Het motorprogramma van BMW loopt van een lichte eencilinder tot een toermotor met koffers en een sportmotor die op het circuit thuishoort. Verzekeraars behandelen die niet als één merk maar als drie risico's. Een toermotor met een ervaren berijder en veel kilometers wordt anders beoordeeld dan een sportmotor die vooral in het weekend uitgaat. Vermogen, cilinderinhoud en rijbewijscategorie bepalen samen of u bij een standaardtarief terechtkomt.
Het grootste misverstand zit niet in de motor maar in wat eromheen hangt. Kleding, helm, handschoenen, laarzen, een koffer- of topkofferset en communicatieapparatuur zijn geen onderdeel van de standaarddekking. Ze moeten apart worden opgegeven en meeverzekerd, met een eigen limiet. Wie na een val een compleet pak en een helm moet vervangen, merkt dat pas op het moment dat het niet meer te regelen is.
Het tweede gat is uw eigen letsel. De WA-dekking betaalt de tegenpartij, niet u. Valt u zonder tegenpartij, dan is er zonder aanvullende dekking niets. Artikel 6:162 BW geeft u alleen een claim als een ander een fout maakte, en die ander is er bij een eenzijdige val niet.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
Wettelijk verplicht
WA-verzekering
Schade die u met het voertuig aan anderen toebrengt. Niet uw eigen voertuig.
Schade aan andere voertuigen
Letsel van derden
Schade aan objecten
Meest gekozen
WA + Beperkt Casco
Daarnaast schade aan uw eigen voertuig door oorzaken van buitenaf.
Diefstal en inbraak
Brand, storm en hagel
Ruitschade
Aanrijding met dieren
Bij hogere waarde
Allrisk (volledig casco)
Ook schade aan uw eigen voertuig door eigen schuld.
Eigen schuld en eenzijdig ongeval
Vandalisme
Onbekende veroorzaker
Total loss
Wat is gedekt
Situatie
WA
WA + BC
Allrisk
Schade aan een ander voertuig
Ja
Ja
Ja
Diefstal van uw BMW motoren
Nee
Ja
Ja
Ruitschade of steenslag
Nee
Ja
Ja
Storm-, hagel- en brandschade
Nee
Ja
Ja
Zelf tegen een paaltje gereden
Nee
Nee
Ja
Circuitgebruik, slijtage en opzet
Nee
Nee
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Kleding, helm en bagage zijn een aparte rubriek
Een motorpolis dekt de motor met de af fabriek gemonteerde delen. Uw uitrusting valt daarbuiten, net als losse koffers, tankrugzakken en navigatie- of intercomapparatuur. Verzekeraars bieden hiervoor een aanvullende rubriek met een maximum en meestal een eigen risico. Bewaar de aankoopnota's. Bij schade wordt gevraagd wat de spullen waren en hoe oud ze waren. Zonder aanvullende dekking is uw kleding na een val uw eigen kostenpost.
Uw eigen letsel is niet meeverzekerd
Bij motorrijden is de bestuurder het kwetsbaarste onderdeel. De WA-dekking is er voor anderen. Voor uzelf bestaat een ongevallenverzekering voor opzittenden of een schadeverzekering voor opzittenden, die ook bij eigen schuld en bij een eenzijdige val uitkeert. Neemt u een passagier mee, kijk dan of die is meeverzekerd. Zonder zo'n aanvulling houdt u bij blijvend letsel alleen uw arbeidsongeschiktheids- of zorgvoorziening over.
Het slot is een dekkingsvoorwaarde, geen advies
Voor diefstal stellen verzekeraars concrete eisen: een goedgekeurd slot van een bepaalde klasse, vaak een ketting of beugel aan een vast punt, en bij de duurdere modellen een volgsysteem of een afgesloten stalling. Die eisen staan op uw polisblad. Is de motor gestolen terwijl hij alleen op het stuurslot stond, dan is dat geen dekkingsvraag meer maar een geconstateerde overtreding van de voorwaarden. Bewaar het certificaat van uw slot.
Seizoen, stilstand en wat er niet in zit
Zolang het kenteken niet is geschorst, geldt de verzekeringsplicht van WAM artikel 2 het hele jaar door, ook als de motor de hele winter binnen staat. Schorsen kan, maar dan vervalt ook de dekking voor diefstal en brand tenzij u een stallingsdekking regelt. Uitgesloten blijven: circuit- en wedstrijdgebruik, stuntrijden, rijden zonder de juiste rijbewijscategorie, betaald personenvervoer en slijtage aan ketting, banden en remmen.
Herstel en onderdelen
Kleding, helm en koffersysteem zijn niet standaard meeverzekerd en moeten apart worden opgegeven.
Acceptatie verschilt per verzekeraar
Niet elke maatschappij hanteert hetzelfde beleid voor dit merk. Bij bijzondere uitvoeringen is de vraag niet wat het kost maar wie het accepteert.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Alleen als u een aanvullende kledingdekking heeft afgesloten. In de basisdekking zit de motor, niet uw pak, helm, handschoenen of laarzen. De aanvulling kent een maximumbedrag en vaak een aftrek voor ouderdom. Bewaar aankoopnota's, want daar wordt bij een claim naar gevraagd. Een helm die bij een val op de grond is gekomen moet altijd vervangen worden, ook zonder zichtbare schade.
Welk slot eist de verzekeraar?
Dat staat als beveiligingsclausule op uw polisblad en verschilt per motor en per verzekeraar. Meestal gaat het om een goedgekeurd slot van een voorgeschreven klasse, bij duurdere modellen aangevuld met een ketting aan een vast punt, een alarm of een volgsysteem. Controleer de clausule voordat u de motor voor het eerst buiten laat staan; naleving is bij diefstal het eerste dat wordt gevraagd.
Ben ik gedekt als ik zonder tegenpartij onderuitga?
Voor de motor zelf alleen met een cascodekking; beperkt casco dekt oorzaken van buitenaf en niet uw eigen val. Voor uw letsel heeft u een ongevallen- of schadeverzekering voor opzittenden nodig. De WA-dekking doet in deze situatie niets, want die is er voor anderen. Juist bij een eenzijdige val is er niemand op wie u iets kunt verhalen via artikel 6:162 BW.
Moet ik in de winter doorbetalen terwijl de motor binnen staat?
Zolang het kenteken actief is, geldt de verzekeringsplicht en loopt de premie door. U kunt het kenteken schorsen bij de RDW. Dan vervalt de plicht, maar ook de dekking voor brand en diefstal in uw stalling. Veel verzekeraars bieden een aangepaste winterdekking waarbij alleen het casco doorloopt. Vraag dat aan vóór u schorst, niet erna.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
