Beroepsaansprakelijkheid (BAV)
- Fout in advies, ontwerp of berekening
- Gemiste termijn of verkeerde inschatting
- Verweerkosten en juridische bijstand
- Werkt op claims-made basis
Beroepsfout · zuivere vermogensschade · claims-made
Beroepsaansprakelijkheid of bedrijfsaansprakelijkheid: wat heeft u nodig?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt de financiele schade die een klant lijdt door een fout in uw advies of werk. De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt letsel en beschadigde spullen. Dat zijn twee verschillende polissen, en de meeste bedrijven hebben ze allebei nodig.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) dekt zuivere vermogensschade: verlies dat een opdrachtgever lijdt zonder dat er iets kapot is gegaan of iemand gewond is geraakt. Denk aan een rekenfout in een constructieberekening, een advies dat op verkeerde uitgangspunten berust, een verkeerd geformuleerde clausule in een overeenkomst of een termijn die u laat verlopen. De claim komt meestal binnen via de overeenkomst met uw klant of via onrechtmatige daad (artikel 6:162 BW).
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt iets anders: letselschade en zaakschade. Een monteur die een leiding raakt, een klant die valt over uw kabel, een medewerker die iets laat vallen bij de opdrachtgever. Die schade valt niet onder de BAV, en omgekeerd valt een adviesfout niet onder de AVB. Wie alleen een AVB heeft en advieswerk levert, staat bij een claim over zuivere vermogensschade met lege handen.
Welke van de twee u nodig heeft, hangt af van uw hoedanigheid: de omschrijving van uw werkzaamheden zoals die op de polis staat. Adviseurs, ontwerpers, ingenieurs, accountants, juristen, zorgverleners en IT-dienstverleners hebben vrijwel altijd een BAV nodig. Werkt u bovendien op locatie of met materialen, dan komt daar een AVB naast.
Wat dekt welke polis?
De scheidslijn loopt langs de vraag welke soort schade er is ontstaan: financieel verlies, letsel of beschadigde zaken.
Bedrijfsaansprakelijkheid (AVB)
Schade aan personen en spullen die u of uw medewerkers veroorzaken.
- Letsel van klanten of derden
- Beschadiging van andermans eigendom
- Werkgeversaansprakelijkheid bij bedrijfsongevallen
- Werkt op loss-occurrence basis
Beide polissen naast elkaar
In de praktijk bevat een claim vaak zowel een fout als fysieke schade.
- Hoedanigheid op beide polissen gelijk houden
- Eén aanspreekpunt bij een gemengde claim
- Voorkomt discussie over welke polis dekt
- Let op verschillende eigen risico's
Wat is gedekt
| Situatie | BAV | AVB |
|---|---|---|
| Rekenfout in een ontwerp, klant lijdt verlies | Ja | Nee |
| Verkeerd advies waardoor een subsidie misloopt | Ja | Nee |
| Bezoeker struikelt en breekt een pols | Nee | Ja |
| Laptop van de opdrachtgever valt kapot | Nee | Ja |
| Instorting na een fout in de constructieberekening | Mits | Mits |
| Boete van een toezichthouder | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, verzekerde som, inloopdatum en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die bepalen of een claim daadwerkelijk onder uw polis valt.
Claims-made: de meldingsdatum telt, niet de foutdatum
Een BAV werkt vrijwel altijd op claims-made basis. Gedekt is de claim die tijdens de looptijd bij u wordt ingediend en bij de verzekeraar wordt gemeld, ook als de fout eerder is gemaakt. Dat betekent twee dingen. Bij het afsluiten heeft u inloopdekking nodig voor fouten uit het verleden die nog niet bekend waren. En bij het beeindigen van de polis of bij bedrijfsbeeindiging heeft u uitlooprisico: claims die daarna binnenkomen zijn nergens meer gedekt tenzij u uitloopdekking inkoopt. Regel dit vóórdat u opzegt of overstapt.
De hoedanigheid bepaalt de reikwijdte
Op de polis staat een omschrijving van uw werkzaamheden. Doet u er in de loop van de tijd iets bij dat daar niet onder valt, bijvoorbeeld interim-management naast advies, of levert u ineens ook software, dan is een claim over dat nieuwe werk niet gedekt. Meld wijzigingen in uw activiteiten daarom actief. Datzelfde geldt voor werkzaamheden in het buitenland: veel polissen sluiten claims uit die vallen onder Amerikaans of Canadees recht.
