Panelen, optimizers, bekabeling en omvormer worden bij een woning vaak als onderdeel van de opstal gezien. Dat betekent dat ze meelopen in de verzekerde som, en dat de som dus moet worden aangepast. Panelen die na uw laatste opgave zijn geplaatst, zijn niet automatisch meeverzekerd.
Het tweede punt is het brandrisico. De zwakke plekken zitten zelden in het paneel zelf, maar in de gelijkstroomzijde: connectoren die niet goed zijn aangedrukt, kabels die over een scherpe dakrand lopen en een omvormer die op een warme plek hangt. Een brand die daar begint, begint onder de dakbedekking.
Het derde punt is aansprakelijkheid: waait er een paneel weg, dan is dat schade bij een ander.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
De grondslag
Herbouwwaarde
Wat het kost om het pand opnieuw te bouwen.
Niet de marktwaarde
Niet de WOZ-waarde
Garantie tegen onderverzekering
Aard- en nagelvast
Wat eronder valt
Alles wat vastzit aan het pand.
Gebouw en installaties
Bijgebouwen
Terreinafscheidingen
Naar keuze
Uitbreidingen
Wat er standaard buiten valt.
Glas
Tuinaanleg
Eigen gebrek en funderingen
Wat is gedekt
Situatie
Standaard
Met uitbreiding
Brand, rook en blikseminslag
Ja
Ja
Storm vanaf windkracht 7
Ja
Ja
Waterschade door een gesprongen leiding
Ja
Ja
Glasbreuk
Soms
Ja
Grondwater door de vloer
Nee
Nee
Slijtage en achterstallig onderhoud
Nee
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Melden en de verzekerde som aanpassen
Geef bij uw verzekeraar door dat er panelen liggen, hoeveel het er zijn en of ze op het dak, op een schuur of op een frame in de tuin staan. Artikel 7:928 BW verplicht u de gevraagde gegevens juist te verstrekken; wijzigt het risico daarna, meld dat dan opnieuw. Bewaar de offerte, de factuur en de opleveringsdocumenten, zodat de omvang van de installatie bij een schade vaststaat.
De installatie moet aantoonbaar deugen
Laat plaatsen door een erkend installateur en bewaar het certificaat en het opleverrapport. Bij een dakbrand kijkt een onderzoeker naar de aansluitingen, de kabelgoten en de plaatsing van de omvormer. Blijkt de aanleg ondeugdelijk, dan valt niet alleen de installatie buiten de dekking maar mogelijk de hele dakschade. Voor grotere installaties vragen verzekeraars een periodieke inspectie volgens een erkend inspectieschema.
Storm, hagel en losrakende panelen
Panelen op een plat dak staan vaak op ballast in plaats van op doorboorde bevestiging. Die opstelling is windgevoelig. Waait een paneel weg en beschadigt het de auto of het dak van de buren, dan bent u als bezitter van de opstal aansprakelijk op grond van artikel 6:174 BW. Controleer de bevestiging na een zware storm en laat de dakdoorvoeren nakijken op lekkage.
Wat de opstalpolis niet vergoedt
Gemiste opbrengst en misgelopen teruglevering zijn geen zaakschade en worden niet vergoed. Hetzelfde geldt voor rendementsverlies door veroudering, voor een paneel of omvormer die het door een fabricagefout begeeft en voor schade tijdens de montage. Liggen de panelen op uw dak maar zijn ze eigendom van een derde partij, dan verzekert die partij ze zelf; leg in dat geval schriftelijk vast wie waarvoor opdraait.
Wat bepaalt uw premie?
Aangepaste herbouwwaarde. De installatie verhoogt de som die de grondslag voor de premie vormt.
Plaatsing van de panelen. Schuin dak, plat dak op ballast of een frame in de tuin verschillen in risico.
Dakbedekking eronder. Riet, bitumen of pannen bepalen wat een brand op het dak aanricht.
Certificering van de installateur. Een erkend bedrijf met opleverrapport telt mee bij de acceptatie.
Periodieke inspectie. Een geldig inspectierapport is bij grotere installaties vaak voorwaarde.
Omvang van de installatie. Meer panelen betekenen meer verbindingen en een langere gelijkstroomkabel.
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Meestal niet: op een eigen woning gelden panelen als onderdeel van de opstal en lopen ze mee onder die polis. Wel moet u ze melden en de verzekerde som laten aanpassen, anders is de installatie een niet-opgegeven waarde. Staan de panelen op een frame in de tuin of op een bijgebouw, vraag dan uitdrukkelijk na of die opstelling onder de dekking valt.
Is de misgelopen stroomopbrengst gedekt?
Nee. Een opstalverzekering vergoedt materiele schade aan het gebouw en de installatie, niet het inkomen of de besparing die u daardoor misloopt. Ligt de installatie stil in afwachting van herstel, dan draagt u dat verlies zelf. Voor bedrijfsmatige installaties bestaan aparte bedrijfsschadeoplossingen. Voor een woonhuis is dat niet gebruikelijk.
Wie is aansprakelijk als een paneel van mijn dak waait?
Als bezitter van de opstal bent u aansprakelijk voor schade door een gebrek aan het gebouw. Dat volgt uit artikel 6:174 BW. Bij een ondeugdelijke montage kunt u de installateur aanspreken op grond van artikel 6:162 BW. De schade bij de ander loopt in de praktijk via uw aansprakelijkheidsverzekering, niet via uw opstalpolis.
Verandert mijn premie door zonnepanelen?
De verzekerde som gaat omhoog omdat de herbouwwaarde stijgt, en dat werkt door in de premie. Verder wegen verzekeraars het extra brandrisico verschillend: de een stelt eisen aan certificering of inspectie, de ander verwerkt het in de voorwaarden. Laat daarom niet alleen de premie vergelijken maar ook de clausules die bij de installatie horen.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
