Het gehele gebouw
- Fundering, dak, gevels en draagconstructie
- Trappenhuis, hal, liften en bergingen
- Leidingen en gemeenschappelijke installaties
- Standaarduitrusting bij oplevering
Splitsingsakte · herbouwwaarde · eigenaarsbelang
De opstalverzekering van de VvE
Bij een appartementencomplex sluit de Vereniging van Eigenaars één opstalverzekering voor het hele gebouw. U verzekert zelf uw inboedel en meestal uw eigen verbeteringen. Hieronder leest u waar die grens ligt en waar het in de praktijk misgaat.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een appartement is juridisch een appartementsrecht: u bent mede-eigenaar van het hele gebouw en heeft het exclusieve gebruiksrecht van uw eigen woning. Daarom verzekert niet elke eigenaar zijn eigen stuk, maar sluit de VvE één opstalverzekering voor het complete gebouw. De premie loopt via de servicebijdrage of het VvE-budget. Het splitsingsreglement, waarop artikel 5:112 BW ziet, legt die verplichting doorgaans vast.
De VvE-polis dekt het gebouw: constructie, dak, gevels, trappenhuis, liften, leidingen en gemeenschappelijke ruimten, en meestal ook de standaard aanwezige keuken, badkamer en vaste vloeren zoals die bij oplevering zijn geplaatst. Wat u daarna zelf heeft aangebracht, valt daar niet vanzelf onder: een luxere keuken, een uitgebouwde badkamer of een dure vloer heet eigenaarsbelang of eigen verbetering en verzekert u apart, meestal op uw inboedelpolis.
Uw inboedel valt nooit onder de VvE-polis; die verzekert u zelf. Ontstaat er waterschade vanuit het appartement erboven, dan lopen er dus al snel drie polissen door elkaar: de opstalpolis van de VvE, uw inboedelpolis en de aansprakelijkheidsverzekering van de bovenbuurman. Zie ook opstalverzekering en appartementsrecht.
Wie verzekert welk deel
Drie lagen die op elkaar aansluiten, met één grens die vaak wordt gemist.
Eigen verbeteringen
Wat u zelf heeft aangebracht boven het opleveringsniveau.
- Luxere keuken of badkamer
- Gelijmde vloer of vast parket
- Aangebrachte airco of zonwering
- Vaak mee te verzekeren op de inboedelpolis
Inboedel
Alles wat u meeneemt als u verhuist, valt nooit onder de VvE-polis.
- Meubels, kleding, apparatuur en fietsen
- Losse vloerkleden en gordijnen
- Kostbaarheden vaak tot een maximum
- Eigen verzekerde som en eigen risico
Wat is gedekt
| Situatie | VvE-polis | Eigen polis |
|---|---|---|
| Lekkage door het dak van het complex | Ja | Nee |
| Schade aan de gemeenschappelijke hal | Ja | Nee |
| Zelf geplaatste luxe keuken | Mits | Ja |
| Meubels en apparatuur in uw woning | Nee | Ja |
| Schade door een lekkende wasmachine van de buurman | Mits | Mits |
| Verzakking, paalrot en achterstallig onderhoud | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Waar VvE's in de praktijk tegenaan lopen
Vier punten die bepalen of het complex bij een grote schade werkelijk gedekt is.
Onderverzekering is het grootste VvE-risico
Veel VvE's verzekeren nog met een herbouwwaarde die jaren geleden is vastgesteld. Bouwkosten zijn sindsdien fors gestegen; staat de verzekerde som stil, dan vergoedt de verzekeraar bij grote schade naar verhouding minder en draagt de vereniging het verschil. Laat de waarde periodiek opnieuw vaststellen, bij voorkeur met een taxatie op grond van artikel 7:960 BW, die de waarde voor een vaste periode vastlegt.
Eigen verbeteringen vallen tussen wal en schip
De VvE-polis verzekert het gebouw zoals het is opgeleverd. Heeft u daarna een duurdere keuken, een gelijmde vloer of een tweede badkamer aangebracht, dan is dat eigenaarsbelang. Verzeker dat op uw eigen inboedelpolis, of laat de VvE de dekking uitbreiden. Doet niemand dat, dan blijkt het verschil pas na een brand of lekkage, en betaalt u het zelf.
