Overwaarde van de woning opnemen
Overwaarde omzetten in geld is een financieringsvraag. De gevolgen belanden echter direct op uw woonpolissen, want een hogere lening en een verbouwde woning veranderen wat er verzekerd moet zijn.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Overwaarde is het verschil tussen de waarde van de woning en de openstaande hypotheekschuld. Dat bedrag opnemen kan langs verschillende routes: een verhoging van de bestaande lening, een tweede hypotheek, oversluiten of een opnameregeling voor ouderen. Welke route past, hangt af van inkomen, leeftijd en het doel van de opname. Wij bemiddelen niet in hypotheken en verwijzen u daarvoor door; zie hypotheek overwaarde opnemen en hypotheek oversluiten.
Wordt het geld gebruikt om te verbouwen, dan raakt dat uw opstalverzekering op twee momenten. Tijdens de werkzaamheden is er een verhoogd risico dat de gewone polis maar beperkt draagt. Na oplevering is de woning meer waard om te herbouwen dan bij de laatste taxatie. Verzuimt u het verzekerde bedrag aan te passen, dan volgt bij schade evenredige vermindering wegens onderverzekering. Zie hypotheek verbouwing.
Een hogere maandlast maakt het wegvallen van inkomen bovendien duurder. Arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden van een partner zijn dan geen abstracte risico's meer. Kijk in dat verband naar arbeidsongeschiktheidsverzekering. Een overlijdensrisicodekking die nog is afgestemd op de oude schuld, sluit na een verhoging niet meer aan; laat die opnieuw beoordelen voordat de akte passeert.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Hypotheek: wij verwijzen u door.
Let op! Geld lenen kost geld. Finass Advies B.V. richt zich op schadeverzekeringen en bemiddelt niet in krediet of hypotheken. Deze pagina is informatief. Voor een aanvraag verwijzen wij u naar een aanbieder of adviseur die zich op krediet en hypotheken richt. Elke kredietaanbieder raadpleegt het BKR bij kredieten vanaf € 250 met een looptijd langer dan een maand.
Verzekeren staat nooit op zichzelf
Een hypotheek, lening of belegging raakt vaak ook uw verzekeringen. Wij kijken breder mee en wijzen u door naar de juiste specialist wanneer iets buiten verzekeren valt.
Financieel
Overzicht
AdviesWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Wat er misgaat na een opname
Vier situaties waarin de opname zelf goed geregeld is, maar de verzekering achterblijft.
Schade tijdens de verbouwing
De opstalverzekering dekt plotselinge gebeurtenissen aan een bewoonde woning. Tijdens een verbouwing valt veel daarbuiten: waterschade door een open dak, storm in een gevel zonder beglazing, diefstal van bouwmaterialen en schade veroorzaakt door de aannemer. Voor die periode bestaat een aparte constructieverzekering; kijk bij CAR-verzekering particulier.
De herbouwwaarde loopt achter
Een aanbouw, een dakkapel of een uitgebouwde keuken verhoogt wat het kost om de woning opnieuw op te bouwen. Blijft de verzekerde som staan, dan is er onderverzekering en wordt elke schade naar rato verminderd, ook een kleine lekkage. Een herbouwwaardemeter of een taxatie geeft een garantie tegen onderverzekering; laat die na de verbouwing opnieuw invullen.
Consumptief besteden verandert het onderpand niet
Gaat het geld naar een auto, een studie of een schenking, dan wordt de woning niet meer waard terwijl de schuld wel stijgt. Bij gedwongen verkoop is de restschuld daardoor groter. Verzekeraars dekken restschuld niet. Dat is geen schade in de zin van de polis. Alleen een overlijdensrisicodekking of woonlastenvoorziening vangt dit bij een levensgebeurtenis op.
Verhuur van een deel van de woning
Wordt de opname gebruikt om een deel van het huis geschikt te maken voor verhuur of kamerbewoning, dan verandert de hoedanigheid. Eigen bewoning is dan niet langer de juiste omschrijving. Melden is verplicht op grond van artikel 7:928 BW; laat u het na, dan kan de verzekeraar op grond van artikel 7:930 BW de uitkering verminderen of geheel weigeren.
