De waarde van uw woning berekenen
Voor een hypotheek telt de marktwaarde, voor de belasting de WOZ-waarde en voor uw verzekering de herbouwwaarde. Wie die drie door elkaar haalt, is bij schade te laag verzekerd.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Er zijn drie waarden die niets met elkaar te maken hebben. De marktwaarde is wat een koper betaalt, inclusief grond en ligging. Die gebruikt de geldverstrekker om te bepalen hoeveel u kunt lenen. De WOZ-waarde is een modelmatige vaststelling door de gemeente per een vaste peildatum, bedoeld voor belastingen. De herbouwwaarde is wat het kost om hetzelfde huis opnieuw te bouwen op dezelfde plek, zonder de grond. Alleen die laatste hoort op de opstalpolis.
De verwarring kost geld op het moment dat het misgaat. Verzekert u op marktwaarde in een dure regio, dan betaalt u jarenlang te veel premie zonder dat u meer krijgt: artikel 7:960 BW bepaalt dat u door de uitkering niet in een duidelijk voordeliger positie mag komen dan waarin u stond. Verzekert u op WOZ-waarde terwijl bouwkosten sterk zijn gestegen, dan is er onderverzekering en wordt elke schade naar evenredigheid verminderd, ook een kleine lekkage.
Voor de financiering zelf verwijzen wij u door; zie maximale hypotheek berekenen en hypotheek. Wat wij doen, is de verzekerde sommen kloppend maken. Zie ook wat gebeurt er als u onderverzekerd bent en opstalverzekering.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Hypotheek: wij verwijzen u door.
Let op! Geld lenen kost geld. Finass Advies B.V. richt zich op schadeverzekeringen en bemiddelt niet in krediet of hypotheken. Deze pagina is informatief. Voor een aanvraag verwijzen wij u naar een aanbieder of adviseur die zich op krediet en hypotheken richt. Elke kredietaanbieder raadpleegt het BKR bij kredieten vanaf € 250 met een looptijd langer dan een maand.
Verzekeren staat nooit op zichzelf
Een hypotheek, lening of belegging raakt vaak ook uw verzekeringen. Wij kijken breder mee en wijzen u door naar de juiste specialist wanneer iets buiten verzekeren valt.
Financieel
Overzicht
AdviesWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Hoe u tot een bruikbaar bedrag komt
Vier manieren waarop de vastgestelde waarde toch niet blijkt te kloppen.
De herbouwwaardemeter en zijn grenzen
Veel verzekeraars werken met een vragenlijst over inhoud, bouwaard, dakbedekking en afwerkingsniveau. Vult u die volledig en juist in, dan geldt vaak een garantie tegen onderverzekering voor een beperkte periode. Die garantie vervalt zodra u verbouwt zonder dat te melden, en werkt niet bij bijzondere panden. Bewaar de ingevulde meter, want dat is uw bewijs bij een discussie.
Monumenten en bijzondere bouw
Bij een rijksmonument, een rieten dak of een pand met handgemaakte details is de herbouwwaarde geen rekensom maar een taxatie. Herstel moet vaak in oorspronkelijke materialen en volgens voorschriften gebeuren, wat de kosten ver boven een standaardberekening brengt. Een taxatierapport van een deskundige geeft hier de zekerheid die een online meter niet kan bieden.
Wat niet in de herbouwwaarde zit
Fundering, bijgebouwen, een zwembad, zonnepanelen, erfafscheidingen en de bestrating tellen niet vanzelf mee. In veel polissen zijn dat aparte rubrieken of gelden er sublimieten. Ook opruimingskosten en de meerkosten van bouwen volgens de huidige eisen zijn begrensd. Loop die posten expliciet na; ze verschijnen pas na een totale schade en dan is aanvullen niet meer mogelijk.
Waardestijging is geen verzekerde gebeurtenis
Waardedaling van uw woning, een restschuld na verkoop, funderingsherstel door bodemdaling en achterstallig onderhoud zijn geen van alle verzekerbare schade. Verzekeraars dekken plotselinge en onvoorziene gebeurtenissen. Een woning die minder waard wordt, is een economisch risico dat u zelf draagt; alleen de fysieke schade aan het gebouw is verzekerbaar.
