Aansprakelijkheidsverzekering voor een café
In een café zit het risico in het publiek zelf: mensen die drinken, dringen, dansen en op een terras zitten dat aan de openbare weg grenst.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt letsel- en zaakschade die u, uw personeel of uw inrichting aan gasten en omwonenden toebrengen. In een café komt die schade uit een klein aantal terugkerende bronnen: een gladde vloer bij de tap of de wc's, een trap naar het souterrain zonder deugdelijke leuning, een barkruk of tafel die het begeeft, een glas dat breekt in een hand. Bij een gebrek aan het gebouw of aan vaste onderdelen zoals een luifel, terrasvloer of balustrade geldt artikel 6:174 BW: de bezitter is aansprakelijk, ook zonder eigen verwijt.
Het terras verdient een eigen regel op het aanvraagformulier. Parasols, terrasschermen en heaters die omwaaien of omvallen leiden tot letsel bij passanten en tot schade aan geparkeerde auto's. Verzekeraars stellen daaraan vaak voorwaarden, zoals verankering en het binnenhalen bij windkracht. Een gasheater of vuurkorf kan onder een aparte clausule open vuur vallen; ontbreekt die, dan kan brandschade buiten de dekking blijven. Bekijk verder de aansprakelijkheidsverzekering voor horeca voor de branchebrede uitleg.
Drie zaken vallen buiten de AVB. Ten eerste opzet: gooit een medewerker of portier iemand tegen de grond, dan sluit artikel 7:952 BW schade door opzet of roekeloosheid uit, en het slachtoffer klopt toch bij u aan. Ten tweede boetes op grond van de Alcoholwet of de vergunningvoorschriften. Die zijn een straf en geen schadevergoeding. Ten derde jassen en tassen van gasten in de garderobe: die heeft u onder u, wat de opzichtuitsluiting activeert. Voor conflicten met de verhuurder of de gemeente is een rechtsbijstandverzekering de aangewezen route.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw AVB-verzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
AVB-verzekering
Vergelijken
Direct afsluitenWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Waar u op moet letten
Vier punten die in een cafédossier vaker doorslaggevend zijn dan de verzekerde som.
Geweld, portiers en de opzetuitsluiting
Een handgemeen bij de deur is in deze branche een reeel scenario. Handelt uw personeel opzettelijk, dan is de schade uitgesloten; huurt u een beveiligingsbedrijf in, dan kan de gedupeerde u via artikel 6:171 BW alsnog aanspreken voor fouten van die niet-ondergeschikte. Vraag het beveiligingsbedrijf om een eigen polisblad en leg de gang van zaken bij incidenten schriftelijk vast.
Doorschenken en de zorg voor gasten
De Alcoholwet verbiedt schenken aan personen in kennelijke staat van dronkenschap en aan minderjarigen. Overtreedt u dat en raakt de gast daarna gewond, dan versterkt dat een claim op grond van artikel 6:162 BW. De opgelegde bestuurlijke boete zelf is nooit verzekerd. Alleen de letselschade van het slachtoffer kan onder de dekking vallen.
Gehuurd pand en de tapinstallatie
De meeste cafés zitten in een gehuurd of van de brouwerij betrokken pand. Vraag daarom uitdrukkelijk om huurdersaansprakelijkheid voor brand- en waterschade aan het gehuurde. Een lekkende leiding boven een naastgelegen winkel of woning kan tot forse zaakschade leiden, en die ligt niet automatisch bij de eigenaar.
Personeel achter de bar
Snijwonden bij glaswerk, een gladde vloer achter de tap en het tillen van fusten zijn de gebruikelijke oorzaken van personeelsletsel. Onder artikel 7:658 BW moet u aantonen dat u instructie, schoeisel en een actuele RI&E heeft geregeld; via lid 4 geldt dat ook voor uitzendkrachten en oproepkrachten.
Wat bepaalt uw premie?
- Omzet en openingstijden: nachthoreca weegt zwaarder dan een dagzaak
- Terrasoppervlak: meer publiek op de openbare weg betekent meer risico
- Loonsom en aantal medewerkers: maatstaf voor werkgeversaansprakelijkheid
- Aanwezigheid van beveiliging: eigen portiers of een ingehuurd bedrijf
- Muziek, dansvloer en evenementen: live-optredens verhogen het publieksrisico
- Verzekerd bedrag en eigen risico: per aanspraak en per verzekeringsjaar
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Een gast glijdt uit op een natte vloer bij de tap en breekt zijn pols | Ja | Ja |
| Een terrasscherm waait om en komt op een geparkeerde auto terecht | Mits | Ja |
| Een leiding achter de bar lekt en het gehuurde pand loopt waterschade op | Nee | Ja |
| Een jas met portemonnee verdwijnt uit de onbewaakte garderobe | Nee | Mits |
| Uw portier slaat een bezoeker neer bij de deur | Nee | Nee |
| De gemeente legt een boete op na een controle op schenken aan minderjarigen | Nee | Nee |
Uitgebreid staat hier voor een polis waarin huurdersaansprakelijkheid en zaken van gasten apart zijn meeverzekerd.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Een gast valt van de trap naar het toilet. Wie draait daarvoor op?
Dat hangt af van de staat van de trap. Ontbreekt een leuning, is de verlichting kapot of is de traptrede versleten, dan is er sprake van een gebrekkige opstal in de zin van artikel 6:174 BW en ligt aansprakelijkheid voor de hand. Was de gast puur onvoorzichtig, dan kan eigen schuld de vergoeding verlagen. De verzekeraar beoordeelt dat en voert het verweer.
Zijn jassen en tassen uit de garderobe verzekerd?
Standaard niet. Zodra u goederen van gasten in bewaring neemt, heeft u ze onder u en geldt de opzichtuitsluiting. Een bordje dat aansprakelijkheid uitsluit helpt maar beperkt. Het beschermt u niet tegen alle claims. Wilt u dit wel afdekken, vraag dan om een aparte dekking voor zaken van derden of werk met een bewaakte garderobe met eigen voorwaarden.
Dekt de AVB schade door geluidsoverlast bij buren?
Klachten over overlast leiden meestal tot een last onder dwangsom of tot een civiele procedure over hinder. Zolang er geen letsel of beschadiging is, gaat het om zuivere vermogensschade en boetes, en die vallen buiten de AVB. Voor het voeren van zo'n procedure is een rechtsbijstandverzekering de aangewezen dekking; kosten van geluidsisolatie draagt u zelf.
Wat als mijn zaak dicht moet na een brand?
De AVB vergoedt alleen schade van derden, niet uw eigen verlies. Voor het wegvallen van omzet tijdens herstel is een bedrijfsschadeverzekering bedoeld. Voor de inrichting en de tapinstallatie een inventarisverzekering. Meld schade steeds tijdig: artikel 7:941 BW verplicht u dat te doen zodra u er redelijkerwijs van op de hoogte bent.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- BedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringHet hoofdonderwerp
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een caféhouderKelder en tap, oproepkrachten, eigen risico
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een horecabedrijfKeukenpersoneel, gastenletsel, pand
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een koffiebarDruk en stoom, terras, allergenen
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige restauranthouderKleine zaak, invalkrachten, huurdersbelang
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een reisbureauPublieksruimte, personeel, pakketreis
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een restaurantAllergenen, afzuiging, gastenspullen
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een winkelierWinkelvloer, verkochte artikelen, uitstalling
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een evenementenbureauPublieksveiligheid, tijdelijke bouwsels, leveranciers