De woning zelf verzekert u als opstal op herbouwwaarde, inclusief de berging, het terras en wat er verder aard- en nagelvast bij hoort. Wat het risico anders maakt is de bewoningsgraad. Een lekkende leiding in een permanent bewoond huis wordt binnen een uur ontdekt. In een gesloten vakantiewoning kan hij weken doorlopen voordat iemand de deur opendoet.
Daarom kennen vrijwel alle polissen een leegstandsbepaling. Staat de woning langer dan de in de voorwaarden genoemde periode onbewoond, dan wordt de dekking teruggebracht tot brand, storm en blikseminslag; waterschade, inbraak en vandalisme vervallen dan juist in de maanden dat u er niet bent. Lees die bepaling voordat u tekent en vraag na wat als bewoning telt.
Verhuurt u de woning, ook incidenteel via een platform of via parkbeheer, dan is dat commercieel gebruik en moet het op de polis staan. Uitgesloten zijn verder permanente bewoning in strijd met het bestemmingsplan, vorstschade die het gevolg is van nalaten, en geleidelijke schade zoals houtrot, schimmel en doorslaand vocht.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
De standaard
Uitgebreid
Brand, storm, water, inbraak en aanrijding.
Brand en blikseminslag
Storm vanaf windkracht 7
Waterschade en lekkage
Inbraakschade
Ruimer
Allrisk
Ook plotselinge schade van buitenaf die niet is uitgesloten.
Eigen ongelukje bij klussen
Onbenoemde oorzaken
Minder discussie
De kern
Waardebasis
Herbouwwaarde met garantie tegen onderverzekering.
Herbouwwaardemeter
Taxatie bij bijzondere panden
Garantie op uw polisblad
Wat is gedekt
Situatie
Uitgebreid
Allrisk
Brand- en blikseminslagschade
Ja
Ja
Stormschade vanaf windkracht 7
Ja
Ja
Waterschade door een gesprongen leiding
Ja
Ja
Inbraakschade aan deuren en kozijnen
Ja
Ja
Boor door een leiding tijdens het klussen
Nee
Ja
Verzakking en achterstallig onderhoud
Nee
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Vorst is een voorwaarde, geen dekking
Vrijwel elke polis verplicht u de waterleiding af te tappen of een minimumtemperatuur aan te houden zodra de woning in het winterseizoen leeg staat. Springt er een leiding omdat u dat niet heeft gedaan, dan geldt dat als nalaten en wordt de schade niet vergoed, ook niet bij een uitgebreide of allriskdekking. Leg vast wie de woning winterklaar maakt, controleer of het park dat voor u doet, en bewaar het bewijs van die controle.
Verhuur maakt er een ander risico van
Zodra er wisselende gasten in de woning slapen, veranderen zowel de schadekans als uw aansprakelijkheid. Vandalisme en zorgeloos gebruik door huurders vallen bij een op particulier gebruik afgesloten polis buiten de dekking. Verder bent u als bezitter van de opstal aansprakelijk voor schade door een gebrek, bijvoorbeeld een bezwijkend vlonderterras of een losse trapleuning; dat volgt uit 6:174 BW en vraagt een aparte aansprakelijkheidsdekking naast de opstalpolis.
Een chalet is niet vanzelf een opstal
Een stenen of houten woning met een fundering is opstal. Een chalet of stacaravan die technisch verplaatsbaar is, wordt door veel verzekeraars als roerende zaak behandeld en hoort dan op een chalet- of recreatieverblijfverzekering, niet op een opstalpolis. De bouwaard bepaalt bovendien de acceptatie: houtbouw, een rieten dak of een gasflesinstallatie worden apart beoordeeld en soms uitgesloten.
Parkvoorwaarden staan naast uw polis, niet erin
Op een vakantiepark gelden vaak eigen regels over onderhoud, verhuur, brandveiligheid en toezicht, en soms verzekert het park de opstallen collectief. Die regels kunnen strenger zijn dan uw polisvoorwaarden en de collectieve polis kan overlappen met de uwe. Vraag beide documenten op en laat vaststellen dat ze op elkaar aansluiten. Dubbel verzekeren levert niets op: u ontvangt op grond van 7:960 BW nooit meer dan de werkelijke schade.
Garantie tegen onderverzekering staat op uw polisblad
Vult u de herbouwwaardemeter correct in, dan krijgt u vaak garantie tegen onderverzekering: bij schade wordt het werkelijke bedrag vergoed, ook als de som te laag blijkt. Staat die garantie niet op uw polisblad, dan geldt de evenredigheidsregel en wordt bij elke schade naar verhouding uitgekeerd.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Is mijn recreatiewoning in de winter gewoon verzekerd?
Deels. Brand, storm en blikseminslag blijven vrijwel altijd gedekt. Waterschade, inbraak en vandalisme worden na een in de voorwaarden genoemde leegstandsperiode meestal uitgesloten of beperkt. Lees welke termijn uw polis hanteert en wat er nodig is om die te doorbreken. Bij sommige verzekeraars telt een periodieke controlebeurt door een sleutelhouder al mee.
Mag ik de woning verhuren?
Dat mag als het bestemmingsplan en het park het toestaan, maar u moet het aan uw verzekeraar melden. Verhuur is commercieel gebruik en verandert het risico. Meldt u het niet en ontstaat er schade tijdens een verhuurperiode, dan is dat risicoverzwaring en kan de uitkering worden aangepast of geweigerd. Denk ook aan een aansprakelijkheidsdekking voor letsel van gasten.
Valt een houten chalet ook onder een opstalverzekering?
Alleen als het als onroerend wordt aangemerkt, dus met een vaste fundering en aansluiting op nutsvoorzieningen. Een verplaatsbaar chalet of een stacaravan is roerend en hoort op een chaletverzekering of een recreatieverblijfpolis. Vraag bij twijfel welke productvorm de verzekeraar hanteert, want de dekkingsomvang en de waardegrondslag verschillen tussen die twee routes wezenlijk.
Wat als het park de woningen al collectief verzekert?
Vraag dan het polisblad op en kijk welke som en welke rubrieken zijn meeverzekerd. Vaak dekt zo'n collectieve polis alleen de casco-opstal en niet uw inrichting, uw eigen verbeteringen of uw aansprakelijkheid. Sluit geen tweede opstalpolis voor hetzelfde object; u kunt dezelfde schade maar één keer vergoed krijgen en betaalt dan dubbel premie.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