Een slapende VvE is niet zonder verplichtingen
Ook een slapende VvE die nooit vergadert, bestaat juridisch en is volgens het splitsingsreglement gehouden het gebouw te verzekeren. Is er geen lopende polis, dan staan alle eigenaren bij brand met lege handen en kan de hypotheekverstrekker daar bezwaar tegen maken. Activeer de vereniging, benoem een bestuur en sluit één opstalpolis voor het hele complex.
Wat ook de VvE-polis niet dekt
Een gebouwenpolis dekt geen slijtage en geen onderhoud. Uitgesloten zijn verzakking, funderingsschade en paalrot, schade door achterstallig onderhoud, constructie- en materiaalfouten, en schade door ongedierte, schimmel en langzaam inwerkend vocht. Ook overstroming door het bezwijken van een primaire waterkering valt erbuiten, en opzet of roekeloosheid is uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW. Een gezond onderhoudsfonds is dus geen luxe.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde van het complex — de rekengrondslag voor de VvE
- Aantal appartementsrechten — omvang en bouwlagen
- Bouwjaar en onderhoudsstaat — meerjarenonderhoudsplan telt mee
- Gebruik van de ruimten — alleen wonen of ook bedrijfsruimte
- Postcodegebied — inbraak-, storm- en waterrisico
- Eigen risico en uitbreidingen — glas, liften, eigenaarsbelang
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Moet ik als appartementseigenaar zelf een opstalverzekering afsluiten?
Meestal niet. De VvE verzekert het gehele gebouw met één opstalpolis en verrekent de premie via de servicebijdrage. U verzekert zelf uw inboedel en uw eigen verbeteringen. Controleer wel of de VvE daadwerkelijk een lopende polis heeft en of de verzekerde som van het gebouw actueel is.
Wie betaalt de schade aan mijn keuken na een lekkage?
Dat hangt af van wat er staat. De keuken zoals die bij oplevering is geplaatst, valt doorgaans onder de VvE-polis. Heeft u zelf een duurdere keuken laten plaatsen, dan is het meerdere eigenaarsbelang en valt dat onder uw eigen polis. Veroorzaakte een bovenbuurman de lekkage, dan speelt bovendien zijn aansprakelijkheidsverzekering.
Wat is een slapende VvE?
Een vereniging die op papier bestaat maar niet functioneert: geen bestuur, geen vergaderingen, geen reservefonds en vaak geen verzekering. De verplichting om het gebouw te verzekeren blijft wel bestaan. Bij brand of storm zijn alle eigenaren dan onverzekerd. Het activeren van de VvE en het afsluiten van een opstalpolis is de eerste stap.
Wat als de verzekerde som van de VvE te laag is?
Dan geldt onderverzekering: de verzekeraar vergoedt naar verhouding van de verzekerde som tot de werkelijke herbouwwaarde. Bij een grote schade komt het verschil ten laste van de vereniging en daarmee van alle eigenaren. Een actuele taxatie voorkomt dat en legt de waarde voor een vaste periode vast.
Heeft een VvE naast opstal nog andere verzekeringen nodig?
Vaak wel. Gebruikelijk zijn een aansprakelijkheidsverzekering voor de vereniging, voor schade aan derden door het gebouw of de gemeenschappelijke ruimten, en een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering voor de bestuursleden. Afhankelijk van het complex komen daar glasdekking, een rechtsbijstandverzekering of een dekking voor liften bij.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Heeft iedereen een opstalverzekering nodig?
- Een appartement en de opstalverzekering
- Opstalverzekering: wat is het en wat dekt het?
- Opstalverzekering vve via Avéro Achmea — vergelijk & bereken premie
- Opstalverzekering appartement
- Slapende VvE verzekeren
- Eigenaarsbelang bij een VvE verzekeren
- Opstalverzekering VvE
Klopt de verzekerde som van uw VvE nog?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen de herbouwwaarde van het complex en vergelijken de voorwaarden.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
