Herbouwwaarde
- Niet de marktwaarde
- Niet de WOZ-waarde
- Garantie tegen onderverzekering
Niet wettelijk · wel contractueel · VvE
Is een opstalverzekering verplicht?
De wet verplicht een woningeigenaar nergens zijn pand te verzekeren; de plicht komt uit uw hypotheekakte, uw splitsingsakte of uw erfpachtvoorwaarden.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Nederland kent maar een handvol verplichte schadeverzekeringen. Voor motorrijtuigen staat die plicht in artikel 2 van de WAM, met een boete en een schorsing van het kenteken als u zich er niet aan houdt. Voor gebouwen bestaat zoiets niet. U mag uw woning volledig onverzekerd laten; de wetgever laat dat aan u, omdat u met een onverzekerde woning in beginsel alleen uzelf benadeelt.
In de praktijk komt u er zelden onderuit. Vrijwel elke hypotheekakte bevat de verplichting het onderpand verzekerd te houden, met de geldverstrekker als belanghebbende op de polis. Zegt u de verzekering op, dan krijgt de bank daar bericht van en mag zij zelf een polis sluiten en de premie bij u in rekening brengen. Bij een appartement rust de plicht bovendien op de vereniging via artikel 5:112 BW.
Verplicht of niet: onverzekerd bent u het volledige herbouwrisico zelf. Een uitgebrande woning betekent een pand dat weg is terwijl de hypotheekschuld blijft staan. Wat u dan zou moeten opbrengen, berekent u bij herbouwwaarde berekenen.
Wat dekt de is een opstalverzekering verplicht??
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Wat eronder valt
Alles wat vastzit aan het pand.
- Gebouw en installaties
- Bijgebouwen
- Terreinafscheidingen
Uitbreidingen
Wat er standaard buiten valt.
- Glas
- Tuinaanleg
- Eigen gebrek en funderingen
Wat is gedekt
| Situatie | Standaard | Met uitbreiding |
|---|---|---|
| Brand, rook en blikseminslag | Ja | Ja |
| Storm vanaf windkracht 7 | Ja | Ja |
| Waterschade door een gesprongen leiding | Ja | Ja |
| Glasbreuk | Soms | Ja |
| Grondwater door de vloer | Nee | Nee |
| Slijtage en achterstallig onderhoud | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Geen wettelijke plicht, wel een contractuele
Vergelijk het met uw auto: daar dwingt artikel 2 WAM u tot verzekeren omdat u anderen schade kunt toebrengen. Een huis dat afbrandt, treft in de eerste plaats uzelf. Daarom liet de wetgever dit vrij. De verplichting die u tegenkomt is dus altijd een afspraak: met uw bank, met uw vereniging van eigenaars of met de gemeente als erfpachter. Lees die afspraak, niet de wet.
De hypotheekakte en de belanghebbende
De geldverstrekker laat zich op uw polis noteren als belanghebbende. Dat heeft twee gevolgen. De verzekeraar informeert de bank wanneer de polis wordt beeindigd of de premie niet wordt betaald, en bij een grote schade wordt de uitkering mede aan de bank betaald, zodat die niet in herstel van het onderpand verdwijnt zonder haar instemming. Herstellen mag; de uitkering aan uzelf uitbetalen doorgaans niet zomaar.
Bij een appartement ligt de plicht bij de vereniging
Voor een Vereniging van Eigenaars geldt op grond van artikel 5:112 BW een echte verzekeringsplicht voor het gebouw. Die rust op de vereniging, niet op u persoonlijk. Als appartementseigenaar sluit u dus geen eigen opstalpolis, maar wel inboedel, eigenaarsbelang en aansprakelijkheid. Hoe die verdeling loopt, staat in appartement verzekeren met een VvE.
Huurt u, dan verzekert u geen opstal
De eigenaar van het pand verzekert de opstal; u niet. Wat u wel zelf heeft aangebracht, een keuken, een parketvloer, een zonwering, is huurdersbelang en verzekert u op uw inboedelpolis. Ook de aansprakelijkheid voor schade die u aan het gehuurde toebrengt, blijft van u. Zie opstalverzekering bij een huurhuis voor die afbakening.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — De verzekerde som is de grondslag; de geldverstrekker eist doorgaans dat die op herbouwwaarde is bepaald en niet op marktwaarde.
- Vereiste dekkingsvorm — Hypotheekvoorwaarden schrijven minimaal brand voor; kiest u breder, dan betaalt u meer maar voldoet u ruim aan de eis.
- Bouwaard en dakbedekking — Steen met pannen wordt anders getarifeerd dan houtbouw of riet, ongeacht wie de verzekering verlangt.
- Bouwjaar en onderhoudsstaat — Bij oudere panden wegen de staat van elektra, dak en leidingen mee in de acceptatie en het tarief.
- Gebruik van het pand — Eigen bewoning, verhuur of langdurige leegstand leiden tot verschillende tarieven en soms tot een beperktere gevarendekking.
- Garantie tegen onderverzekering — Vult u de herbouwwaardemeter correct in, dan geeft de verzekeraar die garantie; dat is een voorwaarde die de bank vaak op prijs stelt.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, uw risico en uw wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Mag mijn bank een verzekering afdwingen?
Ja, op grond van de hypotheekvoorwaarden die u heeft ondertekend. Blijkt het onderpand onverzekerd, dan mag de geldverstrekker zelf een polis sluiten en de premie op u verhalen. Die polis is doorgaans duurder dan wat u zelf zou regelen en is uitsluitend op haar belang toegesneden, dus op de hypotheekschuld en niet op uw woongenot.
Ik heb mijn hypotheek afgelost. Mag ik nu opzeggen?
Juridisch wel: zonder hypotheek vervalt de contractuele plicht en de wet legt u niets op. Praktisch draagt u dan het volledige herbouwrisico zelf, terwijl u geen leensom meer heeft om op terug te vallen. Een afgeloste woning is voor de meeste huishoudens juist het grootste vermogensbestanddeel dat zij bezitten.
Moet ik bij een appartement zelf een opstalpolis sluiten?
Nee. De vereniging is op grond van artikel 5:112 BW verplicht het gebouw te verzekeren en doet dat voor alle eigenaren samen; de premie zit in uw maandelijkse bijdrage. Wat u zelf regelt, is uw inboedel, uw zelf aangebrachte verbeteringen en uw aansprakelijkheid. Een tweede opstalpolis levert alleen samenloop op.
Wat gebeurt er als een onverzekerd pand afbrandt?
Dan blijft uw hypotheekschuld bestaan terwijl het onderpand er niet meer is, en draagt u de herbouw zelf. Daarnaast komen de sloop- en opruimingskosten voor uw rekening en kan de gemeente u aanschrijven om het terrein veilig achter te laten. Ook uw geldverstrekker kan de lening opeisen wegens het schenden van de hypotheekvoorwaarden.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Wie sluit de opstalverzekering af?
- Wie betaalt de opstalverzekering?
- Opstalverzekering verplicht via hypotheek, VvE of erfpacht
- Opstalverzekering bij een huurhuis
- Heeft iedereen een opstalverzekering nodig?
- Opstal of brandverzekering: het verschil
- Wanneer moet uw opstalverzekering ingaan?
- Herbouwwaarde berekenen
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