Wat bepaalt uw premie?
- Nieuwe herbouwwaarde: de basis van de opstalpremie na verbouwing
- Aard van de uitbreiding: een houten aanbouw weegt anders dan steen
- Duur van de bouwperiode: bepalend voor de premie van de bouwdekking
- Waarde van de inboedel na de verbouwing: een nieuwe keuken of installatie schuift de verhouding op
- Hoogte van de nieuwe maandlast: uitgangspunt voor een woonlasten- of overlijdensdekking
- Leeftijd en gezondheid bij een risicodekking: bepalend voor acceptatie en premie van een levendekking
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is geregeld
| Situatie | Bij Finass Verzekert | Bij de aanbieder |
|---|---|---|
| U ziet naast elkaar welke geldverstrekkers een verhoging voor consumptieve doelen toestaan | Ja | Nee |
| U krijgt een eerste indicatie van uw overwaarde voordat er een taxatie ligt | Ja | Mits |
| Iemand kijkt of het opnemen botst met uw lopende opstal- en overlijdensrisicodekking | Ja | Nee |
| De inkomenstoets en de bindende offerte worden opgesteld | Nee | Ja |
| De taxateur wordt ingeschakeld en het rapport wordt beoordeeld | Nee | Ja |
| U krijgt een oordeel over de fiscale aftrekbaarheid in uw eigen aangifte | Nee | Nee |
Het hypotheekadvies en de toetsing lopen bij de aanbieder. Wij zorgen dat u vooraf weet welke route bij uw doel past.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Regelt Finass het opnemen van overwaarde?
Nee. Wij zijn verzekeringsadviseur en bemiddelen niet in hypotheken; daarvoor verwijzen wij u door naar een gespecialiseerd adviseur. Wat wij wel doen is beoordelen welke gevolgen de opname heeft voor uw opstal-, inboedel- en risicodekkingen, en die aanpassen zodat er bij schade geen gat valt tussen de nieuwe situatie en het polisblad.
Moet ik mijn verzekeraar melden dat ik ga verbouwen?
Ja. Een verbouwing verandert het risico voor de duur van de werkzaamheden en de waarde daarna. Veel polissen kennen tijdens de bouw een beperkte dekking of een verhoogd eigen risico. Meld de aard van het werk, de bouwperiode en of er een aannemer of een eigen bijdrage in zelfwerkzaamheid is. Dat laatste is voor de bouwdekking een aparte rubriek.
Is de schade die de aannemer veroorzaakt mijn probleem?
In eerste instantie is de aannemer aansprakelijk op grond van artikel 6:162 BW en moet zijn aansprakelijkheidsverzekering de schade dragen. In de praktijk gaat dat mis bij kleine bedrijven zonder dekking of bij discussie over de oorzaak. Een constructieverzekering betaalt de schade dan alsnog en regelt het verhaal. Vraag altijd om een geldig verzekeringsbewijs voordat het werk begint.
Wat is een garantie tegen onderverzekering?
Een afspraak waarbij de verzekeraar afziet van een beroep op onderverzekering, mits u de herbouwwaarde met een goedgekeurd instrument of een taxatie heeft vastgesteld en de gegevens juist zijn. Die garantie geldt voor een beperkte periode en vervalt bij een wezenlijke verbouwing die u niet doorgeeft. Artikel 7:960 BW blijft daarnaast gelden: meer dan de werkelijke schade wordt niet vergoed.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- Financiering en kredietHet hoofdonderwerp
- Hypotheek overwaarde opnemen
- De waarde van uw woning berekenenMarktwaarde, WOZ, herbouwwaarde
- Hypotheek voor een verbouwingBouwdepot, waardestijging, melden
- Aflossingsvrije hypotheekGeen aflossing, einde looptijd, fiscaal
- Hypotheek: wij verwijzen u doorGeen advies, NHG-grens 2026, doorverwijzing
- StartersleningAanvullend, gemeente, voorwaarden