VvE en aansprakelijkheid: welke verzekeringen heeft u nodig?

Nee. Het splitsingsreglement schrijft vrijwel altijd één gezamenlijke opstalverzekering voor het hele gebouw voor, gesloten door de VvE. Een aparte opstalpolis per appartement zou tot dubbele dekking en discussie over de grens leiden. Wat de eigenaar wel zelf verzekert, is de inboedel en het appartementsbelang: de verbeteringen die hij in het privégedeelte heeft aangebracht.

Dat hangt af van de bron. Komt de lekkage uit een gemeenschappelijke leiding, dan is het een zaak van de VvE-polis. Komt zij uit een leiding of installatie in het privégedeelte, dan is de bovenbuurman de aangewezen partij en speelt zijn aansprakelijkheidsverzekering. Het splitsingsreglement bepaalt welke onderdelen gemeenschappelijk zijn. Dat document is bij dit soort discussies leidend.

Ook bij een kleine VvE kan een bestuurslid persoonlijk worden aangesproken, bijvoorbeeld wanneer onderhoud jarenlang is nagelaten of de opstalverzekering niet is verlengd. Bestuursleden zijn vaak vrijwilligers zonder professionele achtergrond, wat het risico niet kleiner maakt. De verzekering dekt naast de schade ook de kosten van verweer, en dat is bij dit type aanspraak vaak de grootste post.

Meestal wel: veel splitsingsreglementen stellen voorwaarden aan ingebruikgeving aan derden, waaronder een gebruikersverklaring waarmee de huurder zich aan het reglement bindt. Los daarvan meldt u de verhuur bij uw eigen verzekeraars. Kortdurende verhuur via een platform is in veel reglementen verboden, en dat werkt door in de dekking en in uw aansprakelijkheid richting de vereniging.

Een slapende VvE is een risico voor alle eigenaren: geen onderhoudsreserve, geen actueel meerjarenonderhoudsplan en soms een verlopen opstalverzekering. Bij schade komen de kosten dan rechtstreeks bij de eigenaren terecht en kan het bestuur persoonlijk worden aangesproken. Controleer of de opstalpolis loopt, of de verzekerde som actueel is en of de bijdragen worden geïnd.