Een persoonlijke lening heeft een vaste looptijd, een vast bedrag en een vaste maandtermijn. Bij een doorlopend krediet varieert de rente en kunt u afgelost bedrag opnieuw opnemen. Wat u werkelijk betaalt, hangt af van de looptijd en de rente samen: een lagere termijn over een langere periode kost uiteindelijk meer. Beide vormen worden geregistreerd bij het BKR.
Anders dan bij een hypotheek of een leaseauto staat er geen onderpand tegenover, dus stelt de geldverstrekker geen verzekeringseis. Wel wordt er vaak een betalingsbeschermer of overlijdensrisicodekking bij aangeboden. Controleer dan eerst of u niet al gedekt bent via een arbeidsongeschiktheidsverzekering, een WIA-aanvulling van uw werkgever of een bestaande overlijdensrisicoverzekering.
Een lopend krediet drukt bovendien uw ruimte voor een hypotheek; zie maximale hypotheek berekenen. Wij bemiddelen niet in kredieten, maar beoordelen wel de verzekeringen die eromheen worden verkocht.
Let op! Geld lenen kost geld. Finass Advies B.V. Richt zich op schadeverzekeringen en bemiddelt niet in krediet of hypotheken. Deze pagina is informatief. Voor een aanvraag verwijzen wij u naar een aanbieder of adviseur die zich op krediet en hypotheken richt. Elke kredietaanbieder raadpleegt het BKR bij kredieten vanaf € 250 met een looptijd langer dan een maand.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
Vooraf
Wat u nodig heeft
Wat een geldverstrekker vraagt.
Inkomensgegevens
Onderpandwaarde
Overzicht van verplichtingen
Naast de rente
Wat het kost
Wat vaak wordt vergeten.
Advies- en bemiddelingskosten
Taxatie en notaris
Overdrachtsbelasting
Voorwaarden
Wat erbij hoort
Wat de geldverstrekker eist.
Opstalverzekering verplicht
Soms overlijdensrisicodekking
Belanghebbende op de polis
Wat is gedekt
Onderwerp
Toelichting
Advies is onafhankelijk
Ja
Wij vergelijken meerdere aanbieders
Ja
Wij bemiddelen zelf in kredieten
Nee
Doorverwijzing naar een gespecialiseerde partij
Ja
Vrijblijvend eerste gesprek
Ja
Kosten vooraf inzichtelijk
Ja
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Een krediet werkt door in uw hypotheekruimte
Kredieten worden bij het BKR geregistreerd en tellen bij een hypotheekaanvraag mee met een fictieve maandlast, ongeacht wat u feitelijk aflost. Een doorlopend krediet weegt daarbij zwaarder dan een aflopende lening, omdat u de limiet opnieuw kunt opnemen. Ook private lease en alimentatie beperken de ruimte. Aflossen helpt alleen als de registratie ook daadwerkelijk is beëindigd.
Betalingsbescherming: kijk eerst naar wat u al heeft
Een dekking tegen arbeidsongeschiktheid of werkloosheid bij een lening klinkt logisch, maar overlapt vaak met bestaande voorzieningen. Let op de uitsluitingen: er geldt een wachttijd voordat wordt uitgekeerd, werkloosheid is uitgesloten bij een tijdelijk contract, in de proeftijd en bij ontslag op eigen verzoek, en klachten die bij aanvang al bestonden vallen erbuiten.
Wat er gebeurt als u overlijdt
Een consumptief krediet vervalt niet bij overlijden. De schuld gaat over op de nalatenschap. Erfgenamen kunnen een nalatenschap beneficiair aanvaarden of verwerpen, maar dat raakt ook de bezittingen. Een overlijdensrisicodekking voorkomt die keuze. Beantwoord de gezondheidsvragen volledig: op grond van artikel 7:928 en 7:930 BW kan onjuiste opgave de uitkering kosten.
Lenen lost een verzekeringsgat niet op
Geld lenen om een eigen risico, een premieachterstand of een onverzekerde schade te betalen, verplaatst het probleem naar de toekomst en verhoogt uw vaste lasten. Leent u voor een auto, dan blijft een WA-verzekering op grond van artikel 2 WAM hoe dan ook verplicht. Leent u voor een verbouwing, weeg dat dan af tegen een bouwdepot bij uw hypotheek.
Wat bepaalt uw premie?
Leeftijd bij aanvang van de dekking. Bepaalt samen met de looptijd de premie van een overlijdensrisicodekking.
Rookgedrag. Rokers en niet-rokers worden bij overlijdensrisico apart getarifeerd.
Verzekerd bedrag en looptijd. Stem beide af op de restschuld van de lening, niet op het oorspronkelijke bedrag.
Beroep en contractvorm. Voor het werkloosheidsdeel is een vast dienstverband vrijwel altijd voorwaarde.
Gekozen wachttijd. Hoe langer u zelf de eerste maanden overbrugt, hoe lager de premie.
Dalende of gelijkblijvende verzekerde som. Een dalende som volgt een aflopende lening en is daardoor goedkoper.
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Telt een doorlopend krediet mee bij een hypotheekaanvraag?
Ja. Het BKR registreert de limiet en de geldverstrekker rekent met een fictieve maandlast over die limiet, ook als u niets heeft opgenomen. Daardoor drukt een ongebruikt krediet uw maximale hypotheek. Wilt u dat voorkomen, dan moet het krediet niet alleen zijn afgelost maar ook formeel beëindigd en afgemeld zijn.
Moet ik een lening verzekeren?
Verplicht is het niet, want er staat geen onderpand tegenover. Beoordeel wel wat er gebeurt als uw inkomen wegvalt door arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden. Vaak heeft u al dekking via een arbeidsongeschiktheidsverzekering, een collectieve regeling van uw werkgever of een bestaande overlijdensrisicoverzekering. Dubbele dekking betekent dubbele premie en geen dubbele uitkering.
Wat gebeurt er als ik arbeidsongeschikt raak?
De verplichting tot betalen blijft bestaan. Een betalingsbeschermer kan de termijnen tijdelijk overnemen, maar pas na de wachttijd en alleen als u aan de voorwaarden voldoet. Klachten die bij het afsluiten al speelden zijn uitgesloten, net als arbeidsongeschiktheid door opzet. Zelfstandigen zijn bovendien meestal van het werkloosheidsdeel uitgesloten.
Bemiddelt Finass in leningen?
Nee. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen en verwijzen voor kredieten door naar een gespecialiseerde partij met een kredietvergunning. Wel kijken wij kritisch mee met de verzekering die bij een lening wordt aangeboden: is die nodig, overlapt zij met wat u al heeft, en zijn de uitsluitingen aanvaardbaar voor uw situatie?
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