Wat er niet onder valt
Buiten de dekking van een BAV blijven onder meer: materiele schade en letsel, want dat is het terrein van de AVB; opzet en bewuste roekeloosheid van de verzekerde, uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW; boetes en dwangsommen, die naar Nederlands recht doorgaans niet verzekerbaar zijn; en omstandigheden die vóór de ingangsdatum al bekend waren, zoals een klacht die al op tafel lag. Ook het opnieuw uitvoeren van uw eigen werk, garantieverplichtingen die u vrijwillig bent aangegaan en het niet betaald krijgen van uw factuur vallen erbuiten.
Meld een omstandigheid, niet pas een claim
De meeste polissen kennen naast de claimmelding een omstandighedenmelding: het moment waarop u redelijkerwijs kunt vermoeden dat er een claim uit voortkomt. Meldt u die omstandigheid tijdens de looptijd, dan blijft de latere claim gedekt, ook als de polis inmiddels is beeindigd. Wacht u tot de klant daadwerkelijk aanspraak maakt, dan kan het te laat zijn. Artikel 7:941 BW verplicht u bovendien tot melding zodra u van de verwezenlijking van het risico op de hoogte bent; erken tot die tijd geen aansprakelijkheid.
Waar hangt uw premie van af?
- Beroep en hoedanigheid — advieswerk weegt zwaarder dan uitvoerend werk
- Omzet — de gebruikelijke rekengrondslag
- Verzekerde som per aanspraak — hogere limiet, hogere premie
- Inloopdatum — verder terugwerken kost meer
- Eigen risico — een hoger eigen risico drukt de premie
- Schadeverleden en algemene voorwaarden — eerdere claims en uw aansprakelijkheidsbeperking
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat is precies zuivere vermogensschade?
Financieel nadeel dat niet het gevolg is van beschadigde zaken of letsel. Uw klant loopt omzet mis, betaalt te veel belasting of moet een project opnieuw laten uitvoeren doordat uw advies of berekening niet klopte. Er is niets stuk en niemand is gewond, maar er is wel verlies. Precies dat gat vult de beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Heb ik allebei de verzekeringen nodig?
Dat hangt af van uw werk. Levert u uitsluitend advies vanachter uw bureau en komt er nooit iemand bij u over de vloer, dan kunt u met een BAV toe. Werkt u ook op locatie, met materialen of met personeel, dan is een AVB nodig voor letsel en zaakschade. Veel dienstverleners sluiten beide af, omdat een claim in de praktijk vaak elementen van allebei bevat.
Ik stop met mijn bedrijf. Loopt de dekking dan door?
Niet vanzelf. Doordat een BAV claims-made werkt, vervalt de dekking voor nieuwe meldingen zodra de polis eindigt, ook voor fouten uit de periode dat u wel verzekerd was. Koop daarom uitloopdekking in voor een afgesproken periode na beeindiging. Regel dit bij de opzegging zelf; achteraf is het meestal niet meer mogelijk.
Helpen mijn algemene voorwaarden ook?
Ja, en verzekeraars kijken daar naar. Een aansprakelijkheidsbeperking in uw voorwaarden verlaagt uw risico, mits die voorwaarden aantoonbaar vóór of bij het sluiten van de overeenkomst ter hand zijn gesteld. Een beperking die u pas op de factuur vermeldt, houdt zelden stand. Een verzekering vervangt goede voorwaarden niet; de twee vullen elkaar aan.
Zijn verweerkosten apart verzekerd?
De kosten van verweer tegen een claim vallen onder de BAV, ook als de claim uiteindelijk ongegrond blijkt. Let wel op of die kosten binnen de verzekerde som vallen of daarbovenop komen; dat verschilt per verzekeraar en maakt bij een langlopend geschil veel uit. Voer geen procedure zonder de verzekeraar daarin te kennen.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) voor zzp’ers
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) via De Goudse
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering via Allianz
- Waarom u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor uw bedrijf nodig hebt
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een onderwijsadviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheid voor zzp
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken
Ook relevant
Welke polis past bij uw werk?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen uw hoedanigheid en leggen de inloop- en uitloopvoorwaarden per verzekeraar naast elkaar.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
