
Aanrijding met dieren
Bij hogere waarde
Allrisk (volledig casco)
Ook schade aan uw eigen voertuig door eigen schuld.
Eigen schuld en eenzijdig ongeval
Vandalisme
Onbekende veroorzaker
Total loss
Wat is gedekt
Situatie
WA
WA + BC
Allrisk
Schade aan een ander voertuig
Ja
Ja
Ja
Diefstal van uw BMW M5
Nee
Ja
Ja
Ruitschade of steenslag
Nee
Ja
Ja
Storm-, hagel- en brandschade
Nee
Ja
Ja
Zelf tegen een paaltje gereden
Nee
Nee
Ja
Circuitgebruik, slijtage en opzet
Nee
Nee
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Acceptatie is de eerste horde
Verzekeraars werken met vermogensgrenzen en met eisen aan de bestuurder: een minimumleeftijd, een aantal jaren rijbewijsbezit en een schadevrij verleden. Voldoet u daar niet aan, dan komt u niet bij de standaardtarieven maar bij een gevolmachtigde of een gespecialiseerde partij terecht. Dat is een reële route, maar met andere voorwaarden. Laat uw situatie aan meerdere maatschappijen voorleggen voordat u de auto op naam zet.
De weigeringsvraag op het aanvraagformulier
Een eerdere weigering, opzegging of royement moet u opgeven, ook als die bij een andere autoverzekering speelde. Hetzelfde geldt voor een strafrechtelijk verleden binnen de gevraagde termijn. Artikel 7:928 BW maakt dat een plicht en artikel 7:930 BW geeft de verzekeraar bij verzwijging het recht de uitkering te verminderen of te weigeren. Een eerlijk gemelde weigering leidt vaak nog tot een polis. Een verzwegen weigering nooit tot een uitkering.
Zwaar en snel: de aansprakelijkheidskant
De WA-dekking betaalt de schade die u aan anderen toebrengt, en bij letsel loopt dat ver op: verlies van arbeidsvermogen, verzorging, aanpassingen aan de woning. WAM artikel 2 zorgt dat het slachtoffer wordt betaald, ook als u een polisvoorwaarde schond. De verzekeraar mag dat bedrag daarna op u verhalen. Buiten Nederland gelden andere wettelijke minima; controleer uw dekking voor de landen waar u rijdt.
Waar de dekking ophoudt
Uitgesloten zijn: deelname aan wedstrijden, snelheidsproeven en gebruik op een circuit, ook tijdens een training; rijden onder invloed van alcohol of drugs en rijden zonder geldig rijbewijs; en schade veroorzaakt met opzet of door bewuste roekeloosheid (artikel 7:952 BW). Verhuur en deelgebruik vallen er eveneens buiten. Bij extreme snelheidsovertredingen kan de verzekeraar het regresrecht inzetten dat de WAM hem geeft.
Herstel en onderdelen
Herstel vraagt om een M-gecertificeerde hersteller. Niet elke schadehersteller mag eraan werken.
Acceptatie verschilt per verzekeraar
Niet elke maatschappij hanteert hetzelfde beleid voor dit merk. Bij bijzondere uitvoeringen is de vraag niet wat het kost maar wie het accepteert.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Een verzekeraar heeft mijn aanvraag geweigerd. Wat nu?
Een weigering betekent dat de auto buiten het acceptatiekader van die maatschappij valt, niet dat u onverzekerbaar bent. Er zijn gevolmachtigden en gespecialiseerde partijen die zwaardere auto's wel aannemen, soms met extra eisen aan stalling, beveiliging of bestuurders. Vermeld de eerdere weigering bij de volgende aanvraag; dat is verplicht en zelden een blokkade als u het uit uzelf meldt.
Moet ik een royement uit het verleden melden?
Ja. De vraag naar eerdere opzeggingen, weigeringen en bijzondere voorwaarden staat op vrijwel elk formulier en valt onder de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW. Verzwijgt u het en komt het bij een schade aan het licht, dan kan de verzekeraar op grond van artikel 7:930 BW de uitkering verminderen of geheel weigeren, en de polis alsnog opzeggen. Melden kost premie, verzwijgen kost dekking.
Kan ik een bestuurdersbeperking laten opnemen?
Dat kan en het drukt de premie. Op het polisblad staat dan dat alleen u rijdt, of alleen bestuurders boven een bepaalde leeftijd. De keerzijde is dat een schade veroorzaakt door iemand daarbuiten leidt tot een verhoogd eigen risico of tot het ontbreken van cascodekking. De WA-dekking blijft door de WAM wel werken richting de benadeelde, met mogelijk verhaal op u.
Betaalt de verzekeraar als ik bij zeer hoge snelheid schade veroorzaak?
De benadeelde krijgt betaald; dat waarborgt WAM artikel 2 ongeacht wat u fout deed. Voor uzelf ligt het anders. Is er sprake van bewuste roekeloosheid of opzet, dan geldt de uitsluiting van artikel 7:952 BW voor uw eigen cascoschade en kan de verzekeraar het aan de derde uitgekeerde bedrag op u verhalen. Bij letselschade loopt dat verhaal hoog op.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
