Wat u nodig heeft
- Inkomensgegevens
- Onderpandwaarde
- Overzicht van verplichtingen
Aflossingsvrije hypotheek
Bij een aflossingsvrije hypotheek staat de hoofdsom aan het einde van de looptijd nog volledig open, en dat bepaalt welke verzekeringen eromheen nodig zijn.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
U betaalt uitsluitend rente. De schuld wordt niet kleiner, dus wat u na de looptijd moet terugbetalen is precies wat u destijds heeft geleend. Dat maakt de maandlast laag en het eindmoment zwaar: de schuld moet dan worden voldaan uit eigen middelen, uit de verkoopopbrengst of via een nieuwe financiering waarvoor u opnieuw wordt getoetst — vaak op een pensioeninkomen.
Verzekeringstechnisch is dat het kenmerkende verschil met een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Daar daalt de schuld ieder jaar en daalt het risico mee. Hier blijft het risico dat uw nabestaanden of uzelf met de volledige hoofdsom achterblijven de hele looptijd even groot. Een gelijkblijvende overlijdensrisicodekking sluit daarop aan; een dalende dekking loopt na verloop van tijd uit de pas met de schuld.
Voor de financiering zelf verwijzen wij u door naar een partij met een kredietvergunning. De verzekeringen die de geldverstrekker eist of die u zelf nodig heeft — de opstalverzekering op herbouwwaarde voorop, regelen wij wel.
Let op! Geld lenen kost geld. Finass Advies B.V. richt zich op schadeverzekeringen en bemiddelt niet in krediet of hypotheken. Deze pagina is informatief. Voor een aanvraag verwijzen wij u naar een aanbieder of adviseur die zich op krediet en hypotheken richt. Elke kredietaanbieder raadpleegt het BKR bij kredieten vanaf € 250 met een looptijd langer dan een maand.
Verzekeren staat nooit op zichzelf
Een hypotheek, lening of belegging raakt vaak ook uw verzekeringen. Wij kijken breder mee en wijzen u door naar de juiste specialist wanneer iets buiten verzekeren valt.
FinancieelFoto volgt
OverzichtFoto volgt
AdviesFoto volgt
Wat is gedekt en wat niet?
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
Wat het kost
Wat vaak wordt vergeten.
- Advies- en bemiddelingskosten
- Taxatie en notaris
- Overdrachtsbelasting
Wat erbij hoort
Wat de geldverstrekker eist.
- Opstalverzekering verplicht
- Soms overlijdensrisicodekking
- Belanghebbende op de polis
Wat is gedekt
| Onderwerp | Toelichting |
|---|---|
| Advies is onafhankelijk | Ja |
| Wij vergelijken meerdere aanbieders | Ja |
| Wij bemiddelen zelf in kredieten | Nee |
| Doorverwijzing naar een gespecialiseerde partij | Ja |
| Vrijblijvend eerste gesprek | Ja |
| Kosten vooraf inzichtelijk | Ja |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Wat bepaalt uw premie?
- Verhouding tussen schuld en woningwaarde. Hoe groter het aflossingsvrije deel ten opzichte van de marktwaarde, hoe strenger de toets.
- Resterende looptijd tot uw AOW-datum. Loopt de hypotheek door na pensionering, dan wordt op het lagere inkomen getoetst.
- Rentevaste periode. Bij een korte rentevaste periode rekent de geldverstrekker met een fictieve toetsrente.
- Leeftijd en gezondheid bij de overlijdensrisicodekking. Bepalend voor acceptatie, premie en eventuele uitsluitingsclausules.
- Herbouwwaarde van de woning. Grondslag voor de opstalpremie en voor de garantie tegen onderverzekering.
- Wel of geen NHG. NHG stelt eigen eisen aan de aflosvorm en aan het maximale aflossingsvrije deel.
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
- U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
- Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Waarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Het eindmoment weegt zwaarder dan de maandlast
De vraag is niet of u de rente kunt betalen, maar wat er aan het einde van de looptijd gebeurt. Kunt u de hoofdsom dan aflossen, herfinancieren of de woning verkopen? Bij pensionering valt het inkomen meestal terug terwijl de schuld ongewijzigd blijft. Reken dat scenario door voordat u kiest, en betrek daarbij hoeveel jaar er na uw AOW-datum nog resteert.