Wat bepaalt uw premie?
- Inhoud in kubieke meters: de belangrijkste variabele in de herbouwwaarde
- Bouwaard en dakbedekking: steen met pannen wijkt af van hout of riet
- Afwerkingsniveau: een luxe afwerking verhoogt de herbouwkosten
- Bouwjaar en monumentstatus: voorschriften bij herstel bepalen mede de kosten
- Bijgebouwen en buitenvoorzieningen: garage, schuur, zwembad en bestrating tellen apart
- Gekozen eigen risico: een hoger eigen risico verlaagt de premie
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is geregeld
| Situatie | Bij Finass Verzekert | Bij de aanbieder |
|---|---|---|
| U krijgt een eerste waarde-indicatie zonder dat er een taxateur langskomt | Ja | Mits |
| U ziet welke geldverstrekkers een modelmatige waardebepaling accepteren | Ja | Nee |
| De WOZ-beschikking wordt als onderbouwing van de verhoging aanvaard | Nee | Mits |
| Een gevalideerd taxatierapport wordt opgesteld en ondertekend | Nee | Nee |
| De uitkomst wordt omgezet in uw maximale leenruimte | Nee | Ja |
| De verzekerde som van uw opstalverzekering wordt bij die waarde langsgelegd | Ja | Nee |
Een geldverstrekker rekent met de getaxeerde marktwaarde, niet met de WOZ-waarde of een online schatting.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Mag ik de WOZ-waarde gebruiken voor mijn opstalverzekering?
Beter niet. De WOZ-waarde is een modelmatige waardering per een peildatum die achterloopt, en bevat de waarde van de grond. Bij herbouw hoeft de grond niet opnieuw te worden gekocht, maar zijn de bouwkosten wel actueel. In gebieden met dure grond leidt WOZ tot forse oververzekering. Bij gestegen bouwkosten juist tot onderverzekering. Gebruik een herbouwwaardemeter of taxatie.
Wat gebeurt er precies bij onderverzekering?
De verzekeraar past evenredige vermindering toe: de uitkering wordt verlaagd in dezelfde verhouding als het verzekerde bedrag zich verhoudt tot de werkelijke herbouwwaarde. Dat geldt niet alleen bij totaal verlies maar bij iedere schade. Ontdekking gebeurt bijna altijd pas na een claim, wanneer de expert de woning opmeet. Voorkomen kan alleen vooraf.
Hoe vaak moet ik de waarde opnieuw laten vaststellen?
Bij elke wezenlijke verandering aan de woning en verder periodiek, omdat bouwkosten verschuiven. Veel polissen kennen een indexering die de verzekerde som jaarlijks meebeweegt, maar die vangt een aanbouw of een luxere afwerking niet op. Een garantietermijn tegen onderverzekering loopt ook af; laat de gegevens dan opnieuw invullen.
Telt mijn inboedel mee in de woningwaarde?
Nee. De opstal is het gebouw met alles wat aard- en nagelvast is, zoals de keuken, het sanitair en een vaste vloer. De inboedel is alles wat u bij verhuizing meeneemt. Beide hebben een eigen verzekerde som en een eigen waarderingsmethode. Voor inboedel geldt nieuwwaarde, tenzij de zaak in waarde is gedaald tot onder een bepaald deel van de nieuwwaarde.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- Financiering en kredietHet hoofdonderwerp
- Overwaarde van de woning opnemenVerhoging, verbouwing, dekking aanpassen
- Wat gebeurt er als u onderverzekerd bent?Evenredigheid, herbouwwaarde, garantie
- Hypotheek overwaarde opnemen
- StartersleningAanvullend, gemeente, voorwaarden
- Hypotheek: wij verwijzen u doorGeen advies, NHG-grens 2026, doorverwijzing
- Maximale hypotheek berekenenInkomen, woningwaarde, verplichtingen
- Herbouwwaarde berekenenHerbouwwaardemeter, taxatie, garantie
- Woningwaarde en herbouwwaarde berekenenDrie waarden, verschil, gebruik