Opstalverzekering verplicht via hypotheek, VvE of erfpacht
De wet verplicht u niet uw woning te verzekeren. Uw hypotheekakte, uw erfpachtvoorwaarden en het reglement van uw vereniging doen dat wel, en dat zijn afspraken met eigen sancties.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Er bestaat geen wet die een woningeigenaar verplicht een opstalverzekering af te sluiten, zoals artikel 2 WAM dat wel doet voor een motorrijtuig. De verplichting komt uit het contract. Vrijwel elke hypotheekakte bepaalt dat het onderpand tegen brand en andere gevaren verzekerd moet zijn en verzekerd moet blijven, en geeft de geldverstrekker het recht zelf een verzekering te sluiten en de premie bij u in rekening te brengen als u dat nalaat. Vaak is de bank ook als begunstigde op de polis aangetekend.
Voor een appartement loopt het via de vereniging: artikel 5:112 lid 1 BW schrijft voor dat het splitsingsreglement een regeling over de verzekering bevat. U sluit dan zelf geen opstalpolis, maar betaalt mee aan die van de vereniging. Zie de opstalverzekering bij een VvE. Bij erfpacht en bij verhuur staan vergelijkbare verplichtingen in de erfpachtvoorwaarden of de huurovereenkomst.
Als huurder heeft u geen opstalverzekering nodig: het gebouw is van de verhuurder. Wel loont het te kijken naar huurdersbelang, voor wat u zelf heeft aangebracht. Zie de opstalverzekering bij een huurhuis.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Opstalverzekering vergelijken.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw opstalverzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
Opstalverzekering
Vergelijken
Direct afsluitenWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Waar u op moet letten
Vier gevolgen van de vraag of en hoe u verzekert.
De bank kan zelf verzekeren op uw kosten
Constateert de geldverstrekker dat het onderpand onverzekerd is, dan mag hij op grond van de akte zelf een polis sluiten en de premie doorbelasten. Die dekking is beperkt tot het belang van de bank en dekt niet uw eigen schade of uw bijgebouwen. Het is een noodgreep, geen alternatief voor een eigen polis.
Onverzekerd zijn is geen bescherming tegen aansprakelijkheid
Als bezitter van een gebouw bent u op grond van artikel 6:174 BW aansprakelijk voor schade door een gebrek aan de opstal, ook zonder verwijt. Een losgeraakte dakpan die een auto raakt, is uw probleem. Die claim valt niet onder de opstalpolis maar onder uw aansprakelijkheidsverzekering.
Verzekerd zijn is niet hetzelfde als gedekt zijn
Een polis die niet aansluit op het werkelijke gebruik voldoet in feite niet aan uw verplichting. Denk aan een woning die u verhuurt, per kamer verhuurt of die langdurig leegstaat. Meldt u dat niet, dan spelen de artikelen 7:928 en 7:930 BW en kan de uitkering vervallen.
Uitsluitingen blijven ook bij een verplichte polis gelden
Ook een polis die de bank goedkeurt, dekt geen funderingsschade door verzakking, geen overstroming vanuit primaire waterkeringen, geen achterstallig onderhoud en geen schade door ongedierte of geleidelijk vocht. Schade die u met opzet of door roekeloosheid veroorzaakt is uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW.
Wat bepaalt uw premie?
- Herbouwwaarde: het bedrag waarvoor het pand opnieuw kan worden opgebouwd
- Bouwjaar en onderhoudsstaat: oude elektra en leidingen wegen mee
- Bouwaard en dakbedekking: riet en hout leiden tot een andere tariefgroep
- Gebruik van het pand: eigen bewoning, verhuur, tweede woning of leegstand
- Eigen risico: en of dat bij storm afwijkt
- Aanvullende dekkingen: glas, tuin, bijgebouwen en zonnepanelen
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is gedekt
| Situatie | Uw eigen opstalpolis | Polis die de bank sluit |
|---|---|---|
| Herbouw van de woning nadat die volledig is afgebrand | Ja | Mits |
| De vrijstaande houten schuur op hetzelfde perceel brandt mee | Ja | Nee |
| Inbraakschade aan kozijnen, sloten en de voordeur | Ja | Nee |
| Een gesprongen leiding zet de laminaatvloer in de woonkamer bol | Ja | Nee |
| Een losgeraakte dakpan valt op een geparkeerde auto | Nee | Nee |
| Scheuren in de gevel doordat de fundering na droogte is verzakt | Nee | Nee |
De verplichting uit de akte gaat over het bestaan van een polis. De omvang van de dekking kiest u zelf.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Mag ik de opstalverzekering opzeggen als de hypotheek is afgelost?
Formeel wel, want dan vervalt de contractuele verplichting uit de akte. Verstandig is het zelden: bij brand of stormschade draagt u de volledige herbouwkosten zelf, terwijl de grond wel blijft maar het huis niet. Woont u in een appartement, dan blijft de verplichting via het splitsingsreglement bestaan, ongeacht of er een hypotheek loopt.
Is een opstalverzekering verplicht bij een garagebox of schuur op eigen grond?
Alleen als er een hypotheek of erfpachtvoorwaarde aan is verbonden. Los daarvan blijft u als bezitter aansprakelijk op grond van artikel 6:174 BW als het bouwwerk gebrekkig is en daardoor schade veroorzaakt. Voor een losstaande box bestaat een aparte dekking. Die valt niet automatisch onder de polis van uw woonhuis.
Wat als de vereniging van eigenaars niets heeft verzekerd?
Dan voldoet de vereniging niet aan haar eigen reglement en is het gebouw onverzekerd, terwijl alle eigenaren naar breukdeel in de herbouwkosten delen. Uw geldverstrekker kan ook nakoming eisen omdat het onderpand onverzekerd is. Elk lid kan het onderwerp op de agenda van de vergadering laten zetten en een besluit afdwingen.
Moet ik een tweede woning of vakantiewoning verzekeren?
Wettelijk niet, maar de hypotheekvoorwaarden en de regels van het park of de verhuurorganisatie schrijven het meestal voor. Belangrijker is dat een tweede woning een ander risico kent: langere periodes zonder toezicht, vorstschade en verhuur aan derden. Meld dat gebruik expliciet, anders sluit de polis niet aan op de werkelijkheid.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- OpstalverzekeringHet hoofdonderwerp
- Is een opstalverzekering verplicht?Niet wettelijk, wel contractueel, VvE
- Heeft iedereen een opstalverzekering nodig?Eigenaar, VvE, hypotheekeis
- Een appartement en de opstalverzekeringSplitsingsakte, eigenaarsbelang, breukdelen
- Heeft u een opstalverzekering nodig?Eigenaar, huurder, appartement
- Opstalverzekering voor een garagebox: is het verplicht en wat dekt het?Los object, geen bewoning, VvE of eigen polis
- De opstalverzekering bij een VvE in de praktijkGemeenschappelijk deel, melden, 6:174 BW
- Wat is een opstalverzekering?Herbouwwaarde, hypotheekeis, gebouw versus inboedel
- Wie sluit de opstalverzekering af?Eigenaar, VvE, erfpacht