Waarom een dalende overlijdensrisicodekking hier niet past
Veel dekkingen zijn ontworpen op een schuld die afneemt. Bij aflossingsvrij neemt die niet af, dus loopt een dalende verzekerde som weg van de werkelijke schuld. Let ook op de uitsluitingen: zelfdoding in het eerste jaar is niet gedekt, evenmin als overlijden door deelname aan een oorlogssituatie, en bij een onjuiste gezondheidsverklaring kan de verzekeraar zich beroepen op artikel 7:928 en 7:930 BW.
Renteaftrek en overgangsrecht
Voor hypotheken die na de wetswijziging van 2013 zijn afgesloten geldt geen renteaftrek meer op een aflossingsvrij deel. Voor eerdere leningen kan overgangsrecht gelden, maar dat is aan voorwaarden gebonden en kan vervallen als u de lening verhoogt, oversluit of het aflossingsvrije deel wijzigt. Laat dit vooraf toetsen door een hypotheekadviseur. Het raakt uw netto last direct.
Wat de geldverstrekker op de polis wil zien
Vrijwel altijd een opstalverzekering op herbouwwaarde met de geldverstrekker als belanghebbende, zodat een uitkering bij grote schade niet zonder meer aan u wordt overgemaakt. Let op de gebruikelijke uitsluitingen: achterstallig onderhoud, funderingsschade door bodemdaling of paalrot, en constructie- en ontwerpfouten blijven buiten de dekking. Geleidelijk optredende vochtdoorslag valt er evenmin onder.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Blijft de schuld echt de hele looptijd gelijk?
Ja. U betaalt alleen rente, dus de hoofdsom verandert niet. Aan het einde van de looptijd staat hetzelfde bedrag open als bij het afsluiten. U kunt vrijwillig extra aflossen, maar verplicht is dat niet. Houd er rekening mee dat de geldverstrekker aan het einde opnieuw toetst of u de schuld kunt dragen of herfinancieren.
Waarom adviseert u een gelijkblijvende in plaats van een dalende dekking?
Omdat de schuld niet daalt. Een dalende verzekerde som is afgestemd op een annuïtair of lineair aflopende lening. Bij aflossingsvrij ontstaat dan gaandeweg een gat tussen wat de verzekering uitkeert en wat er open blijft staan. Een gelijkblijvende som volgt de schuld wel, maar kost meer premie. Die afweging maakt u bewust.
Wat gebeurt er als ik met pensioen ga?
De rente loopt door terwijl uw inkomen in de regel daalt. Sommige geldverstrekkers toetsen bij het einde van de rentevaste periode opnieuw. Wordt de last dan te hoog, dan resteren aflossen uit vermogen, gedeeltelijk aflossen, verhuizen of verkopen. Breng dit in kaart ruim voordat de looptijd afloopt, niet in het laatste jaar.
Regelt Finass Verzekert de hypotheek zelf?
Nee. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen. Voor de financiering verwijzen wij u door naar een partij met de juiste vergunning. De verzekeringen die eromheen horen — opstal op herbouwwaarde met de geldverstrekker als belanghebbende, en de overlijdensrisicodekking: nemen wij wel voor u ter hand.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- Financiering en kredietHet hoofdonderwerp
- StartersleningAanvullend, gemeente, voorwaarden
- Maximale hypotheek berekenenInkomen, woningwaarde, verplichtingen
- Geld lenen: waar u op letBKR, looptijd, totale kosten
- Hypotheek als zzp'erInkomen aantonen, jaarcijfers, mogelijkheden
- Hypotheek voor een verbouwingBouwdepot, waardestijging, melden
- Hypotheek oversluiten: wij verwijzen u doorBoeterente, terugverdientijd, doorverwijzing
- Factoring voor ondernemersFacturen voorfinancieren, debiteurenrisico, kosten
- OverbruggingshypotheekTwee woningen, tijdelijk, dubbele lasten
Verder lezen
Zullen we het uitzoeken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij zoeken uit welke verzekeraar het beste past bij wat u doet en bij het risico dat u loopt.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg of thuis? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
Deze pagina is samengesteld door Finass Verzekert (LinkedIn). Laatst bijgewerkt op .
Wat hier staat is algemene uitleg, geen advies dat op uw situatie is toegesneden.