De eerste grens is de inkomensgrens. Aan de hand van jaarlijks vastgestelde financieringslastpercentages wordt bepaald welk deel van uw inkomen aan hypotheeklasten mag opgaan. Bij een korte rentevaste periode wordt daarbij niet met de werkelijke rente gerekend maar met een hogere toetsrente. De tweede grens is de waarde van de woning: u leent ten hoogste de marktwaarde, blijkend uit taxatie of modelwaarde.
Beide grenzen gelden tegelijk en de laagste bepaalt uw maximum. Wie overbiedt of een taxatie onder de koopsom krijgt, moet het verschil uit eigen middelen betalen, net als de kosten koper. Voor energiebesparende maatregelen geldt bij veel geldverstrekkers extra ruimte; zie hypotheek voor verduurzaming.
Wij rekenen uw maximum niet uit en bemiddelen niet in hypotheken. Wel maken wij inzichtelijk welke woonlasten ná. De toetsing nog komen, want die staan niet in een rekentool.
Let op! Geld lenen kost geld. Finass Advies B.V. Richt zich op schadeverzekeringen en bemiddelt niet in krediet of hypotheken. Deze pagina is informatief. Voor een aanvraag verwijzen wij u naar een aanbieder of adviseur die zich op krediet en hypotheken richt. Elke kredietaanbieder raadpleegt het BKR bij kredieten vanaf € 250 met een looptijd langer dan een maand.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
Vooraf
Wat u nodig heeft
Wat een geldverstrekker vraagt.
Inkomensgegevens
Onderpandwaarde
Overzicht van verplichtingen
Naast de rente
Wat het kost
Wat vaak wordt vergeten.
Advies- en bemiddelingskosten
Taxatie en notaris
Overdrachtsbelasting
Voorwaarden
Wat erbij hoort
Wat de geldverstrekker eist.
Opstalverzekering verplicht
Soms overlijdensrisicodekking
Belanghebbende op de polis
Wat is gedekt
Onderwerp
Toelichting
Advies is onafhankelijk
Ja
Wij vergelijken meerdere aanbieders
Ja
Wij bemiddelen zelf in kredieten
Nee
Doorverwijzing naar een gespecialiseerde partij
Ja
Vrijblijvend eerste gesprek
Ja
Kosten vooraf inzichtelijk
Ja
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Twee grenzen, de laagste telt
De inkomensgrens en de onderpandgrens worden los van elkaar berekend en u krijgt niet meer dan de laagste. Valt de taxatie lager uit dan de koopsom, dan financiert u het verschil zelf. Ook de kosten koper, de overdrachtsbelasting en de advies- en notariskosten komen uit eigen middelen. Reken die posten mee voordat u een bod uitbrengt.
Verplichtingen die uw ruimte verkleinen
Bij het BKR geregistreerde kredieten drukken uw maximum met een fictieve maandlast over de limiet, niet over het opgenomen bedrag. Ook een studielening, alimentatie, private lease en een erfpachtcanon verminderen de ruimte. Aflossen helpt alleen als het krediet ook formeel is beëindigd en afgemeld. Zie geld lenen voor de achtergrond daarvan.
Wat een rekentool niet meeneemt
De toetsing kijkt naar rente en aflossing, niet naar wat wonen verder kost. Daar komen de opstalverzekering, een VvE-bijdrage en reservering, gemeentelijke lasten, energiekosten en onderhoud nog bij. Reken ook door wat er gebeurt als één van beide inkomens wegvalt of als u met pensioen gaat. De toets doet dat niet voor u.
Aan de bovengrens gaan zitten kost u uw buffer
Leent u het maximum, dan blijft er niets over voor een kapotte cv-ketel of een eigen risico. Een woonlastenverzekering kan een terugval opvangen, maar kent een wachttijd, geen dekking bij een tijdelijk contract of ontslag op eigen verzoek, en geen dekking voor klachten die er al waren. NHG kwijtscheldt een restschuld alleen onder strikte voorwaarden.
Wat bepaalt uw premie?
Toetsinkomen. Bruto jaarinkomen inclusief vaste toeslagen. Bij zelfstandigen een meerjarig gemiddelde.
Rentevaste periode en toetsrente. Bij een korte rentevaste periode wordt met een hogere fictieve rente gerekend.
Financiële verplichtingen. Kredieten, studielening, alimentatie en private lease verlagen het maximum.
Marktwaarde van de woning. Taxatie of modelwaarde bepaalt de tweede grens, ongeacht wat u biedt.
Energielabel en verduurzamingsruimte. Voor energiebesparende maatregelen bestaat bij veel geldverstrekkers extra ruimte.
Wel of geen NHG. NHG kent een kostengrens en eigen voorwaarden, en werkt door in de rente.
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
De inkomensgrens en de onderpandgrens. De eerste volgt uit financieringslastpercentages die jaarlijks worden vastgesteld en bepaalt welk deel van uw inkomen aan woonlasten mag opgaan. De tweede is de waarde van de woning zelf, vastgesteld met een taxatie of modelwaarde. U krijgt niet meer dan de laagste van beide uitkomsten, ook als de andere ruimer is.
Telt mijn studieschuld mee?
Ja. Een studielening staat niet bij het BKR geregistreerd, maar u moet hem wel opgeven en de geldverstrekker rekent met een eigen wegingsfactor over de oorspronkelijke hoofdsom. Verzwijgen heeft weinig zin: de geldverstrekker vraagt om een overzicht en bij ontdekking kan de offerte worden ingetrokken. Extra aflossen verlaagt de weging pas na herberekening.
Kan ik extra lenen voor verduurzaming?
Bij veel geldverstrekkers wel. Voor energiebesparende maatregelen bestaat een aanvullende ruimte boven de gewone toetsing, mits het bedrag in een depot komt en aan gekwalificeerde maatregelen wordt besteed. Welke maatregelen meetellen en binnen welke termijn het depot besteed moet zijn, legt de geldverstrekker vast. Vergeet niet uw herbouwwaarde daarna te actualiseren.
Berekent Finass mijn maximale hypotheek?
Nee. Wij hebben geen hypotheekvergunning en verwijzen u daarvoor door naar een gespecialiseerde adviseur. Wat wij wel doen: de woonlasten in beeld brengen die na de toetsing overblijven, zoals de opstalverzekering en een eventuele overlijdensrisicodekking, zodat u niet alleen weet wat u mág lenen maar ook wat u maandelijks kwijt bent.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
